¿Cómo protege la planificación sucesoria a las parejas con una gran diferencia de edad?

Una diferencia de edad de diez años no parece gran cosa cuando tú tienes 38 y él 57. Sin embargo, a medida que se va haciendo mayor, la diferencia de edad puede plantear dificultades, entre ellas las relacionadas con la planificación sucesoria y los cuidados a largo plazo. Es necesario que haya recursos suficientes para el cónyuge supérstite si el cónyuge de más edad fallece primero, lo cual no siempre es el caso. Según un artículo reciente, «Planificación patrimonial para parejas con gran diferencia de edad», de Next Avenue, las finanzas, los testamentos y los planes patrimoniales deben tener en cuenta la diferencia de edad.

Según la Oficina del Censo de Estados Unidos, la diferencia de edad media en los matrimonios tradicionales es de 3,69 años. Sin embargo, en algunos países occidentales, alrededor del 8 % de todas las parejas tradicionales tienen una diferencia de edad de 10 años o más.

Una pareja tenía una diferencia de edad de casi 20 años cuando acudieron a un asesor. El marido tenía tres hijos adultos de un matrimonio anterior y no quería poner en peligro la seguridad económica de su segunda esposa en caso de que él falleciera antes. Era necesario redactar su testamento de tal forma que ella heredara la vivienda en su totalidad, al tiempo que se garantizara a sus tres hijos una parte igual de los activos restantes tras un periodo determinado.

Nombrar como albacea de tu sucesión a alguien que no sea también beneficiario puede resultar especialmente útil en este caso. Una persona que no vaya a beneficiarse de la herencia puede ser más objetiva a la hora de distribuir los activos. A lo largo de sus años de práctica con familias de todo tipo, los abogados con experiencia en planificación patrimonial se enfrentan a todo tipo de situaciones familiares, incluidas las parejas en segundas nupcias con grandes diferencias de edad. Pueden ayudar a encontrar la mejor forma de distribuir el patrimonio para proteger tanto al cónyuge más joven como a los hijos de matrimonios anteriores.

Algunas tareas imprescindibles:

Revisa y actualiza los beneficiarios designados en cuentas como los seguros de vida, los planes de jubilación y otros activos.

Sé claro en tus conversaciones sobre tus intenciones respecto a tus bienes personales y deja constancia de tus deseos en tu testamento. Si no plasmas esos deseos por escrito, pueden surgir disputas familiares por las reliquias familiares, independientemente de su valor.

Si el cónyuge de mayor edad fallece y el más joven vuelve a casarse, es posible que el nuevo cónyuge herede los bienes del primero, a menos que se haya llevado a cabo una buena planificación sucesoria. El cónyuge de mayor edad puede considerar la posibilidad de dejar sus bienes en un fideicomiso matrimonial destinado a beneficiar al cónyuge supérstite. De este modo, el cónyuge supérstite tendrá acceso a los fondos cuando los necesite. Sin embargo, tras el fallecimiento del cónyuge supérstite, los bienes pasarán a los demás beneficiarios del cónyuge de mayor edad.

Las parejas siempre deben redactar un poder notarial, un poder notarial para la atención médica y un testamento vital cuando recurren a un abogado especializado en planificación patrimonial. El poder notarial para la atención médica permite que otra persona tome decisiones médicas en caso de incapacidad. El testamento vital establece qué tratamientos desea o no recibir en caso de padecer una enfermedad terminal o sufrir una lesión grave. Estos documentos varían según el estado y, al igual que su testamento, deben personalizarse para reflejar sus deseos.

Si desea elaborar un plan sucesorio para proteger a sus seres queridos y evitar malentendidos, podemos ayudarle. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en sucesionesestán a su disposición para guiarle en cada paso del proceso.

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Referencia: Next Avenue (5 de septiembre de 2024) «Planificación patrimonial para parejas con diferencia de edad»