La planificación patrimonial va más allá de garantizar que los bienes se distribuyan según tus propios deseos tras tu fallecimiento. También se refiere a lo que te gustaría que ocurriera con tus bienes y a quién quieres que se encargue de las decisiones sobre tu atención médica en caso de que quedes incapacitado. Un artículo reciente de Go Banking Rates, «8 señales clave de que estás descuidando la planificación patrimonial esencial», , enumera las principales señales que indican que debe ocuparse de esta tarea fundamental.
¿No tienes testamento? Esta es la señal de alarma más importante de los errores en la planificación sucesoria. Un testamento, o última voluntad y testamento, es un documento legal fundamental que especifica cómo quieres que se distribuyan tus bienes tras tu fallecimiento. Si no tienes testamento, las leyes de tu estado determinarán cómo se repartirá todo tu patrimonio entre los herederos. Si tienes familiares con los que no mantienes relación, podrían acabar quedándose con todo. No habrá nada que tus queridos familiares puedan hacer al respecto. Las leyes de cada estado son diferentes, así que habla con un abogado local especializado en planificación patrimonial para abordar este documento fundamental.
¿Hasta qué punto están desactualizadas tus designaciones de beneficiarios? Muchas personas abren cuentas cuando son jóvenes y se olvidan de actualizarlas con el paso de los años. Si te has casado, divorciado, has tenido hijos, has sufrido una pérdida o si tus beneficiarios ya no forman parte de tu vida, te conviene actualizar tus designaciones de beneficiarios. Tus activos podrían acabar fácilmente en manos de personas como un excónyuge o un antiguo amigo. La información sobre los beneficiarios debe actualizarse cada pocos años para garantizar que se respeten tus deseos actuales.
¿Tienes un poder notarial? Toda persona mayor de edad debería tener un poder notarial. Un poder notarial es un documento legal que otorga a una persona de tu elección la facultad legal para tomar decisiones en tu nombre en caso de que tú no puedas hacerlo debido a una enfermedad o una lesión. Sin un poder notarial, tu familia tendrá que acudir a los tribunales para solicitar la tutela y poder ocuparse de diversas tareas, como pagar facturas, gestionar inversiones o mantener tu vivienda.
¿Tienes un inventario de tus activos digitales? Si pagas facturas por Internet, utilizas redes sociales o posees activos digitales como criptomonedas, necesitas un plan para tus activos digitales. Empieza por hacer un inventario completo de tus cuentas: te sorprenderá ver cuánta parte de tu vida transcurre en línea. Algunas plataformas ofrecen la opción de designar a un contacto «de confianza», es decir, alguien que pueda acceder a tus datos y gestionarlos tras tu fallecimiento. Tu albacea digital también necesitará los nombres de usuario y las contraseñas. De lo contrario, no podrá acceder a tus cuentas.
¿Ha pensado en los impuestos? La planificación sucesoria implica conocer las implicaciones fiscales de los activos. Es posible que su patrimonio deba pagar el impuesto sobre sucesiones o el impuesto estatal sobre sucesiones, y no planificarlo adecuadamente podría dejar a los herederos con una herencia menor o sin ella.
¿Necesitas un fideicomiso? Los fideicomisos son herramientas muy útiles para hacer frente a necesidades específicas, desde el cuidado de un familiar con discapacidad hasta la gestión de los bienes de los hijos menores de edad. Sin ellos, estas personas podrían encontrarse con complicaciones inesperadas que, de otro modo, se podrían evitar.
Si tienes un negocio, ¿cuentas con un plan de sucesión? Los propietarios de negocios necesitan un plan de sucesión para proteger su trabajo y a su familia. Planificar una transición fluida implica designar a los empleados clave, redactar acuerdos de socios o de accionistas y determinar si el negocio puede seguir funcionando y generando ingresos para los miembros de la familia, incluido el propietario que se jubila.
¿Y qué hay de los planes de cuidados al final de la vida? La planificación patrimonial incluye los cuidados al final de la vida, como el testamento vital o las instrucciones previas sobre la atención médica. Tu familia sufrirá menos estrés si has dejado por escrito tus deseos sobre qué tipo de atención médica deseas o no deseas recibir en caso de que quedes incapacitado.
Si necesita ayuda para actualizar su plan sucesorio o si se encuentra inmerso en un proceso de sucesión, estamos aquí para ayudarle. ¡Póngase en contacto con los abogados especialistas en sucesionesde The Werner Law Firm para una consulta gratuita!
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Fuente: Go Banking Rates (25 de noviembre de 2023) «8 señales clave de que estás descuidando la planificación patrimonial esencial»
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