Las celebridades cometen errores en la planificación sucesoria, pero tú no tienes por qué hacerlo

Se podría pensar que las personas que están en la cima del mundo del espectáculo también serían expertas en planificación patrimonial. Sin embargo, la «gente corriente» ve una y otra vez cómo las estrellas de Hollywood cometen errores tan grandes como sus carreras. Un artículo reciente de la CNBC, titulado «Tres errores financieros que han cometido las celebridades al final de su vida, y cómo puedes evitarlos», afirma que aprender de estos errores tan sonados puede ayudar a quienes no pisan la alfombra roja a evitar cometer los suyos propios.

Aaron Carter falleció sin testamento. No tener testamento es el mayor error en la planificación sucesoria, y es algo muy habitual. Los jóvenes creen erróneamente que no necesitarán un testamento hasta más adelante en la vida. Cuando Carter falleció en 2022, no tenía testamento, tenía un hijo de 11 meses y estaba comprometido. En la mayoría de los estados, cuando una persona soltera con un hijo fallece sin testamento, el hijo se convierte en el único heredero. Sin embargo, cuando el hijo es menor de edad, la situación se complica.

Dado que no existía testamento ni fideicomiso, el tribunal nombró a un administrador para que se ocupara de la sucesión. Esta persona estará involucrada en la vida del hijo de Carter durante años, hasta que el niño alcance la mayoría de edad. Si hubiera redactado un testamento, Carter habría podido elegir a quién quería que se ocupara de sus finanzas y nombrar a un tutor para el niño. Un fideicomiso habría evitado que la sucesión de Carter tuviera que pasar por los tribunales.

Kobe Bryant no actualizó su plan sucesorio. Es necesario actualizar los planes sucesorios cada pocos años o cuando se producen acontecimientos determinantes para evitar los problemas a los que se enfrentó el patrimonio de Bryant. Falleció en 2020, menos de un año después de que naciera su hija. Tenía un plan sucesorio, pero nunca lo actualizó, por lo que Capri no figuraba como beneficiaria del patrimonio. La esposa de Bryant tuvo que presentar una solicitud ante el tribunal tras su fallecimiento para que se incluyera a Capri.

Cualquier acontecimiento importante en la vida justifica una actualización del plan sucesorio, lo que incluye el testamento, los fideicomisos y la revisión de los nombres de los beneficiarios en las cuentas de jubilación o de inversión y en las pólizas de seguro de vida.

Los herederos de James Gandolfini no llevaron a cabo ninguna planificación fiscal. Gandolfini había redactado un testamento en regla, pero no incluyó ninguna herramienta de planificación patrimonial destinada a reducir la carga fiscal. Como consecuencia, sus herederos pagaron unos 30 millones de dólares en concepto de impuestos federales y de sucesiones.

Si no se incluye la planificación fiscal en la sucesión, sobre todo cuando el patrimonio es considerable, los herederos se quedan con una herencia considerablemente reducida. Los familiares que se enfrentan a una carga fiscal abrumadora pueden verse obligados a vender activos para pagar los impuestos. A pesar de que los impuestos federales sobre sucesiones se encuentran en su nivel más alto, los herederos que no son famosos suelen sorprenderse al descubrir que deben pagar impuestos sobre las cuentas de jubilación heredadas, como los planes 401(k) y las cuentas IRA.

No hace falta ser una celebridad para tomar decisiones acertadas en materia de planificación patrimonial. En The Werner Law Firm, ayudamos a las familias de a pie a evitar el tipo de errores que acaparan los titulares. Tanto si acaba de empezar como si necesita actualizar un plan ya existente, nuestros abogados expertos en planificación patrimonial le guiarán en cada paso del camino con claridad y esmero. Su futuro —y su legado— merecen una planificación minuciosa.

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Fuente: CNBC (20 de abril de 2025) «Tres errores financieros que han cometido las celebridades al final de su vida, y cómo puedes evitarlos»