La planificación patrimonial rara vez figura entre las prioridades de nadie. Sin embargo, ocuparse de tu legado es un regalo para tu familia y es mejor hacerlo cuanto antes. Un artículo reciente de The Motley Fool explica por qué un fideicomiso en vida debería formar parte de tu plan patrimonial. El título lo dice todo: «Tres razones para plantearse seriamente utilizar un fideicomiso en vida para transmitir la herencia a su familia».
En esencia, un fideicomiso es una forma de que una persona posea y administre los bienes de otra persona, o incluso de que administre sus propios bienes. La definición del IRS de un fideicomiso es la siguiente: «En general, un fideicomiso es una relación en la que una persona ostenta la titularidad de unos bienes, con la obligación de conservarlos o utilizarlos en beneficio de otra persona».
Un fideicomiso en vida requiere que usted (el otorgante) transfiera activos al mismo. Si gestiona el fideicomiso usted mismo, también será el fideicomisario. Esto le permite tomar todas las decisiones relativas al fideicomiso, al tiempo que deja instrucciones redactadas en un lenguaje muy específico para que un fideicomisario sucesor (o dos fideicomisarios sucesores) se encargue de su distribución tras su fallecimiento.
Utilizar la redacción adecuada es fundamental para que el fideicomiso cumpla sus objetivos, y la mejor forma de garantizarlo es contar con un abogado con experiencia en planificación patrimonial. Este sabrá cómo se regulan los fideicomisos en la legislación de su jurisdicción y qué elementos deben incluirse para que el fideicomiso sea válido.
Los bienes también pueden distribuirse mediante un testamento. Sin embargo, recurrir a un fideicomiso en vida ofrece varias ventajas.
Los fideicomisos evitan el tiempo y los costes que conlleva la sucesión judicial. Durante este proceso, el tribunal supervisa la distribución de los bienes. Es un proceso largo: puede durar meses o, dependiendo de la complejidad de la sucesión, incluso años. Durante ese tiempo, los herederos no tienen acceso a los bienes, con los que quizá contaban para sufragar los gastos finales o mantener una vivienda.
Los fideicomisos garantizan la privacidad de tu vida y tu fallecimiento. Una vez que se presenta un testamento ante el tribunal, se convierte en un documento público. Cualquiera que lo desee puede consultar su contenido. Acreedores, ex cónyuges, familiares con los que se ha perdido el contacto y comerciales pueden consultar el testamento. Por eso, tras el fallecimiento de un familiar, los seres queridos suelen verse acosados por llamadas telefónicas y correspondencia de agentes inmobiliarios y asesores financieros. Los fideicomisos son privados y solo los revisan el fideicomisario y, en algunos casos, los beneficiarios.
Los fideicomisos revocables son flexibles. Aunque un fideicomiso revocable no ofrece el mismo nivel de protección fiscal que uno irrevocable, te permite, en tu calidad de fideicomitente, realizar modificaciones. Puedes añadir o eliminar beneficiarios, incorporar activos al fideicomiso o retirarlos de él, y cambiar a los fideicomisarios sucesores que hayas designado.
Un fideicomiso, sea del tipo que sea, no es algo que se pueda hacer por cuenta propia. Consulte a un abogado con experiencia en planificación patrimonial para definir sus objetivos y determinar cuál es el fideicomiso más adecuado para su situación.
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Fuente: The Motley Fool (12 de febrero de 2024) «Tres razones para plantearse seriamente utilizar un fideicomiso en vida para legar su herencia a su familia»
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