La planificación patrimonial establece un marco jurídico para gestionar los activos en caso de incapacidad o fallecimiento, y debe incluir una planificación fiscal destinada a proteger los ingresos y las herencias. Un artículo reciente de The Street, «No seas un saltamontes: la importancia de una planificación fiscal y patrimonial proactiva», hace referencia a la fábula de Esopo de La hormiga y el saltamontes. Las hormigas siempre están trabajando duro, preparándose para el invierno, mientras que los saltamontes se pasan todo el verano jugando y se mueren de hambre cuando llega el invierno.
Entre los aspectos fundamentales de la planificación sucesoria se encuentra la redacción de un testamento por parte de un abogado con experiencia, en el que se plasmen sus deseos respecto a la distribución de sus bienes. Esto también se lleva a cabo mediante la constitución (y dotación) de fideicomisos, que retiran los bienes de su propiedad personal y los transfieren a una entidad jurídica independiente. Una de las muchas ventajas de los fideicomisos es que los bienes se distribuyen directamente a los beneficiarios, sin necesidad de pasar por el proceso de sucesión.
Otros documentos de planificación patrimonial incluyen un poder notarial, que designa a otra persona de su elección para que se encargue de las decisiones financieras y legales en su nombre en caso de que usted quede incapacitado. El poder notarial finaliza con su fallecimiento, por lo que solo se utiliza mientras usted viva. Del mismo modo, un poder notarial médico, a veces conocido como poder para la atención sanitaria, se utiliza para otorgar a otra persona, también de su elección, la facultad de participar en su atención médica, hablar con su proveedor de seguro médico y formar parte de la toma de decisiones sobre su atención sanitaria.
Las estrategias de planificación patrimonial y fiscal que necesites dependerán en gran medida del tamaño de tu patrimonio. Si es propietario de una vivienda, un coche y cuentas de inversión, necesitará un testamento para distribuir sus activos y es posible que requiera diferentes tipos de fideicomisos. Si en la familia hay un miembro con discapacidad, debería consultar con un abogado especializado en planificación patrimonial sobre los fideicomisos para necesidades especiales. Si le preocupa la asistencia a largo plazo, un fideicomiso de protección de activos de Medicaid puede resultarle útil para proteger su bienestar y el de su familia.
La planificación proactiva puede resultar algo más compleja para quienes cuentan con un patrimonio considerable. Es posible que se requieran estrategias como un fideicomiso dinástico o un fideicomiso irrevocable para aquellas personas cuyos patrimonios alcancen los umbrales de exención del impuesto sobre sucesiones, que probablemente se reduzcan considerablemente en el futuro.
Siempre que sea posible, comunique sus deseos a la familia para que no haya sorpresas tras su fallecimiento. Decida hasta qué punto puede ser sincero con sus hijos y nietos. En algunas familias, esto se consigue mediante una serie de reuniones familiares. Para otras, puede resultar más productivo celebrar una reunión en el despacho del abogado especializado en planificación patrimonial, con el propio abogado presente para responder a las preguntas.
Independientemente del tamaño de tu patrimonio y de la dinámica familiar, dedicar tiempo a elaborar o actualizar un plan sucesorio es un gesto de cariño hacia tus seres queridos. Sabrán que te has esforzado por prepararlo todo para que puedan celebrar tu vida y atesorar tus recuerdos sin que les distraigan las disputas familiares o los largos procesos judiciales.
Comprender cómo funcionan la planificación patrimonial y fiscal es fundamental para preservar su patrimonio tras su fallecimiento. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación patrimonialpueden ayudarle a diseñar una estrategia que maximice la herencia que recibirá su familia y, al mismo tiempo, reduzca al mínimo la carga fiscal sobre su patrimonio.
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Referencia: The Street (3 de septiembre de 2024) «No seas como el saltamontes: la importancia de una planificación fiscal y patrimonial proactiva»
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