¿A qué edad es demasiado pronto para hacer un testamento?

Por desgracia, ser joven y gozar de buena salud no es garantía de que no se vaya a morir prematuramente; por eso, todos los adultos mayores de 18 años, y especialmente los padres, deben contar con un plan sucesorio que incluya un testamento, según un artículo reciente de Barron’s titulado «Eres joven y apenas llegas a fin de mes. Por qué podrías necesitar un testamento».

Solo alrededor del 22 % de los adultos jóvenes de entre 29 y 44 años y casi el 15 % de los adultos de la Generación Z, de entre 19 y 28 años, cuentan con un plan sucesorio. Esto supone un riesgo para sus cónyuges, en caso de estar casados, y para sus hijos, en caso de ser padres.

Un testamento sirve para distribuir tus bienes tras tu fallecimiento. Este es el aspecto más conocido de la planificación sucesoria. Sin embargo, es solo uno de varios documentos, entre los que se incluye el testamento vital, también conocido como «directiva anticipada», que designa quién puede tomar decisiones médicas en tu nombre en caso de incapacidad. Aunque es posible que una persona de entre 20 y 39 años no tenga hijos, puede seguir disfrutando de actividades como la escalada, el puenting y otras actividades físicamente exigentes. Estadísticamente, las personas de entre 20 y 39 años tienen más probabilidades de sufrir lesiones en accidentes de tráfico, practicando esquí o durante un viaje.

Esto no significa que nadie deba limitar sus actividades. Sin embargo, sí implica que los jóvenes adultos deben contar con planes sucesorios para expresar sus deseos en caso de incapacidad o fallecimiento y para protegerse a sí mismos y a sus seres queridos. Una vez que estos documentos se hayan redactado y formalizado, los padres o la persona designada en el testamento vital podrán comunicarse con los médicos, acceder a los historiales médicos y participar en la atención del joven adulto. De lo contrario, las decisiones podrían ser tomadas por los médicos y no por los familiares.

Los jóvenes con hijos pequeños necesitan un testamento para designar a un tutor que se encargue de criar a sus hijos en caso de que ambos padres fallezcan de forma inesperada. Si no hay testamento, o si este no incluye a ningún tutor, será un tribunal el que decida quién se hará cargo de los niños.

Todo adulto debería contar también con un poder notarial. Esto otorga a la persona que elijas la capacidad legal para gestionar tus finanzas, incluido el pago de facturas. Un poder notarial puede personalizarse para permitir que tu representante —la persona designada en el poder— realice determinadas acciones, pero no otras. Por ejemplo, es posible que quieras que esa persona pueda acceder a tus cuentas y pagar facturas, pero no que venda tu colección de cartas de Pokémon.

Otro aspecto importante de la planificación sucesoria es verificar los beneficiarios designados en los distintos tipos de cuentas. Los activos que tengan un beneficiario designado, como una cuenta IRA, una cuenta de inversión o una póliza de seguro, no tendrán que pasar por el proceso de sucesión y podrán transferirse directamente al beneficiario. Sin embargo, si en la cuenta IRA que abriste en tu primer trabajo designaste a tu última novia como beneficiaria y desde entonces habéis roto, asegúrate de cambiar el nombre en la cuenta. La designación de beneficiarios prevalece sobre el testamento, por lo que no importará si has dejado todos tus activos a tu prometido; tu expareja seguirá heredando la cuenta.

Los abogados especializados en planificación patrimonial ayudan a personas de todas las edades y etapas de la vida con sus necesidades en este ámbito. El plan patrimonial que necesitas entre los 20 y los 30 años difiere del que necesitas a partir de los 60. Sin embargo, a cualquier edad, un plan patrimonial es esencial para ser un adulto responsable.

En el bufete Werner Law Firm creemos que la planificación sucesoria no es solo para personas adineradas o de edad avanzada, sino para cualquier adulto que desee proteger a sus seres queridos y su futuro. Tanto si tienes 28 como 88 años, nuestros abogados especializados en sucesiones de Los Ángeles pueden ayudarte a elaborar un plan que se adapte a los cambios de tu vida.

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Referencia: Barron’s ( 15 de marzo de 2025) «Eres joven y apenas llegas a fin de mes. Por qué podrías necesitar un testamento»