El problema con las escrituras de usufructo vitalicio

La ley ofrece a las personas numerosas formas de proteger sus bienes y de garantizar que su testamento se cumpla debidamente tras su fallecimiento. Cuando eres propietario de algo, tienes un amplio control sobre tus bienes. Puedes modificarlos, dañarlos, derribarlos, darles un nuevo uso o protegerlos. Sin embargo, cuando falleces, todo eso desaparece. Los fallecidos no tienen control ni posesión sobre los bienes, y carecen de cualquier derecho de propiedad.

Hay una diferencia clara entre ambos conceptos, algo que las escrituras de usufructo vitalicio dejan muy claro enseguida. Poseer algo significa tener el control sobre ello. La propiedad, en cambio, significa que tu nombre figura como titular. No implica necesariamente que lo poseas.

¿Qué son las escrituras de usufructo vitalicio?

Esta es la esencia de las escrituras de usufructo vitalicio. Una escritura de usufructo vitalicio te permite transferir la propiedad parcial de un inmueble a otra persona, sin dejar de conservar la posesión del mismo. Esto significa que puedes, por ejemplo, incluir a tus hijos en tu escritura de usufructo vitalicio y nombrarlos beneficiarios exclusivos de tu vivienda, a partes iguales.

Al hacerlo, ellos se convierten en copropietarios del inmueble, que comparten contigo, mientras que tú eres el usufructuario vitalicio: sigues siendo el propietario y viviendo en él, pero hay límites en cuanto a lo que puedes y no puedes hacer y, desde el punto de vista legal, el valor del inmueble se repartirá entre tú y tus hijos.

Una escritura de usufructo vitalicio es una herramienta de planificación patrimonial con diversos usos. Por un lado, divide el valor de una propiedad, lo que significa que puede utilizarse para reducir el valor total de sus activos con el fin de obtener determinadas desgravaciones fiscales y evitar ciertos costes asociados al patrimonio. A veces, las personas jubiladas optan por una escritura de usufructo vitalicio para poder acogerse a Medicaid cuando llegue el momento.

Sin embargo, una escritura de usufructo vitalicio también tiene sus limitaciones, y formalizarla supondrá una restricción importante tanto para usted como para sus hijos. Entremos un poco más en detalle.

Para redactar y firmar una escritura de usufructo vitalicio se necesitan tres partes fundamentales. En primer lugar, el otorgante de la escritura de usufructo vitalicio. Normalmente se trata de usted mismo o de quien sea el propietario del inmueble y haya iniciado el proceso de la escritura.

A continuación, el nuevo propietario. Se trata de la persona también conocida como usufructuario vitalicio. Esta persona disfrutará de la propiedad durante el resto de su vida, ejerciendo un control parcial sobre ella.

Por último, el futuro propietario, o beneficiario del resto. Se trata de la persona que obtendrá el control de la propiedad una vez que el usufructuario haya fallecido. Sin embargo, incluso mientras el usufructuario viva, este tiene ciertos derechos sobre la propiedad, como el de vetar en última instancia cualquier decisión relativa a la realización de modificaciones en la misma, como ampliarla o impedir su renovación. Cuando fallece, la propiedad pasa a manos de sus beneficiarios o familiares más cercanos, dependiendo de su testamento o, en caso de no haberlo, de las leyes de sucesión intestada de su estado.

Estas funciones pueden repartirse entre varias personas. Por ejemplo: en una propiedad en copropiedad, los otorgantes (una pareja, por ejemplo) pueden decidir redactar una escritura de usufructo vitalicio en la que se designen a sí mismos y a otra persona como copropietarios vitalicios (lo que significa que todos comparten la propiedad y tienen derecho sobre ella), al tiempo que designan a uno o varios beneficiarios.

Como es de esperar, cuantas más personas se incluyan en la ecuación, más complicada se vuelve la situación. Si fallece uno de los usufructuarios vitalicios pero los demás siguen vivos, lo que ocurra a continuación dependerá de las relaciones entre las distintas personas implicadas en la escritura. Sin embargo, si solo hay un usufructuario vitalicio y este fallece, su derecho se distribuye entre los beneficiarios, dividiendo la propiedad del inmueble, por ejemplo, de tres partes a solo dos.

Una escritura de usufructo vitalicio es una forma de garantizar que tu propiedad llegue de forma segura a manos de tus seres queridos. También puede ofrecer otras ventajas, dependiendo de tu situación. Pero no es la única forma de abordar este tipo de cuestiones. De hecho, puede que haya opciones mejores, y comprender los problemas que plantean las escrituras de usufructo vitalicio puede ayudarle a llegar a una conclusión potencialmente más favorable o a decidirse por una escritura con mayor confianza y un mejor conocimiento de lo que puede esperar y lo que no.

Derecho de usufructo vitalicio frente a fideicomiso en vida

Un fideicomiso revocable en vida puede considerarse casi como una entidad financiera. A diferencia de una escritura de usufructo vitalicio, que simplemente determina la titularidad y la distribuye entre varias personas, un fideicomiso revocable en vida es una entidad a la que se transfiere la propiedad. Cuando se constituye un fideicomiso, ya no figura tu nombre en la escritura, sino el del fideicomiso. Mantienes el control sobre el fideicomiso y, por lo tanto, sobre tus bienes, pero se trata de algo fundamentalmente diferente.

Un fideicomiso puede revocarse o modificarse en cualquier momento y, aunque se pueden designar beneficiarios, el control sigue estando en manos de la persona que lo constituyó. Incluso después de su fallecimiento, seguirá ejerciendo control sobre sus bienes; por ejemplo, puede determinar el ritmo al que los activos del fideicomiso pasan a manos de sus beneficiarios, si estos son menores de edad, o establecer otras disposiciones relativas a sus bienes. Póngase en contacto con un profesional para obtener más información sobre lo que puede hacer con un fideicomiso.

Una escritura de usufructo vitalicio complicará la venta y hará imposible tomar decisiones rápidas o decisivas. Aunque es una forma eficaz de dejar una propiedad a tus hijos, el hecho de que ellos adquieran control sobre ciertos aspectos de la propiedad mientras tú sigues vivo y residiendo en ella supondrá más una molestia que otra cosa. En cambio, en un fideicomiso, conservas el control total sobre la propiedad, y esta mantiene también todo su valor, aunque no figure en tu lista personal de activos.

Qué debes tener en cuenta antes de decidirte

En definitiva, es importante comprender que las decisiones sobre la planificación sucesoria no pueden tomarse a la ligera, y que es imposible ofrecer un asesoramiento jurídico concreto sin conocer todos los detalles. Si no tienes claro si debes optar por un fideicomiso o por una escritura de usufructo vitalicio para tu propiedad, o si aún tienes dudas sobre cuál es la diferencia y cuáles son las ventajas y los inconvenientes, lo mejor sería consultar a un especialista local.

Aunque estés seguro, sería recomendable que buscaras asesoramiento jurídico. No solo evitarás cometer un error grave, sino que, por lo general, no es buena idea redactar un documento legal importante, como una escritura o un fideicomiso, sin ayuda o experiencia adicionales. Aunque hoy en día existen muchos recursos en línea que, en teoría, te proporcionan todo lo necesario para actuar como tu propio abogado en estos asuntos, hay una diferencia entre tener acceso a la información y saber dónde buscar, y qué buscar, en lo que respecta a errores y problemas habituales.

Póngase en contacto con un abogado especializado en planificación patrimonial de su zona y empiece a elaborar el plan más adecuado para su situación patrimonial.