Tener un testamento es solo el primer paso para contar con una planificación patrimonial. Es necesario hablar con los seres queridos, planificar cuentas específicas y prepararse para el inevitable final de la vida a fin de evitar que las familias pasen por años de conflictos, según un artículo reciente titulado «Dues of Dying: Why death without a plan costs more money, time» (Las consecuencias de la muerte : por qué morir sin un plan cuesta más dinero y tiempo), publicado en Fox34.com.
Para una familia, los años de problemas económicos y los líos con el tribunal sucesorio hicieron que despedirse de su padre, de 73 años, fuera mucho más duro. La mayoría de las personas que fallecen con un patrimonio, sea cual sea su cuantía, dejan una herencia, pero sin una buena planificación sucesoria, es un tribunal el que se encarga de decidir cómo se distribuyen los bienes. El proceso sucesorio protege los bienes contra el robo, los familiares movidos por la codicia o las personas que carecen de derechos legales sobre la herencia. Sin embargo, las normas y requisitos de la sucesión son complejos, requieren mucho tiempo y pueden acarrear un sinfín de problemas a los herederos.
Las leyes sucesorias varían según el estado, por lo que la mejor forma de proteger tu patrimonio es elaborar un plan sucesorio con un abogado especializado en la materia de tu zona.
Los hijos adultos de este ejemplo pensaban que la liquidación de la herencia de su padre sería sencilla. Él había tomado algunas medidas, entre ellas nombrar a uno de los hermanos como albacea. Pero lo que ocurrió a continuación no estaba previsto. Todas las cuentas del fallecido quedaron bloqueadas, y los hijos no pudieron pagar ninguna factura ni acceder a las cuentas.
Los inmuebles, las cuentas bancarias y las cuentas de corretaje estaban todos a nombre del padre, por lo que todo tuvo que pasar por el proceso sucesorio. La distribución tuvo que realizarse bajo la supervisión del tribunal. Los activos que pasan por el proceso sucesorio incluyen inmuebles, acciones, bonos, fondos de inversión, inversiones, vehículos y cuentas corrientes y de ahorro, por citar algunos.
Dado que el padre no había constituido un fideicomiso, todos sus bienes quedaron sujetos al proceso sucesorio. Si hubiera transferido alguno de sus bienes a un fideicomiso, los activos de este habrían pasado directamente a manos de los hijos sin el retraso que supone el proceso sucesorio. En los últimos años, el proceso sucesorio se ha vuelto más complejo y lento. Los bienes no pueden liberarse hasta que el tribunal haya concluido el proceso. Hoy en día, los bancos son más cautelosos y, a menudo, se niegan a liberar fondos sin una resolución judicial definitiva.
Los tribunales sucesorios varían de un lugar a otro, por lo que lo que en un estado puede tardar entre seis meses y un año, en otro puede llegar a demorarse hasta dos años. Un abogado local especializado en planificación sucesoria estará familiarizado con tu jurisdicción y sabrá qué puedes esperar de una sucesión que se tramita ante el tribunal sucesorio.
Otra razón para recurrir a un fideicomiso es la privacidad. Una vez que los documentos de planificación sucesoria entran en el proceso de sucesión, pasan a ser documentos públicos y cualquiera puede consultarlos. Todo lo que figure en el testamento puede hacerse público, por lo que es importante no incluir números de cuenta ni datos financieros.
La solución es sencilla. Reúnete con un abogado especializado en planificación patrimonial de tu zona y sigue el proceso para elaborar un plan patrimonial, que incluya un testamento, un fideicomiso y unas instrucciones sobre la atención médica. Disfrutarás de la tranquilidad de saber que has hecho lo necesario por ti y por tus seres queridos, y tu familia se ahorrará retrasos judiciales, gastos innecesarios y estrés.
Morir sin un plan no solo genera problemas legales, sino que puede dejar a su familia atrapada en los trámites sucesorios, sin poder acceder a lo que usted deseaba que recibieran. En The Werner Law Firm, nuestro experimentado equipo de planificación patrimonial ayuda a las familias a evitar estos escollos mediante una planificación minuciosa que protege sus deseos, sus bienes y a sus seres queridos. Un plan bien elaborado aporta claridad, tranquilidad y seguridad cuando más importa.
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Fuente: Fox34.com (5 de mayo de 2025) «El precio de morir: por qué una muerte sin planificación cuesta más dinero y tiempo»
