Por qué la planificación patrimonial es fundamental para los propietarios de pequeñas empresas

La planificación patrimonial debería ser una prioridad fundamental para cualquiera que haya creado y hecho crecer una pequeña empresa de éxito, sobre todo si su intención es generar riqueza generacional y dejar un legado. El título de un artículo reciente de Business Insider lo dice todo: «Quizá no quieras pensar en la planificación patrimonial, pero como planificador financiero, sé que es esencial para los propietarios de pequeñas empresas».

En materia de planificación patrimonial, los empresarios se enfrentan a cuestiones más complejas que los empleados. Por lo tanto, asegúrese de contar con un abogado con experiencia en planificación patrimonial que elabore un plan para protegerle a usted, a su familia y a su empresa. A lo largo del proceso, tenga en cuenta estos aspectos básicos:

Testamento. Este documento constituye la base de la planificación sucesoria, ya que proporciona instrucciones al tribunal testamentario estatal sobre sus deseos en cuanto a la distribución de sus bienes. Además, designa a un tutor responsable de sus hijos menores de edad tras su fallecimiento. Si no dispone de testamento, los bienes se distribuirán de acuerdo con las leyes de sucesión legítima de su estado, que suelen basarse en el grado de parentesco. Puede actualizar y modificar su testamento a lo largo de su vida, y se recomienda revisarlo cada tres o cinco años.

Fideicomiso revocable en vida. Contar con un fideicomiso revocable en vida le permite tener un mayor control sobre sus activos, lo que podría resultar necesario a la hora de distribuir los activos de su empresa. Un fideicomiso revocable en vida puede modificarse mientras usted viva, por lo que los cambios que se produzcan en su empresa podrán reflejarse en las disposiciones del fideicomiso.

Poder notarial financiero. Este documento es fundamental si usted es el propietario de una empresa y se encarga de la mayoría de las tareas financieras de su negocio. Cuando el propietario de una empresa queda incapacitado, nombrar a alguien como apoderado le otorga a este la capacidad de pagar facturas, realizar ingresos y retiradas bancarias, presentar declaraciones de impuestos tanto de la empresa como personales, y tomar cualquier otra decisión financiera que usted desee. El poder notarial puede ser limitado, si solo desea que alguien pague las facturas, o puede ser amplio, permitiendo al apoderado hacer todo lo que usted haría para mantener el negocio en funcionamiento mientras usted se encuentre incapacitado. Su abogado especializado en planificación patrimonial puede redactar un poder notarial que se adapte a sus necesidades.

Plan de sucesión empresarial. Es recomendable contar con un plan de sucesión empresarial tan pronto como su negocio cobre impulso y alcance el éxito. Distribuir las participaciones de la empresa tras su fallecimiento está bien. Sin embargo, ¿qué pasaría si sus herederos no tuvieran ni idea de cómo funciona el negocio? ¿Quiere que lo vendan tras su fallecimiento o que lo mantengan para la próxima generación? Un plan de sucesión requiere la ayuda de un abogado especializado en planificación patrimonial, un contable público certificado y profesionales financieros para crear un equipo directivo, definir funciones, establecer directrices de rendimiento, etc.

Plan de sucesión digital. Pasamos mucho tiempo en Internet. Sin embargo, son pocos los que cuentan con un plan para sus activos digitales. Si tu negocio opera en línea, tiene una página web y utiliza las redes sociales, las finanzas digitales y los teléfonos móviles, necesitas un plan de sucesión digital para identificar tus activos y dar instrucciones sobre qué quieres que se haga con ellos tras tu fallecimiento.

Revisa las designaciones de beneficiarios. Cualquier cuenta en la que se pueda nombrar a un beneficiario, como planes de jubilación, cuentas de inversión o pólizas de seguro de vida, debe revisarse cada pocos años o siempre que se produzca un hecho determinante, como un nacimiento, un fallecimiento, un divorcio o un nuevo matrimonio. Tras tu fallecimiento, estos activos se transferirán directamente al beneficiario. Asegúrate de que la persona que designaste hace veinte años en tu póliza de seguro de vida sigue siendo la persona adecuada para recibir el capital asegurado tras tu fallecimiento.

Si necesita un abogado con experiencia en planificación patrimonial para revisar su plan actual y asegurarse de que cubre todas las necesidades, tanto las suyas como las de su empresa, o si se encuentra inmerso en un proceso sucesorio, podemos ayudarle. Póngase en contacto con los abogados especialistas en sucesionesde The Werner Law Firm para una consulta gratuita.

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Fuente: Business Insider (22 de marzo de 2024) «Puede que no te apetezca pensar en la planificación patrimonial, pero como planificador financiero, sé que es esencial para los propietarios de pequeñas empresas».