Dado que muchas familias viven en estados lejanos, las fiestas suelen ser la única ocasión en la que todos se reúnen. Una reunión familiar puede brindar la oportunidad de hablar sobre cambios importantes en la vida y planes de futuro, incluyendo cuestiones relacionadas con la planificación patrimonial. Puede resultar complicado abordar estos temas. Sin embargo, hay conversaciones que simplemente se desarrollan mejor en persona. Un artículo reciente de Independent Record, «Cómo abordar la planificación patrimonial con los seres queridos estas fiestas» , resume los temas que se deben tratar.
Designación de beneficiarios. Al abrir cuentas de ahorro, de inversión y de jubilación, suele ofrecerse la opción de designar a un beneficiario. De este modo, se indica a la entidad financiera quién debe recibir los activos en caso de fallecimiento del titular, de forma similar a como se designa a un beneficiario en una póliza de seguro de vida. A menudo se designan beneficiarios suplentes para el caso de que el beneficiario principal haya fallecido o no desee recibir los activos.
Las designaciones de beneficiarios deben revisarse cada pocos años y cuando se produzcan determinados acontecimientos vitales, como un fallecimiento, un divorcio o un matrimonio. Algunas entidades financieras tienen designaciones de beneficiarios predeterminadas, por lo que el titular también debe disponer de esta información. El beneficiario recibe estos activos al margen del testamento, lo que evita la tramitación sucesoria en la mayoría de los casos. El tratamiento fiscal de estos instrumentos puede variar, por lo que conviene analizarlos con un abogado especializado en planificación sucesoria para ver cómo encajan en el plan sucesorio.
Poder notarial. El poder notarial es un documento que permite a una persona designar a alguien para que tome decisiones en su nombre en caso de que se vea incapacitada. Este documento debe discutirse con la persona elegida —normalmente el cónyuge, un hijo mayor de edad, un amigo de confianza o un abogado especializado en planificación patrimonial— y contar con su consentimiento. Si existen problemas con los familiares, puede ser mejor optar por una persona ajena a la familia.
Existen diferentes tipos de poderes notariales. Un poder notarial duradero entra en vigor de inmediato y no caduca. Un poder notarial no duradero solo es válido durante un periodo de tiempo determinado. El poder notarial para la atención médica, también conocido como «poder para la atención médica», es necesario para que otra persona pueda intervenir en la atención médica: los cónyuges no gozan automáticamente de estos derechos. También debe disponerse de un formulario de autorización conforme a la HIPAA, para que el apoderado pueda hablar con los médicos y otras personas involucradas en la atención médica.
Testamentos y fideicomisos. Si no hay testamento, los bienes de la persona se reparten según la legislación del estado, que, en la mayoría de los casos, se basa en el grado de parentesco. La mayoría de las personas optan por redactar un testamento para decidir cómo se repartirán sus bienes.
Los fideicomisos constituyen una entidad jurídica independiente gestionada por un fideicomisario, quien también supervisa la distribución en el momento indicado en el texto del fideicomiso. A diferencia de un testamento, los activos de un fideicomiso se distribuyen de forma privada y al margen del sistema judicial, lo que significa que no pasan por el proceso de sucesión. Un abogado con experiencia en planificación patrimonial crea un fideicomiso para satisfacer las necesidades específicas del otorgante.
Es recomendable abordar estos temas mientras los miembros de la familia se encuentran bien y pueden hablar de ellos con la mente despejada. Un abogado especializado en planificación sucesoria te orientará y también te ayudará a resolver posibles conflictos que puedan surgir. Tanto durante como después de las fiestas, la planificación sucesoria protege a tus seres queridos y garantiza que se cumplan tus deseos.
La temporada navideña es un momento ideal para reunirse con la familia y hablar de asuntos importantes, como la planificación patrimonial. En The Werner Law Firm, comprendemos la importancia de elaborar un plan que refleje sus deseos y proteja a sus seres queridos. Nuestros abogados expertos en planificación patrimonial pueden asesorarle para actualizar las designaciones de beneficiarios, otorgar poderes notariales y redactar testamentos o constituir fideicomisos que se adapten a sus necesidades específicas.
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Referencia: Independent Record (25 de noviembre de 2024) «Cómo abordar la planificación patrimonial con los seres queridos en estas fiestas»
