La planificación patrimonial y tu familia reconstituida

Las relaciones armoniosas dentro de una familia reconstituida pueden resultar difíciles. La muerte de un ser querido a menudo puede reavivar viejas disputas y resentimientos, además de crear un caldo de cultivo para que surjan otros nuevos. Si la planificación sucesoria y los documentos de fin de vida no dejan clara la distribución de los bienes en el caso de una familia recién reconstituida, un grupo de familiares en duelo puede enfrentarse a batallas legales prolongadas y costosas, justo cuando están atravesando la tremenda dificultad de afrontar la vida sin su ser querido. Es en estos momentos difíciles cuando prepararse con antelación —mediante la planificación sucesoria y la obtención de un buen asesoramiento legal desde el principio— ayudará a garantizar una transición fluida de los bienes.

Posibles derechos y prestaciones de los hijos concebidos póstumamente

El avance de la tecnología implica que, si bien nuestra vida mejora gracias a innovaciones como la fecundación in vitro, también pueden surgir nuevos problemas y cuestiones éticas. Ahora que son posibles procedimientos como la donación de esperma y la congelación de óvulos, nos enfrentamos a cuestiones legales relacionadas con la paternidad, la maternidad y los derechos de sucesión.

Recientemente han salido a la luz varios casos judiciales en los que las opiniones estaban divididas sobre si una persona, concebida tras el fallecimiento de su padre biológico, tenía derecho legal a las prestaciones por dependencia de la Seguridad Social de su padre. En 2012, el Tribunal Supremo de los Estados Unidos zanjó en cierta medida la cuestión al dictaminar que la legislación estatal debía decidir sobre estos asuntos.

Si eres donante de esperma o de óvulos en cualquier capacidad, lo mejor es que consultes con un abogado para comprender cómo el posible nacimiento de un descendiente tras tu fallecimiento podría complicar posteriormente la herencia de tus hijos concebidos de forma natural o adoptados. En algunos estados, las legislaturas han establecido plazos límite para que un hijo concebido póstumamente pueda recibir estos beneficios.

En otros lugares se han establecido distintos tipos de restricciones. En Delaware, por ejemplo, se exige que el progenitor dé su consentimiento por escrito para que un hijo concebido tras su fallecimiento pueda heredar. Dado que esto varía según el estado, es importante que compruebes tu situación periódicamente. Ten en cuenta también que las leyes pueden cambiar después de que hayas redactado tu testamento y otros documentos.

Cómo indicar los objetos personales de valor sentimental

A veces, las disputas familiares más destructivas y emotivas no se deben a objetos de gran valor económico. Si hay tensión en el ambiente en torno a alguno de tus objetos personales, el mejor regalo que puedes hacer a tus seres queridos es expresarles tus deseos al respecto de forma clara y bien planteada. Lo mejor es hablar de estos asuntos en familia y comunicar tus intenciones a todos de manera abierta y sincera.

Pero es posible que te preocupe herir los sentimientos de alguien o tener que lidiar con reacciones violentas mientras aún estás vivo. En algunos estados, puedes elegir a qué persona quieres dejar cada objeto, y plasmar tus decisiones en documentos legales a los que se podrá acceder tras tu fallecimiento. Los documentos conocidos como «memorándum de bienes muebles» te permiten indicar qué objeto debe ir a parar a cada persona.

Dependiendo del lugar en el que se haya redactado su testamento, también puede cambiar de opinión a medida que cambien las circunstancias familiares. Asegúrese de que estos documentos sean redactados por un profesional del derecho que conozca bien la legislación de su estado. De este modo, podrá resolver este delicado asunto y seguir disfrutando de sus bienes con la tranquilidad de saber qué persona heredará cada activo concreto.

O bien, plantéate regalar esos objetos con antelación, para poder disfrutar de la satisfacción de ver a tus futuros beneficiarios disfrutar de algo que a ambos os encanta. Esta es también una oportunidad para transmitir detalles de la historia familiar por escrito, en una conversación o mediante una declaración grabada. Además, sacar a colación estos temas puede ayudarte a decidir qué futuro beneficiario podría estar interesado en cada objeto.

Acuerdos prenupciales

Un acuerdo prenupcial es un documento que ha ganado popularidad a medida que han aumentado las tasas de divorcio. También se conoce como «acuerdo prematrimonial» o «prenup». Este documento aclara qué bienes pertenecen a cada cónyuge antes de que se formalice el matrimonio. Además, establece cómo se distribuirían los bienes comunes en caso de divorcio.

Es posible que algunas personas solo conozcan los acuerdos prenupciales como algo propio de los ricos y famosos. Sin embargo, muchos cónyuges que se casan con miembros de familias empresarias o que se asocian en empresas conjuntas también los formalizan antes del matrimonio. Aunque, al hablar de acuerdos prenupciales, la mayoría piensa en el matrimonio y los procedimientos de divorcio, estos también pueden influir en los documentos de planificación patrimonial.

En el pasado se promulgaron leyes de este tipo para salvaguardar los derechos de propiedad de las viudas. Estos acuerdos protegían a las mujeres cuyos maridos habían fallecido y que, por lo tanto, carecían de medios para mantenerse. En algunos estados, el cónyuge supérstite puede heredar los bienes incluso si el cónyuge testador había redactado un testamento en el que desheredaba expresamente a su marido o a su mujer.

En este caso, la viuda o el viudo aún puede optar por lo que se conoce como «la parte electiva», también denominada «la parte de viudedad». Se trata de una opción que se ofrece al cónyuge supérstite para que reciba de la herencia lo que le corresponde en virtud de la legislación estatal. Puede ascender hasta la mitad o un tercio de la herencia, dependiendo de la duración del matrimonio y del número de hijos que haya tenido la pareja.

Todos estos factores pueden hacer que los cónyuges hereden más de lo que sus primeros maridos o esposas tenían previsto. Si las partes firmantes no desean que esto ocurra, pueden impedirlo mediante un acuerdo prenupcial. Esto permite, por ejemplo, que un marido deje la mayor parte de su patrimonio a los hijos de su primer matrimonio o de otros matrimonios, en lugar de a su primera esposa, pero solo si ella acepta de antemano que no ejercerá su derecho a la legítima.

Acuerdos prenupciales y planificación patrimonial

Otros acuerdos prenupciales pueden establecer de antemano qué bienes, como cuentas bancarias o de jubilación, pertenecen a cada una de las partes. Esto puede evitar el proceso de sucesión, facilitar la transición en caso de divorcio o ayudar a evitar cualquier otra sorpresa desagradable que pueda surgir más adelante.

Por lo tanto, los acuerdos prenupciales deberían formar parte del proceso de planificación patrimonial. Tú y tu cónyuge podéis comprobar, tras la boda, que vuestro acuerdo prenupcial es válido. Esto protegerá a ambas partes. Asegúrate de conocer la legislación de tu estado y consulta con un profesional del derecho si es necesario actualizar o aclarar estos documentos.