No es demasiado pronto para que la Generación X empiece a planificar su sucesión

A los adultos nacidos entre 1965 y 1980 se les suele llamar la «generación sándwich», ya que a veces tienen que ayudar a hijos mayores que aún están descubriendo qué quieren ser de mayores y, al mismo tiempo, cuidar de padres que se hacen mayores. Aunque la jubilación pueda parecer algo lejano, según un artículo reciente de Kiplinger, «Come as You Are: Wealth Management for Gen X», está a la vuelta de la esquina, y la planificación para el futuro debería comenzar ahora.

Entre las herramientas que se utilizan para planificar la jubilación se encuentran los planes 401(k), que son planes con diferimiento de impuestos ofrecidos por la empresa. Si tu empresa ofrece aportaciones paralelas, intenta aportar lo suficiente para aprovechar esa aportación. También puedes utilizar una cuenta IRA personal para realizar aportaciones anuales libres de impuestos.

Gracias a los cambios introducidos por la Ley SECURE 2.0, puedes abrir una cuenta de ahorro para estudios universitarios 529 y realizar aportaciones a la misma; posteriormente, podrás transferir una parte de los fondos no utilizados a una cuenta Roth IRA una vez que la cuenta haya estado abierta durante 15 años y los fondos hayan permanecido en ella durante al menos cinco años. Existen límites de transferencia, pero esta podría ser una buena opción para los ahorros de jubilación. Por lo general, los fondos 529 se utilizan para diversos fines educativos, por lo que, aunque sus hijos ya hayan terminado la universidad, sus nietos podrían utilizarlos para la escuela privada, no solo para la universidad.

La única constante en la vida es el cambio, y los documentos de planificación patrimonial que se redactaron cuando tus hijos eran pequeños deben revisarse y, posiblemente, actualizarse. Si la última vez que pensaste en tu testamento fue cuando nacieron tus hijos ya adultos, deberías concertar una cita con tu abogado especializado en planificación patrimonial para revisarlo. Acontecimientos como el matrimonio, el divorcio, un fallecimiento, los altibajos económicos y los cambios en la legislación fiscal exigen la actualización de los testamentos.

Si no tienes un seguro de cuidados a largo plazo, ahora es el momento de contratarlo, mientras aún eres relativamente joven y gozas de buena salud para poder hacerlo. Las compañías de seguros ofrecen actualmente pólizas híbridas que combinan un seguro de vida con una cláusula adicional de seguro de cuidados a largo plazo.

Los activos digitales constituyen una clase de activos relativamente nueva que requiere una planificación sucesoria. Consulte con su abogado especializado en planificación sucesoria para asegurarse de que sus documentos de planificación sucesoria reflejen su vida digital. Si utiliza activamente las redes sociales, invierte en criptomonedas o es propietario de un negocio en línea, posee activos digitales y debe protegerlos.

Sé proactivo en la planificación patrimonial para protegerte ahora y a tus seres queridos cuando ya no estés. Al igual que la jubilación se vislumbra en el horizonte, también lo hacen los inevitables acontecimientos que conlleva el envejecimiento. Pide cita con un abogado especializado en planificación patrimonial para determinar cuáles son tus necesidades, tanto actuales como futuras.

Una planificación patrimonial proactiva garantiza que usted y sus seres queridos estén preparados para el futuro, al tiempo que preserva su patrimonio y su legado. En The Werner Law Firm, nuestros abogados expertos se especializan en ayudar a las familias a lidiar con las complejidades de la planificación patrimonial, desde la gestión de activos digitales hasta la actualización de documentos obsoletos.

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Referencia: Kiplinger (7 de octubre de 2024) «Ven tal y como eres: gestión patrimonial para la generación X»