¿La planificación sucesoria es solo para los ricos, o todo el mundo la necesita? La planificación sucesoria es el proceso de decidir con antelación cómo se gestionarán tus bienes, tu atención sanitaria y el cuidado de tus familiares a cargo en caso de que quedes incapacitado o fallezcas. No es algo reservado a los ricos, sino que está dirigida a cualquier persona que quiera tener voz y voto sobre lo que ocurra con su vivienda, sus ahorros, sus hijos o su atención médica. Un plan claro evita a tus seres queridos la confusión y los conflictos durante un momento que ya de por sí es doloroso. A continuación, explicamos en qué consiste un plan, quién lo necesita y qué puede ocurrir si no se cuenta con uno.
En qué consiste la planificación patrimonial
En esencia, la planificación sucesoria consiste en un conjunto de documentos legales que, en conjunto, permiten cumplir tus deseos. La mayoría de los planes incluyen un testamento en el que se designa quién recibirá tus bienes y quién se hará cargo de los hijos menores de edad; uno o varios fideicomisos que pueden gestionar los activos y ayudar a tu familia a evitar la sucesión judicial; un poder notarial duradero que permite que otra persona se encargue de tus finanzas si tú no puedes hacerlo; y unas instrucciones anticipadas sobre atención sanitaria en las que se recogen tus preferencias médicas y se designa a alguien para que actúe en tu nombre. Mantener actualizadas las designaciones de beneficiarios en cuentas como los planes de jubilación y los seguros de vida es igual de importante, ya que estos suelen transmitirse al margen de tu testamento.
Un plan no es algo que se haga una sola vez. A medida que cambian tu situación familiar, tus finanzas y la legislación, debes revisar y actualizar tus documentos para que sigan reflejando tus deseos.
¿Quién necesita un plan sucesorio?
Casi todos los adultos se benefician de algún tipo de planificación. Los padres de niños pequeños recurren a un plan para designar tutores y reservar recursos para su cuidado. Los propietarios de viviendas y cualquier persona con ahorros, cuentas de jubilación o bienes inmuebles desean controlar quién hereda y minimizar los retrasos. Los empresarios necesitan continuidad para que su empresa sobreviva a una transición. Incluso los adultos solteros sin hijos se benefician, ya que un plan determina quién toma las decisiones médicas y financieras en su nombre y quién recibe sus bienes.
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¿Qué pasa si no tienes un plan?
Cuando alguien fallece sin un testamento o un fideicomiso válidos, las leyes de sucesión intestada de California determinan quién hereda, y es posible que el resultado no se ajuste a lo que tú habrías elegido. Por lo general, la herencia debe pasar por un proceso sucesorio, un trámite supervisado por un tribunal que puede ser lento, público y costoso, lo que retrasa el momento en que su familia reciba realmente lo que usted deja. Sin una directiva de atención médica o un poder notarial, es posible que sus seres queridos tengan que solicitar a un tribunal que designe a alguien para que tome decisiones en su nombre durante una emergencia, lo que supone un estrés y unos gastos adicionales en el peor momento posible.
Puedes consultar cómo funciona el proceso en la Guía de autoayuda de los tribunales de California, que explica qué ocurre con los bienes de una persona cuando fallece, tanto si ha dejado un plan como si no. Tomar medidas ahora te permite mantener el control de estas decisiones en tus manos, en lugar de que recaiga en un tribunal.
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