¿Cómo elaborar un plan sucesorio en el caso de una familia reconstituida?

Las familias reconstituidas ya no son tan poco habituales como solían ser. Sin embargo, los retos económicos y legales que plantea la unión de dos familias no han cambiado. Si tu futuro incluye una familia reconstituida con hijastros y la crianza de estos, el reciente artículo de Kiplinger, «Cómo gestionar las finanzas en una familia reconstituida», contiene información útil que debes tener en cuenta.

Acuerdo prenupcial. Un acuerdo prenupcial sirve para aclarar las expectativas en relación con los bienes y las deudas. En él y en su testamento se puede establecer cómo se repartirán los bienes entre los hijos de matrimonios anteriores o los futuros nietos. Si al contraer matrimonio ya es propietario de una vivienda o de un negocio, conviene utilizar un acuerdo prenupcial para aclarar la participación de su futuro cónyuge en la propiedad. Si su futuro cónyuge tiene deudas, el acuerdo prenupcial establece cómo se gestionarán las deudas contraídas antes del matrimonio.

Gastos compartidos. Esperar que los asuntos económicos se resuelvan por sí solos no es un plan válido para una familia reconstituida. ¿Abriréis cuentas corrientes conjuntas? ¿Quién se hará cargo de los gastos de los hijos biológicos o adoptados de matrimonios anteriores? ¿Qué gastos se repartirán? Los padres solteros con hijos en edad universitaria deben saber que, si se casan, los ingresos de ambos cónyuges se tienen en cuenta a la hora de solicitar ayudas económicas.

Actualizaciones en materia de planificación patrimonial. Todo lo relacionado con la planificación patrimonial —desde el testamento, los fideicomisos y las pólizas de seguro hasta las instrucciones sobre la atención médica— debe actualizarse cuando te vuelvas a casar.

Debe actualizar su testamento para que refleje su voluntad de que sus bienes se repartan entre los hijos de un matrimonio anterior y su cónyuge. En una familia reconstituida, es fácil que los hijos queden desheredados, por lo que hay que prestar especial atención a este aspecto. Si no hay testamento, se aplicarán las leyes del estado. Es posible que esto no sea lo que usted deseaba.

Es necesario actualizar las designaciones de beneficiarios. La persona designada como beneficiaria en cuentas como cuentas IRA, planes SEP, pensiones y pólizas de seguro de vida recibe los activos directamente, independientemente de lo que establezca el testamento.

Quizá le interese constituir un fideicomiso revocable para excluir activos de su «patrimonio sucesorio» y garantizar el sustento de sus hijos. Su nuevo cónyuge puede actuar como fideicomisario, o bien puede elegir a un hermano mayor de edad para que administre el fideicomiso. Si tiene fideicomisos, quizá le convenga actualizar la lista de fideicomisarios o beneficiarios.

Es necesario actualizar las instrucciones médicas para que tu nuevo cónyuge pueda participar en la toma de decisiones sobre tu atención sanitaria. La legislación en materia de privacidad es estricta, y es posible que tu nuevo cónyuge no pueda participar en la toma de decisiones sobre tu atención sanitaria si no se presentan los documentos pertinentes. Entre estos se incluyen el poder notarial para la atención médica, también conocido como «poder médico», los formularios de autorización de la HIPAA y el testamento vital. Tu abogado especializado en planificación patrimonial sabrá qué documentos se utilizan en tu estado.

La planificación patrimonial no es tan romántica como organizar una boda. Sin embargo, es una señal clara para tu pareja y tu familia de que hay que prepararse para un futuro basado en la responsabilidad y el cariño.

Las familias reconstituidas merecen una planificación clara y empática que garantice la protección de todos sus seres queridos. Los abogados especializados en planificación sucesoria del bufete Werner Law Firm pueden asesorarle en la actualización de sus documentos sucesorios para que reflejen la dinámica particular de su familia y garanticen el cumplimiento de sus deseos de cara al futuro.

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Referencia: Kiplinger (18 de octubre de 2024) «Cómo gestionar las finanzas en una familia reconstituida»