Las personas mayores suelen ser blanco de los estafadores por dos razones muy sencillas: cuentan con los ahorros de toda una vida y, a menudo, viven aisladas. Cuando no hay medidas de protección, convencer a una persona solitaria para que sea generosa resulta relativamente fácil. La situación de una familia se describe en un artículo reciente de Market Watch: «"Sigue esperando junto al teléfono": mi abuela le dio los ahorros de toda su vida a un hombre que conoció por Internet. ¿Y ahora qué?». Se trata de una historia que sirve de advertencia sobre lo que puede salir mal cuando no se han establecido medidas de protección en materia de planificación patrimonial.
Su anciana madre vació sus cuentas bancarias y de inversión, que contaban con un buen saldo, y envió el dinero a alguien de otro país. A pesar de los esfuerzos de la familia por ayudarla, ella no creía que hubiera ningún problema. Les dijo a la policía y a los responsables de la protección de las personas mayores que la dejaran en paz, ya que se iba a casar pronto y no necesitaba su ayuda.
Lo único que le queda ahora es la pensión de su difunto marido, que cubrirá el coste de la residencia asistida a la que se va a mudar y le dejará 1.000 dólares al mes. Los activos de sus cuentas bancarias y de inversión, que incluían los beneficios de las acciones de Coca-Cola compradas hace décadas, nunca se recuperarán. La postura del banco en estos casos es que el titular de la cuenta autorizó las transferencias y que ellos no tienen responsabilidad alguna.
Contar con un plan sucesorio podría haber evitado parte de esto. Durante el proceso de elaboración de un plan sucesorio, se mantienen conversaciones sobre la planificación del futuro con el fin de prepararse para situaciones como esta. A continuación te explicamos cómo.
Los planes sucesorios suelen incluir varios documentos, además del testamento, que se utilizan para distribuir los bienes tras el fallecimiento. Se habrá otorgado un poder notarial duradero en el que se designa a otra persona, normalmente un hijo mayor de edad, para que gestione las finanzas de la persona mayor.
Cambiar algunas o todas sus cuentas a titularidad conjunta con un hijo mayor podría haber supuesto contar con otra persona que supervisara las transacciones. Informar a las entidades financieras de que se había añadido a los hijos mayores como cotitulares de las cuentas también podría haber sido de ayuda.
Si un progenitor de edad avanzada no está dispuesto a ceder el control, la familia podría acudir a los tribunales para obtener una tutela (o curatela, según la jurisdicción) que le permita gestionar las finanzas de la persona.
Se designa a un investigador judicial para que entreviste a la persona con el fin de determinar si se encuentra realmente incapacitada y si es necesario nombrar a un curador. La persona tiene derecho a asistir a la vista, a contar con la presencia de su propio abogado y a oponerse a la solicitud de curatela. Se celebra una vista judicial a la que la persona debe acudir, y el juez toma una decisión basándose en el informe del investigador y en otras pruebas.
Contar con un poder notarial duradero es mucho más sencillo que iniciar un procedimiento de tutela.
La familia también debería pedir a su abogado especializado en planificación patrimonial que redacte un poder para la atención médica y una renuncia a la HIPAA, de modo que puedan ponerse en contacto con su médico y concertar una cita para una evaluación física y mental.
Los pasos que se siguen al elaborar un plan sucesorio con un abogado especializado en la materia prevén la necesidad de proteger los bienes, especialmente en el caso de una persona mayor. El abogado especializado en planificación sucesoria también podría derivar a la familia a un trabajador social que les ayude a garantizar la tranquilidad de su madre. Cuando ella se dé cuenta de que se han aprovechado de ella, es posible que experimente una reacción emocional muy fuerte, y la familia también debería estar preparada para ello.
En el bufete Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación patrimonial ayudan a las familias a proteger lo que más importa, especialmente a la hora de proteger a sus seres queridos de edad avanzada frente a la explotación económica. Un plan patrimonial sólido permite establecer medidas de protección esenciales antes de que se produzca una crisis, lo que ofrece tanto tranquilidad como una protección real.
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Fuente: Market Watch (1 de marzo de 2025) «“Sigue esperando junto al teléfono”: mi abuela le dio los ahorros de toda su vida a un hombre que conoció por Internet. ¿Y ahora qué?»
