Aunque pudieras dejar de lado todas las emociones relacionadas con la planificación patrimonial, como pensar en tu fallecimiento o en la posibilidad de quedar incapacitado, el proceso puede seguir resultando un poco abrumador. Contar con un abogado con experiencia en planificación patrimonial en tu equipo facilita mucho las cosas, ya que te da la tranquilidad de saber que estás en buenas manos. Un artículo reciente de GO Banking Rates, «4 consejos de expertos para evitar los escollos de la planificación patrimonial de cara a 2025», explica cómo la planificación patrimonial ayuda a evitar disputas familiares, la pérdida de activos y los legados.
La planificación patrimonial abarca toda tu vida. Los testamentos expresan cómo deseas que se distribuyan tus bienes, y los fideicomisos minimizan los impuestos al excluir los activos de la masa sucesoria. Sin embargo, un plan patrimonial es mucho más que estos dos elementos. Los planes patrimoniales incluyen planes para casos de incapacidad, el cuidado de los hijos y la transferencia de patrimonio de diversas formas.
Si una persona queda incapacitada y no ha otorgado un poder notarial duradero, nadie podrá gestionar sus asuntos no relacionados con la atención médica, desde el pago de las facturas de servicios públicos hasta el mantenimiento de su vivienda. Un familiar deberá acudir a los tribunales para obtener la tutela y poder actuar en su nombre.
Todo plan sucesorio debería incluir un poder notarial para la atención médica y una autorización de divulgación conforme a la HIPAA, de modo que una persona designada pueda participar en la atención médica de su ser querido, hablar con sus médicos y participar en la toma de cualquier decisión médica.
Mantener actualizadas las designaciones de beneficiarios. Los beneficiarios no son solo las personas a las que nombras en un testamento. Los beneficiarios designados son aquellos que figuran en cuentas de jubilación, cuentas de inversión, pólizas de seguro de vida y otros documentos para recibir los activos cuando fallezcas. Asegúrate de que estos nombres estén actualizados, sobre todo si hace años que no los revisas. Las cuentas con un beneficiario designado no pasan por el proceso sucesorio, y tu testamento no tiene control sobre estos activos.
La situación se complicará si los beneficiarios de tus cuentas ya no forman parte de tu vida. Los activos podrían acabar en manos de un excónyuge, un familiar con el que hayas perdido el contacto, etc.
Elegir con cuidado a tu albacea. Muchas personas se quedan en blanco cuando no hay una persona clara para encargarse de esta tarea. Un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede ayudarte a resolver este asunto, ya que una mala elección podría poner en riesgo todo tu plan sucesorio. Quienquiera que elijas como albacea —la persona que gestionará tu patrimonio— tendrá que tratar con entidades financieras, familiares, organismos públicos y todos los aspectos de tu vida. Muchas personas nombran automáticamente a su hijo mayor o a su mejor amigo, lo que podría acabar en un desastre si no están disponibles, no son meticulosos, no tienen conocimientos fiscales o no son capaces de manejar las personalidades de su familia. Asegúrese de que estén a la altura de la tarea y de que también haya un albacea suplente designado.
Presenta a tu familia con antelación a tu abogado especializado en planificación patrimonial, tu asesor financiero, tu contable y otros profesionales. Las personas que te ayudan a gestionar los aspectos económicos de tu vida podrán ayudarte mejor si los miembros de tu familia saben quiénes son, cómo ponerse en contacto con ellos y ya los conocen. No es necesario que sean amigos. Sin embargo, presentarlos con antelación puede facilitar su colaboración.
Evitar errores en la planificación sucesoria es fundamental para proteger tus bienes y a tus seres queridos de cara al futuro. En The Werner Law Firm, te guiamos en cada paso del proceso de planificación sucesoria —desde actualizar las designaciones de beneficiarios hasta elegir al albacea adecuado— para garantizar que tu plan sea claro, completo y eficaz. Con nuestro equipo de expertos a tu lado, puedes estar tranquilo sabiendo que tu legado está a salvo.
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Referencia: GO Banking Rates (17 de noviembre de 2024) «4 consejos de expertos para evitar los errores en la planificación patrimonial de cara a 2025»
