¿Qué se necesita para planificar el final de la vida?

No es raro que una persona quede incapacitada o fallezca sin haber hecho planes previos. Sin embargo, esto supone un gran perjuicio para los seres queridos, que se ven obligados a ocuparse de los aspectos legales y económicos al mismo tiempo que atraviesan el dolor de la pérdida. Lo que hay que hacer al respecto se aborda en un artículo del Twin Cities Pioneer Press, «Tu dinero: un enfoque equilibrado para la planificación del final de la vida».

Los cuidados paliativos son costosos. Los gastos aumentan a medida que la persona avanza por las diferentes etapas de la enfermedad o la edad. Medicare no cubre los cuidados de enfermería a largo plazo, ya sea en un centro asistencial o en el domicilio, por lo que los recursos se agotarán rápidamente si no se cuenta con una protección planificada. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudar a la familia a prepararse para estos gastos, pero solo si la planificación se lleva a cabo con antelación.

Una vez que una persona queda incapacitada, no puede firmar ni formalizar documentos legales. Si la familia no ha dispuesto la redacción de un poder notarial o una autorización médica mientras la persona aún se encontraba en pleno uso de sus facultades, es posible que tenga que hacer frente al gasto adicional que supone acudir a los tribunales para solicitar la tutela y/o la curatela.

Hay cinco documentos básicos de planificación patrimonial que deben prepararse. Aunque todo adulto debería disponer de estos documentos, su importancia aumenta cuando alguien se acerca al final de su vida.

Testamento. Un testamento establece cómo desea que se distribuyan sus bienes tras su fallecimiento. Puede incluir bienes muebles, inmuebles, joyas, reliquias familiares y cualquier otro bien material. Tenga en cuenta que el testamento se convierte en un documento público cuando la sucesión pasa por el proceso de sucesión, por lo que no debe incluir números de cuenta ni información que no desee que lean otras personas.

Instrucciones sobre la atención médica. La legislación en materia de privacidad es estricta, y los profesionales sanitarios tienen limitaciones a la hora de hablar con los cónyuges e hijos si no se dispone de la documentación adecuada. Es necesario contar con un poder notarial médico o una autorización para la atención médica para que los familiares puedan participar en las decisiones médicas. Se debe cumplimentar un formulario de autorización conforme a la HIPAA para poder acceder a los historiales médicos y a los registros del seguro médico.

Muchas cuentas, incluidas las cuentas bancarias y de inversión, las cuentas IRA, los planes SEP y las pólizas de seguro de vida, cuentan con designaciones de beneficiarios, en las que se nombra a una o varias personas para que reciban los activos tras el fallecimiento del titular original. Asegúrese de que estén actualizadas para que reflejen los deseos del titular.

Los fideicomisos retiran activos de una sucesión con fines fiscales y de transferencia de patrimonio. La persona que constituye el fideicomiso determina cómo y cuándo deben recibir los activos los beneficiarios. Las distribuciones pueden realizarse a lo largo de un período prolongado o cuando se cumplan determinadas condiciones.

Acude a un abogado con experiencia en planificación sucesoria si tú o un ser querido estáis enfermos y os acercáis al final de la vida. Contar con un plan sucesorio garantiza que se cumplan los deseos y evita que la familia tenga que adivinar qué habría querido el ser querido en sus últimos días.

Prepararse para las decisiones relacionadas con el final de la vida puede resultar complicado, pero es fundamental para proteger a sus seres queridos de cargas innecesarias en un momento que ya de por sí es difícil. En The Werner Law Firm, podemos ayudarle a elaborar un plan sucesorio completo que respete sus deseos, proteja sus bienes y le proporcione tranquilidad a usted y a su familia.

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Fuente: Twin Cities Pioneer Press (12 de octubre de 2024) «Tu dinero: un enfoque equilibrado para la planificación del final de la vida»