A la mayoría de nosotros no nos entusiasma mucho pensar en un futuro más allá de nuestra propia vida. Mucha gente dedica más tiempo a planificar unas vacaciones que a pensar en quién heredará sus bienes cuando fallezca. Aunque la planificación sucesoria no es una actividad agradable, sin ella no podrás decidir quién se quedará con todo aquello por lo que tanto has trabajado. El artículo de Forbes «10 mitos sobre la planificación patrimonial en los que no debes creer» explica que una idea errónea muy extendida sobre la planificación patrimonial es que solo las personas adineradas necesitan recurrir a ella. En realidad, la planificación patrimonial es para todo el mundo, desde los más ricos hasta el estadounidense medio, a partir de los 18 años. Descubre por qué deberías tener un plan patrimonial para evitar consecuencias potencialmente devastadoras.
¿Por qué la mayoría de los estadounidenses no tienen un plan sucesorio?
Además de las vidas ajetreadas y la típica procrastinación, otra idea común entre más del 50 % de los estadounidenses que no tienen testamento es que no lo necesitan. La mayoría de nosotros no tenemos millones de dólares ni intereses empresariales complejos como los ricos y famosos. Por lo tanto, pensamos que la planificación sucesoria es algo excesivo para nuestras situaciones financieras, comparativamente sencillas. Sin embargo, la planificación patrimonial no es solo para los ricos. Si algo hemos aprendido de la pandemia de la COVID-19 es que no se puede predecir el futuro. Sin embargo, sí que se puede estar preparado para él.
¿Quién necesita un plan sucesorio?
Los 18 años marcan el inicio de la mayoría de edad legal. Una vez alcanzada esta edad, los padres ya no tienen los mismos derechos y privilegios legales que cuando sus hijos eran menores de edad. La planificación patrimonial puede ayudar a los padres a tener capacidad legal para actuar en nombre de sus hijos cuando sea necesario. Si está casado, tiene hijos o posee bienes, un testamento redactado por un abogado con experiencia en planificación patrimonial también le permite decidir cómo se distribuirán sus activos tras su fallecimiento. Otros documentos o estrategias de planificación también pueden ayudarle a garantizar que usted decida qué sucederá con usted o con sus bienes en caso de que quede incapacitado.
Si no tienes un plan, tu dinero y tus bienes pueden acabar en manos de personas que no deseabas
Es posible que, en el pasado, la planificación sucesoria se considerara algo necesario solo para las personas adineradas. Sin embargo, eso ha cambiado. Todo adulto debe planificar qué sucederá si le ocurre algo al sustento o sustentos de la familia. La parte fundamental de la planificación sucesoria consiste en designar a los herederos de tus bienes. Si falleces sin testamento, o «intestado», la legislación estatal y el tribunal sucesorio decidirán quién recibirá tus bienes.
Los tribunales podrían decidir quién se hace cargo de ti o de tus hijos menores de edad si tú no pudieras hacerlo
Todo el mundo debería plantearse qué pasaría en caso de accidente o incapacidad. Además, si tienes hijos pequeños, es imprescindible que redactes un testamento para garantizar que tus hijos estén bien atendidos. Puedes designar a sus tutores en caso de que ambos padres fallezcan antes de que los hijos cumplan 18 años. Sin un testamento ni una cláusula de tutela, será un juez quien decida sobre esta importante cuestión.
Disponer de documentos de planificación patrimonial, como un poder notarial financiero, para protegerse ante situaciones imprevistas no es algo exclusivo de las personas adineradas. Si has designado a un representante para que tome decisiones en tu nombre, te proteges de que los tribunales designen a un tutor para supervisar tus finanzas.
Es posible que su cónyuge o pareja no pueda tomar decisiones médicas
Otro error común que cometen muchas personas es pensar que su cónyuge o pareja puede tomar decisiones sobre la atención médica o hablar con sus médicos en caso de necesidad. Sin embargo, las leyes estatales y federales, como la HIPAA, protegen la información sanitaria de las personas y exigen documentación legal para autorizar su divulgación.
Un poder notarial para la atención médica es un documento legal que te permite designar a alguien para que tome decisiones médicas en tu nombre en caso de que quedes incapacitado. Esta persona, a menudo denominada «representante para la atención médica», tendrá la autoridad para tomar decisiones sobre tu atención médica y garantizar que se respeten tus deseos.
Planificar con antelación también permite abordar una serie de cuestiones que requieren una reflexión detenida, como los cuidados al final de la vida y si desearías que se mantuvieran las medidas de soporte vital en caso de que te encontraras en estado vegetativo.
Tu familia podría pelearse por tus cosas
Es posible que uno de los hermanos considere que le corresponde más que a otro. Este tipo de disputas pueden agriarse y acabar en los tribunales. Cuando los familiares y otras personas con derecho a la herencia de una persona fallecida se disputan la sucesión, se crea una situación de enfrentamiento entre los propios familiares. De hecho, la reputación de muchas personas ricas y famosas fallecidas perdura mucho tiempo después de su muerte debido a las disputas sucesorias, que suelen ser muy públicas, costosas y prolongadas.
Sin embargo, un plan sucesorio te permite establecer las modalidades de transferencia de tus bienes tras tu fallecimiento. Además, contribuirá en gran medida a resolver cualquier conflicto familiar y a garantizar que tus bienes se gestionen tal y como tú deseas.
Cómo pueden beneficiarse personas de todas las edades y niveles de ingresos de la elaboración de un plan sucesorio
Independientemente de cuál sea tu patrimonio, la planificación sucesoria es un proceso que garantiza que tus bienes se distribuyan según tus deseos tras tu fallecimiento. Un plan sucesorio también incluye instrucciones sobre cómo se pagarán tus deudas, los preparativos para tu funeral e incluso tu atención médica en caso de que quedes incapacitado. Una planificación sucesoria adecuada garantiza que las personas y las organizaciones benéficas a las que apoyas ahora sigan recibiendo tu apoyo incluso después de tu fallecimiento, de la forma más eficiente desde el punto de vista fiscal y evitando conflictos familiares.
Si desea empezar a planificar su sucesión, podemos ayudarle a elaborar un plan que se ajuste a sus deseos y a su nivel de ingresos. Póngase en contacto hoy mismo con The Werner Law Firm. Nuestros abogados especializados en sucesionesen Los Ángeles le guiarán en todo el proceso.
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