Si tienes hijos, es posible que no quieras depender de ellos para recibir ayuda económica a medida que te haces mayor. Pero si alguna vez fuera necesario, al menos es una opción. Sin embargo, si formas parte de ese 23 % de adultos de entre 50 y 59 años y del 22 % de personas de entre 60 y 69 años que nunca han tenido hijos, tu planificación de la jubilación y tu planificación sucesoria deben ser diferentes.
Un artículo reciente de la AARP, titulado «Cómo planificar la jubilación cuando no se tienen hijos», explica que no hay garantías y que, aunque se tengan hijos, es necesario contar con planes sucesorios y de jubilación.
Contar con un equipo de apoyo es fundamental. Esto significa tener a alguien que pueda ocuparse de los asuntos económicos y sanitarios si tú no puedes hacerlo debido a una discapacidad física o a un deterioro cognitivo. Piensa en quiénes, dentro de tu familia extensa o de tu círculo más cercano de amigos de confianza, podrían actuar como tu apoderado o representante para la atención sanitaria. Lo ideal es elegir a alguien que goce de una salud relativamente buena, a ser posible más joven que tú, y que viva cerca. Las personas sin hijos suelen tener vínculos fuertes con sobrinas o sobrinos, que son buenos candidatos para ser posibles cuidadores.
Una alternativa es recurrir a un profesional especializado en el cuidado de personas mayores, a veces conocido como gestor de cuidados geriátricos, para que le ayude a abordar cuestiones relacionadas con la salud, las finanzas y la vivienda, así como a coordinar los cuidados y los servicios relacionados.
No esperes a necesitar ayuda. Habla ya con posibles candidatos y reúnete con un abogado especializado en planificación patrimonial para empezar a poner tus planes en marcha.
También conviene prever la posibilidad de necesitar cuidados a largo plazo. El coste de estas pólizas aumenta con la edad, por lo que lo ideal es contratarlas entre los 30 y los 40 años. Una habitación individual en una residencia de ancianos puede llegar a costar fácilmente hasta 100 000 dólares al año, lo que puede agotar rápidamente los ahorros.
La planificación patrimonial es diferente para las personas sin hijos. Aunque es posible que dispongas de más ingresos disponibles al no tener las obligaciones económicas que conllevan los hijos, quizá también pienses que dejar un legado es menos importante. Sin embargo, seguramente querrás tener voz y voto a la hora de decidir a quién van a parar tus bienes tras tu fallecimiento.
Si no tienes hijos y no tienes testamento, las leyes de tu estado determinarán quién recibirá tus bienes. Si te apasiona una organización, esta no recibirá nada. Sin embargo, tu primo con el que has perdido el contacto, que vive a miles de kilómetros de distancia y es tu pariente más cercano, podría heredar todo tu patrimonio. Si tienes ideas sobre a quién quieres dejar tus bienes, te conviene hacer un testamento.
Es importante elaborar un plan sucesorio con un abogado especializado en la materia, tanto si tienes hijos como si no. Pide cita y pon en orden este aspecto de tu vida para poder disfrutar de tu jubilación sin preocupaciones.
En el bufete Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación patrimonial son conscientes de que planificar el futuro es diferente cuando no se tienen hijos. Tanto si le preocupa quién tomará las decisiones en su nombre como si le preocupa cómo se distribuirán sus bienes, estamos aquí para ayudarle a elaborar un plan que refleje sus valores y le proporcione tranquilidad.
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Fuente: AARP (3 de marzo de 2025) «Cómo planificar la jubilación cuando no se tienen hijos»
