Decidir cuándo jubilarse es una de las decisiones más importantes que se toman en la vida. Recurrir a profesionales de confianza puede ayudarte a tomar la mejor decisión según tus circunstancias. Para asegurarte de que estás totalmente preparado, un artículo de Kiplinger, acertadamente titulado«Las seis personas con las que debes hablar antes de jubilarte, y las mejores preguntas que debes hacer», ofrece una guía útil.
Un planificador financiero te ayudará a definir tus deseos y objetivos a largo plazo. Si recurres a un asesor financiero desde el principio, contarás con alguien que te ayude a trazar un plan para el estilo de vida que deseas llevar durante la jubilación y a comprender cómo alcanzarlo. Cuando te acerques a la jubilación, te ayudará a concretar tu plan y a tomar decisiones realistas.
Un abogado con experiencia en planificación sucesoria se asegurará de que su patrimonio esté correctamente organizado y de que sus asuntos legales estén en orden, con las medidas de protección necesarias en caso de que usted quede incapacitado y tras su fallecimiento. Aunque no prevea dejar un patrimonio importante a sus herederos, su familia agradecerá que cuente con un plan sucesorio para no tener que enfrentarse a las dificultades estresantes y los problemas costosos que surgen cuando no hay testamento. El abogado especializado en planificación patrimonial analizará si necesita un fideicomiso para proteger sus activos y transferirlos sin problemas a los beneficiarios.
También te conviene disponer de documentos de poder notarial y de representación para la atención médica redactados específicamente según tus deseos. Estos documentos permiten que una persona de tu elección se ocupe de tus asuntos financieros y de salud en caso de que no puedas decidir por ti mismo. Habla con el abogado especializado en planificación sucesoria para asegurarte de que tus bienes se distribuyan según tus deseos y para minimizar los impuestos sucesorios que deberán pagar tus herederos.
Un corredor de seguros te ayudará con la gestión de riesgos tanto antes como después de la jubilación. Te puede asesorar sobre las opciones de Medicare y la cobertura del seguro médico, algo que puede resultar abrumador una vez que dejas el plan de tu empresa. Habla con un agente de seguros sobre los costes de los cuidados a largo plazo y las pólizas disponibles. Es posible que tengas que contratar un seguro de vida híbrido para poder acceder a un seguro de cuidados a largo plazo. Sin embargo, los costes de los cuidados a largo plazo son exorbitantes, por lo que, si es posible, deberías contar con una póliza de cuidados a largo plazo.
La mayoría de la gente no sabe en qué consiste trabajar con un asesor especializado en la tercera edad. Sin embargo, estos profesionales pueden resultar de gran ayuda para mejorar la calidad de vida durante la jubilación. Ayudan a las personas a descubrir una amplia variedad de recursos y servicios. Por ejemplo, existen muchas herramientas tecnológicas nuevas que permiten a las personas mayores permanecer en sus hogares de forma más segura, así como servicios locales a través de diversas agencias y opciones de cuidados para la tercera edad que vale la pena explorar.
Los asesores del Seguro Social aportan una perspectiva adicional a la planificación de la jubilación. Un asesor del Seguro Social te ayudará a determinar cuál es el mejor momento para solicitar las prestaciones en función de tu situación financiera. No solo hay que tener en cuenta la edad. A la hora de decidir cuál es el mejor momento para solicitar las prestaciones, también hay que considerar factores como el fallecimiento del cónyuge, el divorcio, las enfermedades crónicas y la discapacidad.
Los jubilados también deben contar con un contable público certificado (CPA) en su equipo. Es necesario planificar el equilibrio entre las retiradas de cuentas con ventajas fiscales, como las cuentas IRA o las pensiones, las prestaciones de la Seguridad Social y las retiradas de cuentas de inversión, teniendo en cuenta los aspectos fiscales. Un contable público certificado te ayudará a elaborar un plan de flujo de caja para la jubilación.
A los estadounidenses no les gusta hablar de la muerte ni del dinero. Sin embargo, a la hora de prepararse para la jubilación, es imprescindible abordar estos temas para elaborar un buen plan. Una vez que hayas elegido a tu equipo, no te cortes. Cuanta más información compartas con ellos, mejor podrán ayudarte a prepararte para una jubilación satisfactoria.
En el bufete Werner Law Firm creemos que la planificación patrimonial es un trabajo en equipo, y nuestros abogados especializados en la materia están aquí para ser uno de sus socios de mayor confianza. Tanto si se está preparando para jubilarse como si desea asegurar su legado, podemos ayudarle a garantizar que sus documentos estén en regla, que se respeten sus deseos y que sus seres queridos estén protegidos.
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Referencia: Kiplinger (27 de febrero de 2025) «Las seis personas con las que debes hablar antes de jubilarte, y las mejores preguntas que debes hacerles»
