La planificación patrimonial ayuda a crear riqueza generacional

La planificación patrimonial no es solo para personas adineradas, ni se limita a la distribución de los bienes tras el fallecimiento. La planificación patrimonial también te protege mientras estás en vida y ayuda a hacer crecer y proteger el patrimonio de una generación a otra. Un artículo reciente de GO Banking Rates, titulado «4 mitos sobre la planificación patrimonial que podrían estar impidiéndote crear riqueza generacional», explica las principales razones por las que las personas no sacan el máximo partido a la planificación patrimonial.

Mito n.º 1: El mayor mito es que solo las personas ricas tienen un patrimonio. Todo el mundo tiene un patrimonio. «Patrimonio» es el término jurídico que se utiliza para describir todos tus bienes tangibles (e intangibles), incluyendo viviendas, cuentas bancarias, coches o cuentas de inversión. Si vives de alquiler, los bienes que hay en la vivienda forman parte de tu patrimonio, al igual que cualquier otro activo que poseas.

El testamento sirve para regular el reparto de tus bienes tras tu fallecimiento. Sin embargo, un plan sucesorio tiene otras funciones. Entre ellas se incluyen dejar constancia de tus deseos en materia de atención médica, designar a alguien que pueda tomar decisiones en tu nombre si estás demasiado enfermo para hacerlo tú mismo, nombrar a un tutor para tus hijos menores de edad y a un albacea que se encargue de gestionar tu patrimonio tras tu fallecimiento. Todas estas cuestiones se abordan en tu plan sucesorio.

Si no estás seguro de qué forma tu patrimonio, empieza por hacer un inventario de todos tus bienes, incluyendo los financieros, los digitales y los físicos. Si tienes hijos menores de edad, el siguiente paso es decidir quién te gustaría que se hiciera cargo de ellos si te pasara algo.

Todo el mundo debería tener un poder notarial para la atención médica, de modo que otra persona pueda intervenir y tomar decisiones médicas en su nombre en caso de que usted no pueda hacerlo. Es cierto que resulta desagradable pensar en ello. Sin embargo, esto evitará que sus seres queridos tengan que tomar decisiones por usted en caso de una crisis de salud. Sin unas instrucciones médicas claras, sus familiares podrían verse envueltos en una disputa sobre lo que usted hubiera querido o pasar el resto de sus vidas lamentando las decisiones tomadas sobre su atención médica.

Mito n.º 2: La planificación sucesoria es fácil. Es justo decir que un plan sucesorio para una situación sencilla es menos complicado que el de alguien que es propietario de un negocio, tiene hijos de varios matrimonios y posee viviendas en diferentes estados. Simplificar en exceso un plan sucesorio al intentar hacerlo por cuenta propia podría dar lugar a que las personas equivocadas heredaran tus bienes o a que los herederos se enfrentaran a una enorme deuda tributaria.

Mito 3: La planificación sucesoria es una tarea que solo hay que hacer una vez. Los planes sucesorios son como tener una casa: nunca se acaba de mantener y cuidar una vivienda, y lo mismo ocurre con un plan sucesorio. La vida cambia: la gente se casa, se divorcia, nacen hijos y la gente se muda. Todas estas cosas requieren una revisión del plan sucesorio. Las leyes también cambian. Un plan sucesorio creado en 2015 está muy desfasado, lo que podría dejar a los herederos con una herencia menor y una mayor carga fiscal.

Mito 4: La planificación sucesoria es solo para personas que se van a jubilar o que son muy mayores. Los padres con hijos menores de edad que no cuentan con un plan sucesorio dejan el destino de sus hijos en manos de un tribunal. En tu testamento también se designa a un tutor de tu elección que se encargará de criar a tus hijos. Si no existe un plan sucesorio y un padre joven enferma gravemente, su cónyuge no podrá participar en la toma de decisiones sobre su atención médica si no se ha designado un apoderado para la atención médica. Todo el mundo necesita un plan sucesorio.

¿Te estás replanteando ahora tu plan sucesorio? Empieza por concertar una cita con un abogado especializado en planificación sucesoria de tu zona. Su experiencia en la elaboración de planes y su conocimiento de la legislación de tu estado te darán la tranquilidad de saber que has hecho lo correcto para protegerte a ti mismo y a tu familia.

En el bufete Werner Law Firm, nos comprometemos a ayudar a personas y familias de todos los orígenes a crear y preservar el patrimonio generacional mediante una planificación sucesoria bien pensada. Tanto si acaba de empezar como si se enfrenta a cambios en su vida, un plan bien elaborado le permitirá proteger lo que más le importa, no solo en el presente, sino también para las generaciones venideras. Nuestros abogados especializados en sucesiones en Los Ángeles están a su disposición para guiarle en cada paso del camino.

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Referencia: GO Banking Rates (4 de abril de 2025) «4 mitos sobre la planificación patrimonial que podrían estar impidiéndote crear riqueza generacional»