Durante tu vida laboral, las medidas que adoptas para minimizar los impuestos no son las mismas que las que necesitarás tras la jubilación. La forma en que gestionas tu obligación tributaria puede tener un impacto aún mayor durante tus años de jubilación, según un artículo reciente, «5 maneras de minimizar los impuestos sobre los ingresos de jubilación», publicado en U.S. News & World Report. Reevaluar las finanzas y las obligaciones fiscales al llegar a la edad de jubilación puede ayudar a minimizar los impuestos durante las próximas décadas.
Conversión a una cuenta Roth. Una vez que hayas cumplido 59 años y medio y la cuenta lleve abierta al menos cinco años, podrás realizar retiradas en cualquier momento sin tener que pagar impuestos ni sanciones. La conversión requiere una buena planificación para evitar problemas. En primer lugar, debes estar preparado para pagar los impuestos correspondientes a las cuentas convertidas. También deberá tener cuidado de no situarse en un tramo impositivo más alto. La conversión a una cuenta Roth debe realizarse cuando los ingresos sean más bajos.
Aplaza la percepción de las prestaciones de la Seguridad Social. El momento en que empieces a percibirlas determinará si el importe que recibas está sujeto a impuestos. Si presentas la declaración de la renta como soltero y tus ingresos superan los 25 000 dólares, ¡tendrás que pagar impuestos por hasta el 85 % de tu prestación de la Seguridad Social! Las parejas casadas con ingresos superiores a 32 000 dólares se enfrentarán a la misma situación fiscal. Si es posible, retrase la solicitud de la Seguridad Social hasta después de alcanzar la edad plena de jubilación (FRA), que es de 66 o 67 años para la mayoría de las personas. Si puede retrasar la solicitud de las prestaciones hasta los 70 años, habrá alcanzado el importe máximo de las prestaciones, pero las circunstancias no siempre lo permiten.
Coordina la planificación patrimonial con las distribuciones mínimas obligatorias (RMD). A partir de los 73 años, es probable que tengas que empezar a realizar las RMD de las cuentas IRA tradicionales y los planes 401(k). Si te olvidas, se te impondrán sanciones. Si realizas las RMD, deberás pagar impuestos sobre esos ingresos. Habla con tu abogado especializado en planificación patrimonial para estudiar cómo puedes mantener tus retiradas dentro de tramos impositivos más bajos y reducir así tu carga fiscal.
Ten en cuenta los estados con bajos impuestos. Si tienes pensado mudarte cuando te jubiles, ten en cuenta la legislación fiscal de los distintos estados a la hora de tomar una decisión. Algunos estados no gravan las prestaciones de la Seguridad Social, mientras que otros ofrecen exenciones para las pensiones. Te conviene informarte sobre los impuestos sobre la renta, sobre las ventas y sobre la propiedad. Tu análisis debería incluir una visión general de todos los factores. Por ejemplo, puede que un estado no grave la Seguridad Social, pero que tenga unos impuestos sobre la propiedad más elevados.
Constituir un fideicomiso. La constitución de un fideicomiso permite excluir activos de su patrimonio sujeto a impuestos. Dependiendo del tipo de fideicomiso que le recomiende su abogado especializado en planificación patrimonial, es posible que necesite un fideicomiso irrevocable, que transfiere los activos al fideicomiso y otorga al fideicomisario el control sobre ellos. Los ingresos generados por los activos del fideicomiso pueden tributar a un tipo impositivo diferente al de sus ingresos.
Si necesita un abogado con experiencia en planificación patrimonial para analizar qué estrategias hay disponibles y cuáles se adaptan mejor a su situación, podemos ayudarle. Póngase en contacto conlos abogados especializados en sucesionesde The Werner Law Firm para una consulta gratuita.
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Referencia: U.S. News & World Report (14 de marzo de 2024) «5 formas de minimizar los impuestos sobre los ingresos de jubilación»
