Una familia bromea sobre la gran carpeta azul de su madre, a la que llaman cariñosamente «el libro de la vida de mamá». Ella ha reunido copias impresas de los documentos de planificación patrimonial, entre los que se incluyen instrucciones médicas para los familiares más cercanos, información sobre cuentas, contraseñas y una lista de activos. Sus hijos adultos pensaban que eran demasiado jóvenes para ocuparse de esos asuntos, según cuenta un artículo reciente: «Soy demasiado joven para planificar mi sucesión. ¿O no?», publicado en The Wall Street Journal. Tras reflexionar, se dieron cuenta de que ellos también necesitaban una planificación patrimonial.
Una persona de tan solo 18 años puede beneficiarse de contar con un plan sucesorio, y alguien de unos 30 años sin duda lo necesita. Una vez que un joven alcanza la mayoría de edad, sus padres ya no tienen voz ni voto en asuntos financieros o de salud si no se han elaborado debidamente los documentos de planificación sucesoria.
Todas las personas mayores de 18 años deberían contar con unas instrucciones anticipadas sobre la atención médica, también conocidas como «poder notarial para la atención médica» o «poder para la atención médica». Esto permite a las personas que usted elija tomar decisiones sobre su atención médica en caso de que usted quede incapacitado: si se encuentra demasiado enfermo o sufre lesiones graves y no puede comunicar sus deseos.
Los adultos de todas las edades también necesitan un poder notarial. Este documento otorga a otra persona la autoridad legal para acceder a tus finanzas y gestionarlas en caso de que quedes incapacitado.
Un testamento, también conocido como última voluntad y testamento, es necesario para indicar cómo desea que se distribuyan sus bienes tras su fallecimiento. Aunque no posea una vivienda ni un coche, es probable que tenga algunos bienes personales y que desee que determinadas personas reciban ciertos objetos. Redactar un testamento y acostumbrarse a la idea de planificar el futuro es un buen hábito.
Si tienes una vida muy activa en Internet, tus activos digitales también requerirán cierta planificación. Es recomendable elaborar un inventario de tus activos digitales —incluidas cuentas de correo electrónico, aplicaciones, redes sociales, criptomonedas, fotos, vídeos, etc.— para que un albacea digital pueda gestionar las cuentas. Algunas plataformas permiten designar a un contacto de legado, mientras que otras exigen instrucciones específicas sobre qué debe hacerse con tu contenido.
Se debe hacer un inventario de los préstamos estudiantiles, los planes 401(k) de la empresa y otras cuentas financieras. Sin embargo, esta información no debe incluirse en el testamento. El testamento se convierte en un documento público una vez presentado ante el tribunal para su validación, por lo que cualquier dato específico sobre las cuentas debe figurar en un inventario de activos y deudas.
La elaboración de un plan sucesorio puede servir para entablar una conversación con los familiares mayores y los padres sobre sus planes respecto a los cuidados al final de la vida, un diálogo difícil pero importante. Hablar de sus deseos antes de que ocurra algo permitirá que tú u otros familiares lo sepáis de antemano, en lugar de pasar el resto de vuestra vida preocupados por una decisión tomada en una situación de emergencia.
Los planes sucesorios deben modificarse a medida que avanza la vida. Puede que haya que añadir a nuevas parejas o cónyuges, o que haya que eliminar a un progenitor fallecido como albacea. Aprender a abordar estos asuntos de la vida forma parte de ser un adulto responsable y cariñoso.
La planificación patrimonial no es solo para las generaciones mayores: es un paso fundamental para asegurar tu futuro y disfrutar de tranquilidad, independientemente de tu edad. Los abogados especialistas en fideicomisos del bufete Werner Law Firm pueden ayudarte a elaborar un plan que se adapte a tus necesidades y evolucione contigo, protegiéndote a ti y a tus seres queridos ante los cambios que te depara la vida.
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Referencia: The Wall Street Journal (18 de octubre de 2024) «Soy demasiado joven para planificar mi sucesión. ¿O no?»
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