Los millonarios no son los únicos que necesitan una planificación sucesoria

Incluso a la relativamente temprana edad de 18 años, las personas necesitan documentos de planificación patrimonial, aunque solo cuenten con un poder notarial y un poder notarial médico. Una vez redactados esos documentos, los padres o la persona designada en el poder notarial pueden actualizar la matrícula del coche o pagar las facturas mientras el joven está fuera estudiando en la universidad. Un artículo reciente de Market Watch, «La gente cree que un millón de dólares es la cifra mágica para empezar a planificar el patrimonio, pero es mucho menos», defiende claramente la planificación patrimonial en todas las etapas de la vida.

Las encuestas revelan que la mayoría de los estadounidenses hacen caso omiso de este consejo, en parte porque prefieren no pensar en la muerte y porque creen que no tienen suficientes bienes como para justificar la elaboración de un plan sucesorio. Esto supone una carga terrible para sus seres queridos cuando quedan incapacitados o fallecen de forma inesperada.

Quienes fallecen sin haber planificado su sucesión deben saber que sus deseos no se respetarán. En su lugar, dejarán una mayor parte de su patrimonio al Estado y al Gobierno federal. Esto no ocurriría si quisieran donar algo a organizaciones benéficas.

Una encuesta realizada por Charles Schwab reveló que la gente cree que necesita tener un millón de dólares para plantearse cómo proteger su patrimonio en vida y cómo desea transmitirlo tras su fallecimiento. Al mismo tiempo, casi la mitad de los encuestados afirmó estar de acuerdo en que la planificación sucesoria debería llevarse a cabo antes de alcanzar ese nivel de patrimonio.

Casi todas las personas encuestadas afirmaron que tenían previsto regalar, donar o transmitir sus bienes, aunque solo el 57 % contaba con un testamento y muy pocas indicaron que tuvieran un plan sucesorio. Un plan sucesorio es una estrategia integral para el futuro que incluye un testamento, fideicomisos, un poder notarial, instrucciones médicas y otros documentos según sea necesario. Un abogado con experiencia en planificación sucesoria elabora dicho plan tras reunirse con las parejas o las personas y definir sus deseos respecto a la transmisión de bienes y un plan en caso de incapacidad.

Sin un plan sucesorio, ninguno de tus deseos se cumplirá. Tu familia tendrá que pasar por un proceso costoso y estresante de acudir a los tribunales y solicitar que se nombre a un administrador para que pueda gestionar tus asuntos. Por cierto, el tribunal no tiene por qué nombrar a un familiar para este cargo y podría asignárselo a un completo desconocido. Sin duda, tu familia se preguntará por qué no te ocupaste de esto en vida.

Casi todos los millennials encuestados afirmaron que querían donar sus bienes en vida, lo cual es de agradecer. Sin embargo, es posible que sean más optimistas que los baby boomers respecto a su futuro financiero. Muchos estadounidenses de más edad se muestran más cautelosos, ya que solo el 19 % tiene previsto donar sus bienes antes de fallecer.

Tanto si tienes 1 dólar como 1 millón, necesitas al menos los elementos básicos de una planificación sucesoria: un poder notarial, unas instrucciones médicas y un testamento. La planificación sucesoria te permite controlar la distribución de tus bienes y autoriza a otra persona a ocuparse de tus decisiones médicas y tus finanzas en caso de que quedes incapacitado.

La planificación sucesoria no es solo para los ricos; es para cualquiera que quiera proteger a sus seres queridos y asegurarse de que se respeten sus deseos. En The Werner Law Firm creemos que toda persona merece un plan sucesorio personalizado, independientemente de su patrimonio. Deje que nuestros abogados expertos en sucesiones le guíen en la elaboración de un plan adaptado a sus necesidades, que le proporcione a usted y a su familia tranquilidad de cara al futuro.

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Fuente: Market Watch (7 de diciembre de 2024) «La gente cree que un millón de dólares es la cifra mágica para empezar a planificar el patrimonio, pero es mucho menos».