¿Qué es exactamente un planificador patrimonial certificado?

Tanto si desea ampliar sus conocimientos jurídicos como si desea elaborar un plan sucesorio que se adapte mejor a sus necesidades y circunstancias, es fundamental saber qué tipos de planificadores sucesorios certificados y qué organizaciones existen y están a su disposición, así como qué requisitos exige cada una de ellas.

La figura del planificador patrimonial certificado tiene por objeto establecer un estándar en el sector en cuanto al nivel de conocimientos y experiencia necesarios para ofrecer asesoramiento profesional en la materia. Esto se debe a que la planificación patrimonial combina el derecho fiscal y de familia con las finanzas personales, la planificación de la jubilación y otros aspectos.
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Comprender la planificación sucesoria

La planificación sucesoria consiste en organizar las gestiones y los documentos necesarios para facilitar la distribución de una herencia tras el fallecimiento de una persona y llevar a cabo diversas gestiones relacionadas con el final de la vida de acuerdo con sus deseos. Los planes sucesorios se personalizan para minimizar la carga fiscal y los costes legales, agilizar la distribución de los bienes y mucho más. Las gestiones de planificación sucesoria pueden incluir:

• • • Designación de untutor legal para los menores a su cargo
    • Gestión y evaluación de activos
    • Nombramiento de un representante para el testamento (un albacea)
    • Teniendo en cuenta los activos y las cuentas con beneficiarios designados (pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación, fondos de pensiones, etc.)
    • Creación y gestión de fideicomisos con diversos fines (protección de activos, donaciones benéficas, reducción de la base imponible del patrimonio)
    • Preparación de diversos documentos relacionados con los cuidados al final de la vida y la toma de decisiones fundamentales (testamento vital, documentosde poder notarial, etc.)

Un plan sucesorio deberá ayudar a conciliar los deseos y las necesidades del cliente con los requisitos locales, estatales y federales, al tiempo que se navega por un complejo laberinto de textos jurídicos para evitar futuros litigios, multas indeseadas y costes elevados.

A esto se suman las dificultades logísticas que plantea la planificación sucesoria, como localizar y valorar activos repartidos por todo el país, gestionar el mantenimiento de diversas propiedades y legar activos complejos con múltiples propietarios y beneficiarios en conflicto.

Algunos planes sucesorios son mucho más sencillos que otros. No obstante, cada plan debe diseñarse de forma individual y específica según las necesidades de cada cliente, lo que requiere amplios conocimientos y comprensión en diversas áreas del derecho. Un plan sucesorio bien elaborado es sencillo, en la medida en que hace lo necesario para maximizar el valor del patrimonio y minimizar sus costes.
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Planificador patrimonial certificado (CEP)

La titulación de planificador patrimonial certificado (CEP), impartida por elInstituto Nacional de Planificadores Patrimoniales Certificados, es una certificación dirigida a profesionales de los ámbitos fiscal, jurídico y financiero. Para obtener la certificación de planificador patrimonial certificado es necesario combinar el estudio autónomo con cursos impartidos por un formador, que, dadas las circunstancias actuales, suelen impartirse en línea.

Estas clases incluyen sesiones de preguntas y respuestas y análisis de casos prácticos. El coste inicial del curso de planificación patrimonial certificada y la certificación es de 1.695 dólares, a lo que hay que añadir una cuota anual de recertificación de 235 dólares a partir del primer año y ocho horas adicionales obligatorias de formación continua cada dos años.
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Especialista certificado en sucesiones y fideicomisos (CES)

Impartido por elInstitute for Business and Finance (IBF), el certificado de Especialista Certificado en Sucesiones y Fideicomisos tiene un coste de 1.365 dólares (más una cuota anual de 125 dólares). Se exige a los aspirantes a matricularse que cuenten con al menos un año de experiencia en el sector financiero y una licenciatura.

El curso en sí es un programa de autoaprendizaje compuesto por seis módulos. Se completa mediante un total de tres exámenes y un estudio de caso. La certificación requiere 30 horas adicionales de formación continua cada dos años. El IBF también ofreceminicursos.
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Planificador Certificado en Fideicomisos y Sucesiones (CTEP)

La certificación Chartered Trust and Estate Planner (CTEP), impartida por laGlobal Academy of Finance and Management, es una titulación especializada dirigida a profesionales de la planificación patrimonial que deseen atender a clientes con un elevado patrimonio. Para obtenerla, se requieren tres años de experiencia específica en planificación fiduciaria y patrimonial.

Los solicitantes también deben estar en posesión de un título universitario o de posgrado en Derecho, Fiscalidad, Finanzas, Contabilidad o Servicios Financieros, y haber completado al menos cinco asignaturas relacionadas con estas materias. La certificación CTEP exige distintos niveles de formación continua al año y se especializa en normas contra la elusión fiscal, sociedades extranjeras, convenios fiscales y otros temas.
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Planificador patrimonial acreditado (AEP)

La certificación de Planificador Patrimonial Acreditado (AEP), impartida por laAsociación Nacional de Planificadores y Consejos Patrimoniales, exige que los solicitantes sean abogados colegiados, contables públicos certificados (CPA), asesores fiscales certificados (CTFA), planificadores financieros certificados (CFP), especialistas en seguros de vida certificados (CLU) o asesores financieros certificados (ChFC). La certificación AEP también requiere cinco años de experiencia previa en planificación patrimonial.

Quienes deseen obtener la certificación pueden optar por no realizar los cursos si cuentan con más de quince años de experiencia en total y abonan una tasa de tramitación (350 $) tras enviar la documentación requerida. Sin embargo, quienes tengan menos de quince años de experiencia deberán completar dos cursos independientes de posgrado en el American College of Financial Services (cada uno con un coste de 1.850 $).
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Hay otros

Aunque las certificaciones mencionadas anteriormente son algunas de las más habituales en el ámbito de las finanzas personales y la planificación patrimonial, existen otras, como por ejemplo:

• • • La certificación en Planificación Financiera Personal (PFP) de la Asociación Internacional de Contables Públicos Certificados (AICPA) incluye una especialización en planificación patrimonial.
    • La certificación de Asesor Certificado en Fideicomisos y Gestión Fiduciaria (CTFA) de la Asociación Americana de Banqueros.

Un buen profesional especializado en planificación patrimonial no tiene por qué poseer necesariamente ninguna de estas certificaciones para ser un asesor financiero y fiscal competente y de confianza. No obstante, a menudo estas certificaciones pueden ayudarte a evaluar el nivel de preparación y el conocimiento que tiene un profesional en materia de planificación patrimonial.

El proceso de selección va más allá de la mera comprobación de las credenciales: un análisis más detallado de su historial de clientes, su índice de éxito y su reputación entre antiguos clientes suele ofrecer una visión aún más clara de su competencia.
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¿Necesitas contratar a un planificador patrimonial certificado?

Todas las familias estadounidenses pueden beneficiarse de un plan sucesorio, pero no todo el mundo necesita uno complicado. No existe ningún obstáculo legal que le impida elaborar su plan sucesorio. Las herramientas necesarias para hacerlo están disponibles en Internet.

Sin embargo, estos documentos de planificación patrimonial elaborados por uno mismo plantean una serie de problemas. Las plantillas genéricas y las que se encuentran en Internet suelen carecer de la precisión y los matices necesarios para un plan patrimonial personalizado y, a menudo, no están diseñadas para cumplir con la legislación local o estatal.

Es posible que no sean válidos en tu estado o zona. O tal vez los planes estén a medio hacer, como por ejemplo constituir un fideicomiso en vida sin dotarlo de fondos. Los servicios profesionales de planificación patrimonial suelen costar una fracción de lo que podría costarte soportar las consecuencias a largo plazo de un plan patrimonial insuficiente o plagado de errores.