¿Soltero y mayor de 50 años? La planificación patrimonial es imprescindible

La planificación patrimonial puede parecer algo de lo que solo deben preocuparse las familias. Sin embargo, es igual de importante para las personas solteras, sobre todo para las mayores de 50 años. Sin un plan, tus bienes y las decisiones sobre tu atención médica podrían acabar en manos del Estado o de parientes lejanos a los que apenas conoces. Kiplinger sostiene que la planificación patrimonial es esencial para el bienestar de las personas solteras y para que puedan mantener el control sobre sus bienes.

¿Qué ocurre si no se cuenta con un plan sucesorio?

Si falleces sin haber elaborado un plan sucesorio, los tribunales distribuirán tus bienes de acuerdo con la legislación estatal. El Estado buscará a tus familiares más cercanos, lo que podría significar que tus bienes acaben en manos de parientes lejanos. Si el Estado no encuentra a ningún familiar, podría quedarse con tus bienes.

Lo más preocupante es lo que ocurre si te encuentras incapacitado. Normalmente, tu cónyuge, uno de tus padres o uno de tus hijos tomará las decisiones relativas a tus finanzas y tu atención médica si tú no puedes hacerlo. A falta de esa persona, el Estado designará a alguien que probablemente no conozcas para que se haga cargo de ti.

Elige a alguien para que tome tus decisiones en materia de salud

Un poder notarial para la atención médica es fundamental para las personas solteras. Este documento te permite designar a alguien para que tome decisiones médicas en tu nombre en caso de que tú no puedas hacerlo. Puedes elegir a un amigo o familiar de confianza que comprenda tus deseos. Combina el poder notarial para la atención médica con unas instrucciones anticipadas de atención médica para dejar claros tus valores, deseos y preferencias respecto a los cuidados al final de la vida.

Mantén el control de tus finanzas

Un poder notarial financiero designa a una persona para que se encargue de tus finanzas en caso de que tú no puedas hacerlo. Esta persona se encargará de pagar tus facturas, gestionar tus cuentas y tomar decisiones financieras en tu nombre. Cuando te recuperes de una situación que te impida actuar por ti mismo, te sentirás mucho más tranquilo si has designado a un apoderado financiero de confianza.

¿Cómo planificas tu herencia?

Redactar un testamento es la base de la planificación sucesoria. Te permite decidir quién heredará tus bienes, ya sean amigos, organizaciones benéficas u otras entidades. Incluso puedes incluir disposiciones relativas a tus mascotas y especificar quién debe hacerse cargo de ellas. Al nombrar a un albacea en quien confíes, tendrás la seguridad de que tus deseos se cumplirán.

La importancia de los fideicomisos

Si bien el testamento es la base de una planificación sucesoria, los fideicomisos son fundamentales para alcanzar objetivos específicos. Un fideicomiso revocable puede evitar la sucesión judicial —el proceso judicial de validación de un testamento— y destinar directamente los fondos a los objetivos que le resulten importantes.

Impuestos estatales sobre sucesiones

Aunque es posible que los impuestos federales sobre sucesiones no preocupen a muchos, los impuestos estatales sobre sucesiones pueden ser considerables. Muchos estados tienen límites de exención más bajos y gravan los bienes legados a personas ajenas a la familia. Planificar estos impuestos es fundamental para garantizar que sus beneficiarios reciban la cantidad prevista de su patrimonio.

¿Se puede planificar el funeral con antelación?

Tienes amplia libertad para organizar tu funeral en tu testamento. Puedes especificar si deseas que te incineren o te entierren, e incluso acordar los detalles con las funerarias o los cementerios. Dejar por escrito tus deseos garantiza que se cumplan, evitando confusiones o conflictos entre tus seres queridos.

¿Quién te cuidará?

Decida si desea quedarse en su hogar con la ayuda de servicios de asistencia a domicilio o trasladarse a una residencia de ancianos, si fuera necesario. Si opta por quedarse en su hogar, realizar modificaciones para mejorar la accesibilidad de su vivienda puede ser de gran ayuda para que la vida en solitario resulte más viable en la tercera edad. Una buena planificación patrimonial también puede ayudarle a reservar fondos para estas eventualidades.

Puntos clave:

• Asegúrate de que se respeten tus deseos: si no tienes un plan, será el Estado quien decida qué ocurre con tus bienes y tu atención médica.
• Designar a los responsables de la toma de decisiones: un poder notarial para la atención médica y un poder notarial financiero garantizan que personas de confianza tomen las decisiones en caso de que usted quede incapacitado.
• Decida a quién va a dejar su herencia: un testamento le permite especificar quién heredará sus bienes, incluidos amigos y organizaciones benéficas.
• Planifica tu funeral con antelación: planificar tu funeral con antelación garantiza que se respeten tus deseos y libera a tus seres queridos de esta carga.
• Prepárese para los cuidados a largo plazo: Planificar los cuidados a largo plazo, incluyendo la financiación y las adaptaciones en el hogar, es fundamental para mantener la independencia.
• Protégete en tus relaciones: mantén las finanzas separadas y evita ceder el control a tus nuevas parejas demasiado pronto.

Si es usted soltero y desea empezar a planificar su sucesión, pero no sabe por dónde empezar, nuestro bufete puede orientarle en el proceso. Póngase en contacto conlos abogados especializados en sucesionesde The Werner Law Firm en Los Ángeles para una consulta gratuita.

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Fuente: Kiplinger (21 de mayo de 2024) «10 cosas que debes saber sobre la planificación patrimonial para solteros»