El regalo de planificación patrimonial que puedes hacer a tus hijos millennials en 2019

Aunque la generación millennial puede definirse de manera amplia, desde los niños nacidos a finales de los años 70 hasta los nacidos a principios de la década de 2000, lo cierto es que algunos de ellos se están acercando ya de forma alarmante a la edad de jubilación, lo que empuja a sus padres o abuelos —pertenecientes a la generación del baby boom o a la generación silenciosa— a seguirles los pasos.

Aunque la «generación silenciosa» se encuentra casi totalmente jubilada y los baby boomers de más edad están iniciando el proceso, las realidades de la planificación sucesoria están afectando a todos estos grupos demográficos. Según un estudio realizado en 2018 por U.S. Trust, el 67 % de los adultos mayores de cincuenta años busca formas de distribuir sus ingresos entre sus hijos y nietos. Mientras que los préstamos estudiantiles llevan a la generación millennial al límite, lo que hace que muchos pospongan el matrimonio, la compra de una vivienda o formar una familia, las generaciones que les precedieron están deseosas de ayudarles de formas en las que sus padres no pudieron o no lo hicieron.

Los jóvenes no hacen planes

Dado que los millennials y los miembros de la Generación X obtienen títulos universitarios y de posgrado en mayor medida que cualquier otro grupo demográfico en la historia de Estados Unidos, también suelen ser los más endeudados. Habiendo cursado sus estudios tras la espiral de inflación de las calificaciones de la época de la Guerra de Vietnam y el rápido aumento de las matrículas tras la ampliación de las becas públicas, los miembros de la Generación X fueron los primeros en enfrentarse a unos costes universitarios desorbitados, seguidos por los de la generación millennial, que se han visto abocados a unos costes aún más desorbitados.

Tanto los miembros de la Generación X como los de la generación millennial que cursaron estudios universitarios son responsables de haberse especializado —y, por lo tanto, de haber perpetuado— la expansión de titulaciones universitarias de nicho o con escasas salidas laborales, ocultas en lo más recóndito de las humanidades (por ejemplo, titulaciones como los estudios de la mujer se agrupan bajo denominaciones genéricas como «antropología»), o de haber optado por campos que no ofrecen una buena remuneración.  Esto, sumado a un mercado laboral estancado durante muchos años de su vida laboral, significa que estos recién graduados universitarios han tenido que ir tirando con trabajos esporádicos, cambiando constantemente de empleo o realizando cambios de carrera que les obligan a empezar desde abajo a una edad más avanzada. Es extremadamente raro que un miembro de cualquiera de estas generaciones, incluso si es contratado y permanece en el mismo campo profesional, trabaje para la misma empresa durante toda su vida laboral, como hicieron sus padres y abuelos.

Dado que muchos miembros de estas generaciones han tenido que luchar con uñas y dientes simplemente para llegar a fin de mes o hacer frente a la pesada carga de los préstamos estudiantiles, la planificación de la jubilación y la sucesión es lo último en lo que piensan. Los baby boomers que quizá hayan trasladado toda la carga de los gastos de matrícula a sus hijos ven ahora las consecuencias de unas decisiones que han supuesto un alto coste y un bajo rendimiento.

Cómo trabajar con los patrones familiares

Los baby boomers y los miembros de la Generación Silenciosa que desean animar a sus hijos y nietos, que atraviesan dificultades, a tomar decisiones económicas más responsables se enfrentan a varios problemas, entre ellos los precedentes que ellos mismos han sentado y el hecho de que ahora intentan orientar a adultos ya maduros, algunos de los cuales podrían tener hijos o incluso nietos propios.

Una solución consiste en dar ejemplo del comportamiento que a los baby boomers les gustaría ver en sus descendientes. Si los propios padres no han tomado medidas respecto a los gastos funerarios, los documentos sucesorios, el testamento o los fideicomisos, resulta sumamente difícil exigir a las generaciones más jóvenes que lo hagan.

Poner tus propios asuntos en orden también te brinda una oportunidad para hablar con tus hijos y nietos sobre qué planes tienen con respecto a sus propios patrimonios. Señala, por ejemplo, que quizá seas avalista de los préstamos estudiantiles de tus hijos, y que tal vez les convenga informarse sobre lo que eso supondría para ellos en caso de que tú o ellos fallecieran antes que el otro. ¿Existen disposiciones al respecto?

Otra forma de abordar el tema es aprovechar una ocasión natural, como el nacimiento de un hijo o el fallecimiento de un familiar. Señale que un abogado de confianza puede tramitar rápidamente los documentos legales de rutina y ahorrarles a todos muchos quebraderos de cabeza en el futuro si se aclaran cuanto antes las cuestiones económicas de los beneficiarios. Si un miembro de una generación más joven ha decidido no tener hijos, sugiérale que se asegure de que su organización benéfica favorita sea una de las beneficiarias.

Convoca reuniones familiares para todas las generaciones

Algunos padres podrían pensar que el simple hecho de pagar la planificación patrimonial de sus hijos o nietos les tranquilizará, pero esto podría provocar, sin quererlo, conflictos y malestar si los hijos lo interpretan como un insulto, una insinuación de que no están «actuando como adultos» o de que aún los consideran niños.

Una forma de evitarlo es convocar a todos los posibles beneficiarios a una reunión familiar, haciendo hincapié en que la planificación sucesoria afecta a todas las generaciones y que se lleva a cabo para la tranquilidad de todos y para que la transmisión de los bienes se realice sin contratiempos. Asegurarse de que las generaciones más jóvenes participen en el proceso de toma de decisiones y sean consultadas sobre los asuntos importantes no solo respeta su autonomía y su madurez, sino que también pone de manifiesto que la planificación sucesoria no tiene por objeto imponer normas ni la autoridad de los padres.

Presentar a un tercero

Contar con un abogado especializado en planificación patrimonial cuyas credenciales compartas con las generaciones más jóvenes de la generación del milenio puede servir de puente entre todas las partes. El profesional del derecho puede ayudar a explicar los términos técnicos y a responder a las preguntas. Aclara con el abogado especializado en sucesiones qué aspectos de los documentos son privados y cuáles son públicos. Esta es también una buena forma de velar tanto por tus necesidades como por las de tus hijos. Si no estás seguro de quién querría qué activo en concreto, como una propiedad inmobiliaria o un objeto personal con valor sentimental, ahora es un buen momento para plantear la cuestión.

Es posible que te sorprendan las respuestas; por ejemplo, quizá hubieras pensado que los hijos tenían la intención de repartirse una casa de vacaciones, pero solo uno de ellos está dispuesto a hacerse cargo de los impuestos sobre la propiedad y su mantenimiento constante. O quizá te sorprenda descubrir que a uno de tus hijos le interesa tu colección de cromos de béisbol, mientras que otro siempre ha querido tu anillo de boda. Una comunicación clara y una planificación detallada pueden contribuir a que las relaciones familiares sean armoniosas en lo que respecta a estos asuntos.