La planificación patrimonial es mucho más que decidir quién heredará tus bienes materiales. Se trata de planificar los impuestos, protegerte mientras vivas y facilitar la vida a tus herederos agilizando la transferencia de activos. Un artículo reciente de Kiplinger, acertadamente titulado «Así es como la planificación patrimonial puede facilitarte la jubilación», lo explica con detalle.
Los fideicomisos se utilizan para proteger los activos y se consideran, en general, las herramientas más eficaces para la planificación sucesoria. El momento en que se lleva a cabo la planificación sucesoria es fundamental. Si es posible que tenga que solicitar Medicaid para recibir cuidados a largo plazo, tenga en cuenta que existe un período de revisión de cinco años. Los fideicomisos deben estar constituidos desde hace al menos cinco años para que los activos se consideren exentos a efectos de Medicaid.
Supongamos que constituyes un fideicomiso al cumplir los 70 años, pero necesitas cuidados de larga duración a los 73. Medicaid no te considerará apto hasta los 75 años. No podemos saber cuándo necesitaremos cuidados de larga duración. Sin embargo, planificar con antelación hace que solicitar Medicaid sea más sencillo que tener que tramitar la solicitud en medio de una crisis de salud. Habla con tu abogado especializado en planificación patrimonial sobre un fideicomiso de protección de activos para Medicaid para ver si esta opción podría ser adecuada para ti.
Los seguros de vida suelen utilizarse para hacer frente a los impuestos sobre el patrimonio. Aunque es poco probable que la mayoría de nosotros tengamos que preocuparnos por los impuestos sobre el patrimonio mientras la exención federal siga siendo elevada, hay que tener en cuenta los impuestos estatales sobre el patrimonio y algunos impuestos estatales sobre sucesiones. Es posible que la exención federal del impuesto sobre el patrimonio no expire en 2026. Sin embargo, una póliza de seguro de vida podría ser una opción para su familia en caso de que así fuera. Las pólizas de seguro de vida actuales suelen combinarse con una cobertura sanitaria a largo plazo, lo cual siempre es una opción acertada a medida que envejecemos.
Las designaciones de beneficiarios son un aspecto de la planificación sucesoria que a menudo se pasa por alto y que puede acarrear consecuencias costosas. Si ha designado a alguien como beneficiario de una cuenta, esa persona recibirá el activo, independientemente de lo que diga su testamento. Si no actualiza sus designaciones de beneficiarios, será prácticamente imposible que otros herederos obtengan los activos, incluso si acuden a los tribunales. Esto es fácil de solucionar. Revise las designaciones de beneficiarios cada vez que revise sus documentos de planificación sucesoria.
La planificación patrimonial y de la jubilación no termina una vez que se ha establecido un plan. Tanto los planes patrimoniales como los de jubilación deben supervisarse y actualizarse. Las leyes fiscales cambian, los mercados fluctúan y las circunstancias personales varían.
Revisar periódicamente tu planificación patrimonial con tu abogado especializado en la materia, cada tres o cinco años, te permitirá asegurarte de que tus deseos siguen vigentes y de que no se ha pasado por alto ninguna oportunidad. Las actualizaciones periódicas garantizarán que los beneficiarios sean los correctos, que los fideicomisos estén debidamente dotados y que tu testamento siga ajustándose a la legislación de tu estado.
En el bufete Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación patrimonial comprenden lo importante que es planificar con antelación tanto su jubilación como el futuro de sus seres queridos. La planificación patrimonial va más allá de decidir quién heredará sus bienes: garantiza una jubilación más tranquila, reduce los impuestos y facilita la transferencia de patrimonio. Al tomar estas decisiones ahora, traza un camino claro para su futuro y alivia la carga que recae sobre sus seres queridos. Con un plan integral, podrá estar tranquilo sabiendo que su patrimonio se gestionará de acuerdo con sus deseos.
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Referencia: Kiplinger (18 de febrero de 2025) «Así es como la planificación patrimonial puede facilitarte la jubilación»
