Todos acabamos falleciendo algún día, y todos esperamos dejar algún tipo de legado. Cuanto más envejecemos, más importante se vuelve esto, sobre todo al ver cómo nuestros seres queridos crecen y llevan sus propias vidas. Con la edad llega el momento de la introspección y de una mirada reflexiva al pasado, así como a lo que pueda depararnos el futuro. Y a medida que aceptamos el hecho de que algún día ya no estaremos aquí, nos preguntamos cómo podemos asegurarnos de dejar un legado positivo, duradero e importante que beneficie a nuestros seres queridos.
Un último regalo que perdurará en el tiempo. Para la mayoría, la idea de dejar algo significativo tras de sí puede empezar y terminar con el estado de la cuenta bancaria; al fin y al cabo, son pocos los estadounidenses que gozan de prosperidad económica en estos tiempos, y es posible que no sienta que tiene una herencia considerable que dejar. Pero un legado es mucho más que dinero, y todos los estadounidenses coinciden —independientemente de su situación económica — en que, por encima de todo, quieren ser recordados por los recuerdos que han compartido con sus seres queridos.
Definir un legado
Para ser recordados y dejar una huella duradera en nuestros seres queridos, es necesario un poco de preparación. Aunque la mayoría de los estadounidenses coinciden en que es importante planificar el legado personal, muy pocos lo hacen. Un estudio publicado por Merrill Lynch en forma de encuesta reveló que, a la hora de definir un legado, hay cuatro factores clave, uno de los cuales destaca con creces sobre el resto:
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- Valores y lecciones de vida.
- Instrucciones y deseos.
- Activos financieros e inmuebles.
- Objetos personales con valor sentimental.
Por encima de todo, todas las personas encuestadas coincidieron en que los valores y las lecciones de vida son más importantes que cualquier otra cosa, seguidos de las instrucciones y los deseos para los últimos días, el lugar de descanso final y el reparto de los bienes personales. Solo entonces se consideró importante cualquier aspecto financiero, lo que pone de manifiesto que planificar el legado personal va más allá de lo meramente económico.
No todo es cuestión de dinero
La encuesta concluye además que más del 90 % de las personas encuestadas coinciden en que el factor más importante para llevar una vida plena es contar con familiares y amigos que te quieran. En segundo lugar se sitúa el impacto positivo en la sociedad, seguido de una carrera profesional exitosa, con solo un 27 %. Solo el 10 % consideraba que acumular una gran fortuna era un indicador de una vida plena.
Entonces, ¿qué papel desempeña la planificación sucesoria en todo esto? Si dejar un legado significativo y duradero consiste, en gran medida, en transmitir la propia sabiduría y partir en paz, tras haber hecho las paces con los demás, ¿cómo puede una planificación sucesoria —que se ocupa principalmente de la organización y distribución de los bienes materiales— reflejar la importancia de un legado inmaterial?
Por supuesto, centrándose en lo inmaterial. Una planificación sucesoria es mucho más que el contenido y el valor económico del patrimonio. Un patrimonio también puede contener mensajes y recuerdos importantes. La planificación sucesoria suele incluir un testamento, en el que se dejan instrucciones sobre la tutela de los familiares a cargo que queden en vida.
Un plan sucesorio también incluye documentos que permiten a tus seres queridos actuar como apoderados en cuestiones financieras y sanitarias, lo que te brinda la oportunidad de hablar abiertamente con tu familia sobre tus deseos respecto a tus últimos días y a los cuidados que deseas recibir. Un testamento vital es un documento que forma parte de un plan sucesorio integral y que informa a los profesionales sanitarios de tus deseos y valores en relación con procedimientos específicos, indicándoles hasta qué punto deben llegar para evitar la muerte.
Una herencia equitativa, no igualitaria
Cuando una persona fallece, sus bienes solo se reparten tras pasar por el tribunal sucesorio; si el valor total de su patrimonio es inferior a una determinada cantidad, el proceso sucesorio se tramita por vía abreviada, pero, a falta de instrucciones explícitas y válidas sobre cómo repartir los bienes, se aplica la ley de sucesión intestada y todo se distribuye entre los familiares más cercanos y el cónyuge supérstite, de conformidad con la legislación estatal.
A menudo, este no es un enfoque justo ni equilibrado de la herencia. A lo largo de las últimas décadas, en Occidente se ha observado una tendencia creciente a abandonar el antiguo enfoque conservador de la herencia —en el que, tradicionalmente, el hijo primogénito heredaba todos los bienes y negocios importantes— para adoptar un nuevo enfoque en el que la herencia es una cuestión de equidad más que de igualdad: a cada uno lo que le corresponde, según sus necesidades y capacidades.
Manejar esta situación puede resultar muy complicado, ya que corres el riesgo de molestar a uno o varios de tus hijos, o de dañar las relaciones entre ellos. Sin embargo, si eres sincero y claro respecto a tus intenciones, y planificas tu legado con antelación, podrás calmar las tensiones antes de que las cosas se compliquen tras tu fallecimiento.
Garantizar una muerte digna y tranquila
¿Qué es una buena muerte? Para muchos, los dos factores igualmente importantes para una buena muerte son la presencia de los seres queridos y la eliminación del dolor y el sufrimiento innecesarios. El tercer y cuarto factor son el mantenimiento de la dignidad y la lucidez mental.
La medicina moderna nos permite retrasar la muerte más que nunca, pero las consecuencias de sobrevivir a ciertos acontecimientos que podrían haberle costado la vida gracias a la intervención médica pueden ser graves. Un plan sucesorio completo le permite tener un mayor control sobre cómo desea que sea su fallecimiento.
Hablar con la familia
Cuando hables con tu familia sobre tus posibles planes sucesorios, adopta un tono optimista. Recuerda que no se trata de hablar del final, sino más bien de una oportunidad para hablar de las ventajas de planificar el futuro financiero con antelación. Es mejor iniciar conversaciones como esta desde el principio: si tus hijos son adolescentes o tienen veintitantos años, empieza a hablar de estas cosas ahora, cuando empiezan a ser responsables financieramente, para que las conversaciones no estén cargadas de posible ansiedad o inquietud sobre tu eventual fallecimiento.
Empezar pronto con la planificación patrimonial y las conversaciones familiares sobre temas como la herencia y la asistencia sanitaria puede resultarte de gran ayuda en el futuro, cuando llegue el momento de ultimar los detalles de la planificación de tu legado. Recuerda: planificar con antelación tiene enormes ventajas. Una de las principales razones para ponerse manos a la obra con la planificación patrimonial es aliviar a tu familia de la carga que supone tu fallecimiento.
Ya de por sí es bastante difícil superar la muerte de un ser querido, pero si ese ser querido deja tras de sí una situación financiera complicada y muchas preguntas sin respuesta, eso no hace más que provocar y prolongar aún más el dolor. Te guste o no, dejarás un legado. No puedes controlar cuándo sucederá eso. Pero puedes prepararte para ello y controlar cómo sucederá.
