Cómo hacerse cliente

Comprender las tres «P» de la planificación patrimonial

N.º 1 – Las personas

¿Quiénes son las personas importantes en tu vida? Empezando por ti mismo, es probable que también incluyan a tus seres queridos: tu cónyuge, si estás casado; tus hijos y nietos, si los tienes; quizá tus padres, hermanos u otros familiares. Más allá de ellos, sin embargo, las «personas importantes» también podrían incluir organizaciones benéficas, causas especiales, centros de enseñanza superior o iglesias con las que te sientes comprometido. Para algunos, las «personas importantes» podrían incluso incluir a las mascotas. Dedica un rato a pensar en el impacto que otras personas han tenido en tu vida. Haz una lista y toma notas si te apetece. Aquí es donde realmente comienza el proceso de planificación.

N.º 2 – Inmuebles

Por «bienes» nos referimos a sus activos en general. Haga una lista de los activos que posee o controla. En este momento, no es necesario que indique los números de póliza de seguro ni los valores exactos en dólares. Más bien, analice sus activos en función de su naturaleza (efectivo, acciones, bonos, inmuebles, etc.); su valor en miles de dólares; y su participación en la propiedad: ¿Posee activos a su nombre únicamente, en copropiedad con otra persona, o a través de un contrato de fideicomiso u otro tipo de acuerdo? Asegúrese de incluir activos que a menudo se pasan por alto, como los seguros de vida (la indemnización por fallecimiento, no el valor en efectivo), participaciones en negocios y cualquier herencia que pueda esperar recibir.

N.º 3 – Planes

Una vez identificadas las personas importantes en su vida y sus bienes, el siguiente paso es pensar en los planes que elaboraría para esas personas (incluido usted mismo) y para esos bienes en caso de que usted quedara incapacitado o falleciera.

¿A quién nombrarías para que tomara decisiones en tu nombre si ya no pudieras hacerlo tú mismo? ¿Se encargaría esa misma persona de tus finanzas y de las decisiones relacionadas con tu vida personal y tu atención médica? ¿Quién se ocuparía de tus hijos menores de edad? ¿Cómo distribuirías tus bienes entre tus herederos? ¿Preferirías ahorrarles a tus herederos los posibles costes y molestias del proceso de sucesión? ¿Te gustaría minimizar el impacto de los impuestos sobre el patrimonio... o maximizar el impacto de un legado benéfico? ¿Hay alguien en su familia con necesidades especiales a quien le gustaría ayudar? ¿Hay alguien que quizá no debería recibir una gran cantidad de dinero (o nada en absoluto) sin algún tipo de supervisión externa?

Estas son solo algunas de las cuestiones que hay que tener en cuenta al abordar el proceso de planificación. En esta fase, son mucho más importantes que la «búsqueda del tesoro» de documentos legales.

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