La planificación sucesoria resulta intimidante para quienes piensan que es solo para los ricos o no quieren plantearse su propia mortalidad. Sin embargo, no ocuparse de la planificación sucesoria puede acarrear a las familias todo tipo de problemas, desde los gastos derivados de disputas sucesorias hasta la ruptura familiar. Un artículo reciente de Forbes, «10 mitos sobre la planificación patrimonial en los que no debes creer», aborda los mitos más comunes.
La planificación patrimonial es cosa de ricos. Muchos artículos se centran en estrategias para evitar el pago del impuesto federal sobre el patrimonio, que solo es relevante si tu patrimonio supera los 12,92 millones de dólares. Sin embargo, la planificación patrimonial también se centra en tres aspectos: planificar que se cuiden tus finanzas si quedas incapacitado, asegurarte de que tus decisiones sobre la atención médica se lleven a cabo tal y como tú quieres, incluso si no puedes comunicar tus deseos, y asegurarte de que tus hijos y otros herederos estén bien atendidos cuando fallezcas. La planificación patrimonial es para cualquiera que pueda enfermar gravemente o fallecer, lo que significa que es para todo el mundo.
Eres demasiado joven para planificar tu sucesión. Las noticias están llenas de historias de famosos que fallecen de forma inesperada antes de haber redactado un testamento. Nunca se sabe cuándo podemos necesitar planificar nuestra sucesión.
Si falleces sin testamento, el Estado se quedará con tus bienes. Si falleces sin testamento, cada estado aplica las leyes de sucesión legítima para determinar quién hereda tus bienes. Es posible que a usted o a su familia no les guste cómo distribuye los bienes la ley. Sin embargo, no habrá nada que puedan hacer al respecto. Incluso si no le importan sus bienes, si tiene hijos menores de edad, necesita un testamento para determinar quién sería el tutor de sus hijos si fallecieran ambos padres. De lo contrario, el tribunal decidirá por usted.
No tienes que preocuparte por la sucesión judicial si tienes un testamento. Este es uno de los mitos más comunes. Se trata, sobre todo, de una ilusión, ya que la sucesión judicial puede ser larga y costosa, especialmente si más de un tribunal decide sobre tus bienes. Aunque un testamento sirve de guía al tribunal sobre tus deseos, no evita por completo la sucesión judicial. Un testamento se convierte en información pública que puede ser fácilmente impugnada en los tribunales. Si tienes propiedades en más de un estado, es posible que cada propiedad tenga que pasar por el proceso de sucesión en su respectivo estado.
Puede redactar estos documentos sin necesidad de un abogado. Sí, hay muchos formularios disponibles en Internet, y es posible que su hospital disponga de formularios para el poder notarial de atención médica. Sin embargo, al hacerlo, podría estar creando más problemas de los que resuelve. Las decisiones sobre la atención médica presentan matices que los formularios estándar no tienen en cuenta. Los testamentos y los fideicomisos requieren el asesoramiento de un abogado con experiencia en planificación patrimonial para garantizar que los documentos se ajusten a la legislación estatal y reflejen con precisión sus deseos.
Nadie necesita un abogado especializado en planificación patrimonial. Puede que haya cuestiones complicadas en tu vida de las que no seas consciente. Un abogado con experiencia en planificación patrimonial debe revisar todos los documentos relacionados con la planificación patrimonial para evitar problemas a ti y a tu familia. Los profesionales de la planificación patrimonial están acostumbrados a que las familias acudan en busca de ayuda después de que un plan patrimonial elaborado por cuenta propia haya salido mal.
Para evitar la sucesión judicial, es necesario constituir un fideicomiso. Los bienes en copropiedad suelen pasar al otro copropietario sin pasar por la sucesión judicial, al igual que los activos con beneficiarios designados, como los seguros de vida, las rentas vitalicias y los planes de jubilación, como los planes 401(k) y las cuentas IRA. Cada estado tiene sus propias normas sobre la titularidad de los bienes para facilitar la transferencia cuando fallece un copropietario.
Los fideicomisos permiten evitar el impuesto sobre sucesiones. Si le preocupa que su patrimonio sea objeto de tributación, consulte con un abogado especializado en planificación sucesoria. Algunos fideicomisos pueden formar parte de una estrategia para reducir, y en ocasiones eliminar, el impuesto sobre sucesiones.
No tienes por qué preocuparte por el impuesto sobre sucesiones. Puede que no tengas que preocuparte por el impuesto federal sobre sucesiones, pero algunos estados tienen su propio impuesto sobre sucesiones con umbrales mucho más bajos. Suma el valor de tu vivienda, el importe del seguro de vida y las cuentas de jubilación. A continuación, consulta con un abogado especializado en planificación sucesoria.
Tendrás que pagar el impuesto sobre donaciones si regalas a alguien más de 17 000 dólares al año. Si regalas a una persona más de 17 000 dólares en un solo año, reduces el importe de la exención federal de por vida del impuesto sobre donaciones y sucesiones. Solo tendrás que empezar a pagar el impuesto sobre donaciones una vez que hayas agotado la totalidad de la exención. Aún así, tendrás que presentar una declaración del impuesto sobre donaciones y llevar un registro de cuánto has reducido tu importe de exención vitalicia, por lo que, para evitar complicaciones, es posible que te convenga mantenerte dentro del límite anual de 17 000 dólares.
Existen muchos conceptos erróneos sobre la planificación patrimonial, pero todos ellos pueden aclararse con una cita con un abogado especializado en la materia. Se trata de un aspecto de tu vida en el que un profesional cualificado puede marcar una gran diferencia para ti y tu familia.
Si, como a mucha gente, le han contado tantos mitos sobre la planificación sucesoria que ya no sabe en qué creer, podemos ayudarle. Nuestros abogados especializados en sucesionesde Los Ángeles pueden orientarle en todo este proceso.
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Fuente: Forbes (2 de octubre de 2023) «10 mitos sobre la planificación patrimonial en los que no debes creer»
