Es recomendable redactar un testamento y un poder notarial como parte de tu planificación inmobiliaria, ya que suelen complementarse entre sí. Sigue leyendo para obtener más información.
Cuando acudes a un profesional especializado en planificación patrimonial para que elabore un documento en el que se detalle la distribución de tu patrimonio tras tu fallecimiento, le pides un testamento. Cuando acude a un profesional de la planificación patrimonial para designar a representantes que asuman responsabilidades financieras y sanitarias en caso de que usted quede incapacitado, pero no fallezca, solicita un poder notarial.
Estos dos documentos desempeñan un papel fundamental en una planificación sucesoria más completa, diseñada para hacer frente a imprevistos y establecer medidas de contingencia esenciales para la estabilidad financiera a largo plazo de sus seres queridos.
Los testamentos y los poderes notariales se complementan muy bien entre sí, ya que sirven como instrucciones concretas o generales y como representación legal de sus deseos y voluntades en caso de que usted no pueda estar presente, ya sea de forma temporal o permanente. En ambos casos, es aconsejable redactar un testamento o un poder notarial teniendo en cuenta también el resto de su planificación patrimonial.
¿Qué es un testamento?
El testamento se llama así porque solo hay uno que es válido: el último . Los testamentos pueden adoptar diferentes formas, y existen normas estatales que establecen qué constituye un testamento y qué no.
Para que un testamento sea válido, debe, en la mayoría de los casos, testificado por personas distintas del testador y sus beneficiarios, y debe estar certificado ante notario. Existen circunstancias excepcionales en las que puede que no sea necesario que el testamento cuente con testigos, como cuando está escrito a mano y firmado o cuando se ha redactado apresuradamente en circunstancias extremas, como los últimos deseos de un soldado en el campo de batalla.
Los testamentos pueden modificarse y actualizarse con el paso del tiempo. Ningún plan sucesorio debería darse por definitivo décadas antes del fallecimiento, a menos que estés seguro de que, en tus últimos momentos, sigas sintiendo lo mismo respecto a cada una de las decisiones tomadas en materia de planificación sucesoria que lo que sentías hace tantos años. La vida está sujeta a cambios en todo momento, y lo mismo debería ocurrir con tu plan sucesorio, incluido tu testamento.
En general, los testamentos se redactan para indicar cómo se desea distribuir el patrimonio sujeto a sucesión.
Algunos bienes no pueden distribuirse mediante un testamento —como los activos y las cuentas a los que ya se ha asignado un beneficiario designado, los pagos de seguros de vida y los saldos restantes de las cuentas de jubilación— y existen limitaciones claras sobre lo que un testamento puede y no puede hacer. Por ejemplo, puede nombrar a un tutor para su hijo menor de edad, y no puede controlar cómo o cuándo se distribuirá un activo específico al beneficiario de su elección.
Es posible que algunos elementos del testamento se consideren meras recomendaciones y no disposiciones vinculantes (como, por ejemplo, los arreglos funerarios que usted prefiera). Otros documentos de planificación sucesoria podrían prevalecer sobre su testamento si no tiene cuidado (los bienes depositados en un fideicomiso no pueden distribuirse mediante un testamento, por ejemplo).
Esto explica, en parte, por qué es fundamental contar con la ayuda de un profesional especializado en planificación patrimonial para garantizar que cada paso de su plan patrimonial encaje de forma coherente, sobre todo tras una modificación importante.
¿Cómo funcionan los testamentos?
Una vez que fallezca, su apoderado o un familiar deberá presentar una solicitud de sucesión junto con una copia de su certificado de defunción y comenzar el proceso de validación y ejecución de su testamento ante el tribunal.
Esto implica notificar a los posibles acreedores, localizar a los beneficiarios, determinar el valor de la herencia, gestionar el inventario de la herencia, coordinarse con los tribunales de otros estados si se poseían bienes en varias regiones y, en última instancia, supervisar la distribución de los bienes.
La persona encargada de todo esto es el albacea, un cargo que el tribunal asigna al inicio del proceso sucesorio, normalmente al abogado del difunto o a un familiar que este haya designado en su testamento.
No hay que confundir un testamento con un testamento vital. Este último es una directiva anticipada, un documento redactado para expresar su consentimiento o su falta de consentimiento respecto a procedimientos médicos específicos y circunstancias concretas, en caso de que se den mientras usted se encuentre incapacitado.
Morir sin testamento se denomina morir intestado. Existen leyes de sucesión intestada específicas de cada estado, incluidas las leyes de sucesión por intestado, que dictan cómo se distribuye una herencia si no existe un plan sucesorio.
¿Qué es un poder notarial?
Un poder es un documento flexible que otorga a una o varias personas (denominadas «apoderados») determinados derechos y responsabilidades en nombre del autor del documento (el poderdante). Estos apoderados tienen un deber fiduciario para con el poderdante, lo que significa que, aunque pueden actuar en su nombre, sus acciones deben ser en el mejor interés del poderdante.
Los poderes notariales pueden redactarse de manera que otorguen amplios poderes para actuar en nombre de la persona o bien limitarse a un único aspecto de la vida de la persona, incluso a una sola transacción (como la compra de una vivienda). La mayoría de los documentos de poder notarial no son válidos una vez que el poderdante queda incapacitado; sin embargo, por eso existe el poder notarial duradero . Estos incluyen una cláusula que permite al apoderado actuar en interés del poderdante mientras este se encuentre incapacitado.
El poderdante puede revocar un poder en cualquier momento, pero revocar un poder duradero mientras el poderdante se encuentra incapacitado es mucho más complicado. La familia del poderdante tendría que llevar al apoderado ante los tribunales y alegar ante un juez que este ha hecho un uso indebido de sus facultades para que se revoque el poder. Por lo tanto, es especialmente importante elegir a una persona de confianza a la hora de designar a un apoderado para un poder duradero.
Los poderes notariales duraderos pueden resultar útiles para garantizar que tus finanzas sigan gestionándose adecuadamente en tu ausencia y que tus decisiones en materia de salud las tome alguien en quien confías y a quien quieres. Por ejemplo, si no estás casado, puedes utilizar un poder notarial duradero para otorgar a tu pareja el derecho a tomar decisiones críticas sobre tu salud en tu nombre en caso de que entres en coma.
Testamento y poder notarial: te representamos en la vida y en la muerte
La planificación sucesoria va, en última instancia, más allá de decidir quién se queda con la casa y quién con el coche.
Existen numerosas herramientas que te ayudarán a planificar para lo inesperado (y lo esperado), a prepararte a ti mismo y a tu familia, a minimizar el impacto económico de un fallecimiento prematuro y a abordar la cuestión de los impuestos tras el fallecimiento antes de que se convierta en un golpe duro.
Si tiene alguna duda o inquietud sobre la planificación patrimonial, consulte siempre a un profesional del ámbito jurídico. Un especialista en planificación patrimonial es quien mejor puede asesorarle teniendo en cuenta sus circunstancias concretas y su situación particular.
