Facilita las cosas a tus herederos: pon en orden tu patrimonio

La época navideña no es precisamente el momento en el que la mayoría de nosotros pensamos en la muerte y el proceso de morir. Sin embargo, sí pensamos en hacer regalos. La planificación patrimonial es un regalo para tu familia. ¿No preferirías un paquete envuelto en papel festivo y decorado con cintas antes que un artículo sin envolver metido a toda prisa en una bolsa de la compra? El artículo «5 cosas que debe hacer ahora para simplificar su sucesión a sus herederos» , publicado en The Wall Street Journal, ofrece un punto de partida.

Actualiza todos los documentos de planificación sucesoria. No actualizar los documentos de planificación sucesoria, incluida la formalización de nuevos documentos, puede acarrear graves problemas a las familias. Un ejemplo es el de una mujer que tardó unas dos décadas en actualizar su testamento y falleció antes de firmar los documentos. Su testamento incluía la cesión de bienes a sus hijastros, a quienes no había visto en más de veinte años. Sus hijos adultos están gastando miles de euros para que un juez haga cumplir el nuevo testamento, a pesar de que no está firmado.

¿Cuándo fue la última vez que revisaste los beneficiarios designados en todas tus cuentas financieras? Los seguros de vida, las cuentas de jubilación, las cuentas bancarias y de inversión, las pensiones y otras cuentas financieras te ofrecen la oportunidad de designar a una o varias personas para que reciban los activos directamente tras tu fallecimiento. Si tu antiguo compañero de la universidad fue en quien pensaste cuando abriste tu plan 401(k) en tu primer trabajo, es posible que a tu esposa no le haga mucha gracia que él reciba cientos de miles de dólares tras tu fallecimiento.

Los beneficiarios designados reciben los activos directamente de la entidad financiera y no pasan por el proceso sucesorio. Independientemente de lo que se establezca en un testamento o incluso en un fideicomiso en vida, estos activos pertenecen a las personas que usted haya designado para recibirlos. Debe disponer de una lista de todas estas cuentas y saber quiénes son los beneficiarios.

Los activos digitales forman parte ahora de los planes sucesorios. Hoy en día son muy pocas las personas que no tienen activos digitales. Entre ellos se incluyen el contenido de tus correos electrónicos, las fotos almacenadas en la nube, los sitios web, el contenido de las redes sociales, los negocios en línea y cualquier cosa que hayas creado en Internet. La mayoría de las personas no comprenden el Acuerdo de Condiciones de Servicio que celebran con el proveedor del servicio al hacer clic en el enlace para aceptarlo. Sin embargo, se trata de un contrato legalmente vinculante que delimita lo que es propiedad de la plataforma y lo que es propiedad del usuario. Es posible que no seas propietario de libros, películas u otros activos digitales; quizá los hayas alquilado sin saberlo.

Es necesario organizar los activos digitales para los herederos, ya que, a diferencia de décadas anteriores, no existe un registro en papel que puedan consultar. Puedes crear una hoja de cálculo, utilizar un gestor de contraseñas o un bloc de notas. Sin embargo, debe existir un medio para que tu albacea digital pueda identificar y acceder a tus activos digitales.

Algunas plataformas digitales te permiten designar a un contacto «heredero» que se encargue de tus activos digitales tras tu fallecimiento. Tendrás que revisar cada uno de tus activos digitales para averiguar qué plataformas cuentan con esta función o con otras similares. Si te parece una molestia, imagina cómo se sentirán tus herederos al intentar poner orden en tus activos digitales.

Si tu patrimonio incluye criptomonedas, esto es especialmente importante. Se han perdido millones de dólares en criptomonedas porque la gente no ha protegido adecuadamente sus claves de acceso o sus monederos digitales.

Ocúpate ahora de tus bienes personales. Especialmente si tienes varios herederos, confiar en que los hijos «se pondrán de acuerdo» podría ser una receta para el desastre. Haz una lista de tus objetos personales y de a quién quieres que le corresponda cada cosa. En algunas familias, esto resulta relativamente sencillo. Sin embargo, tus hijos adultos estarán pasando por el duelo tras tu fallecimiento y serán más propensos a las disputas. Otra estrategia: regala los objetos mientras aún estés vivo.

Organiza tus documentos de planificación patrimonial. Crea una carpeta de tres anillas con todos los documentos esenciales. Debes incluir los datos de contacto de tu abogado especializado en planificación patrimonial, tu contable y tu asesor financiero. Incluye una lista de las facturas que pagas por Internet, como los servicios públicos, la hipoteca, los impuestos, el seguro médico, el seguro del coche, etc. También debes incluir el poder notarial, el poder notarial para la atención médica, el testamento vital, los fideicomisos y otros documentos de planificación patrimonial. Indica a tu albacea y a tus hijos mayores dónde se encuentra la carpeta.

Una planificación sucesoria bien organizada ayuda a evitar conflictos familiares. Preparar los documentos, asignar los bienes y registrar las cuentas lleva tiempo. Sin embargo, al hacerlo, habrás reducido al mínimo el trabajo que tendrán que asumir tus seres queridos y habrás minimizado los motivos de discordia en lo que ya será un momento difícil.

La planificación patrimonial es uno de los mejores regalos que puede dejar a sus seres queridos, ya que aporta claridad y reduce el estrés en momentos difíciles. En The Werner Law Firm, nos especializamos en ayudar a las familias a organizar sus planes patrimoniales, desde la actualización de documentos y la gestión de activos digitales hasta garantizar que los beneficiarios estén debidamente designados. Deje que nuestros abogados especializados en planificación patrimonial le ayuden a crear un plan bien estructurado que proteja a sus herederos y preserve su legado.

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Referencia: The Wall Street Journal (14 de noviembre de 2024) «5 cosas que puedes hacer ahora para simplificar tu sucesión a tus herederos»