El testamento forma parte de tu planificación patrimonial y es uno de los varios documentos esenciales para dejar claros tus deseos. Sin embargo, un testamento es solo el primer paso, y contar con una planificación patrimonial cobra mayor importancia a medida que cambian las circunstancias y tu vida, según indica el artículo «Planificar con antelación: su plan sucesorio no termina con un testamento» , publicado en The Times Herald.
Los bienes deben clasificarse en aquellos que están a tu nombre exclusivamente, aquellos que están a nombre de ambos y las designaciones de beneficiarios
Existen diferentes normas que regulan cómo se distribuyen tus bienes tras tu fallecimiento. Analizar tus bienes y cómo están a tu nombre te ayudará a aclarar qué sucederá cuando fallezcas. Este análisis podría depararte alguna sorpresa, sobre todo si no has actualizado los beneficiarios designados. Si estás casado y tus bienes están a nombre de ambos, es posible que te ahorres cualquier sorpresa.
Si activos como su vivienda, cuentas bancarias y cuentas de inversión están a nombre de ambos cónyuges (lo que se conoce como «copropietarios por derecho de gananciales»), dichos activos pasarán directamente a su cónyuge tras su fallecimiento. Si tiene cuentas IRA, 401(k), 403(b) o cuentas de jubilación similares, o pólizas de seguro de vida, es probable que haya designado a su cónyuge como beneficiario. Si se ha vuelto a casar, asegúrese de actualizar los beneficiarios.
Hay excepciones. Es posible que hayas mantenido ciertos bienes a tu nombre exclusivamente, sobre todo si te has casado más de una vez. Por lo general, estos se transmitirán por testamento, a menos que se transfieran mediante designación de beneficiarios.
Piensa en cómo se distribuirán tus bienes si quedas viudo o viuda, o si eres soltero o estás divorciado. En la mayoría de los casos, tus bienes están principalmente a tu nombre. Es posible que no hayas designado «beneficiarios secundarios», algo que podrías haber hecho cuando se redactaron los documentos originales. No es demasiado tarde para hacerlo ahora.
Pregúntese si desea que sus hijos adultos hereden directamente o si prefiere que los bienes pasen a manos de sus nietos. Tenga en cuenta que los menores de edad no pueden heredar bienes, por lo que debe consultar con su abogado especializado en planificación sucesoria la posibilidad de constituir un fideicomiso si desea que los bienes pasen a sus nietos. Al constituir un fideicomiso, puede decidir si desea que los fondos se entreguen a los beneficiarios en pequeñas cantidades a lo largo de muchos años, cuando alcancen determinados hitos, o que se destinen exclusivamente a su educación.
Ten en cuenta el panorama general—Designación de beneficiarios
Muchas personas tienen activos en el valor neto de su vivienda o en fondos con impuestos diferidos, como las cuentas IRA. Actualizar las designaciones de beneficiarios es un paso fundamental para tu planificación sucesoria. Podrían surgir dificultades si eres soltero, estás divorciado o eres viudo y no especificas cómo deseas que se distribuyan esos fondos.
Guarda los documentos en un lugar seguro
Una vez que hayas completado la documentación relativa a tu testamento, tu seguro de vida y tus fondos con impuestos diferidos, guárdala en un lugar seguro e informa a tus beneficiarios de dónde se encuentra. El acceso en línea puede resultar complicado o incluso imposible. Se han producido tantas fusiones y adquisiciones de entidades financieras que no podemos dar por sentado que los documentos estén debidamente archivados.
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Referencia: The Times Herald (14 de enero de 2024) «Planificar con antelación: tu plan sucesorio no termina con un testamento»
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