¿Necesito un testamento?

Incluso después de haber vivido la pandemia mundial de COVID, muchas personas siguen sin entender por qué necesitan un testamento y documentos de planificación sucesoria. Una encuesta reveló que hasta un 40 % pensaba que no necesitaba un plan sucesorio porque no tenía suficientes bienes, según un artículo reciente del Pittsburgh Post-Gazette, «Elder Law Guys: Tener un testamento puede aportar tranquilidad, tanto a usted como a sus seres queridos». Aún más preocupante es que muchas de estas personas tienen hijos menores de edad, que quedarán desprotegidos si no hay un testamento que designe a un tutor para ellos en caso de que sus padres fallezcan.

Todos hemos leído historias sobre disputas sucesorias tras la muerte de personas ricas y famosas. Independientemente de su edad, estado civil o notoriedad, sus vidas personales y sus finanzas acababan siendo noticia sin un testamento ni una planificación sucesoria.

La gente corriente no quiere que sus seres queridos tengan que pasar por el lío que supone una disputa sucesoria, aunque sus asuntos personales no vayan a convertirse en noticia de actualidad en Internet. Esto es lo que debes hacer para protegerte a ti mismo y a tu familia.

Haz un inventario de tus bienes. Incluye todo: tu vivienda, cuentas bancarias y de inversión, efectos personales, fondos de jubilación, seguros de vida, coches, embarcaciones y participaciones en una empresa familiar. Especificar en tu testamento quién recibe qué puede evitar algunas (aunque no todas) las disputas entre familiares y hermanos.

Aunque vivas de alquiler, si tienes un empleo, un plan de pensiones 401(k) y una cuenta bancaria, querrás asegurarte de que tus seres queridos hereden tus bienes.

Si tu familia es una familia reconstituida, o si tú y tu pareja no estáis casados, la planificación sucesoria es aún más importante. La planificación sucesoria es la forma de garantizar que tus hijos biológicos hereden tus bienes. Si no estás casado, debes prestar especial atención para que tú y tu pareja os protejáis mutuamente en caso de una emergencia sanitaria, así como en lo que respecta al reparto de los bienes tras el fallecimiento.

Para los padres de niños pequeños, un testamento es imprescindible. El testamento es el documento que sirve para designar a la persona que quieres que se haga cargo de tus hijos: un tutor. Sin él, será el tribunal quien decida, y puede que no sea la persona que tú hubieras elegido. Tu plan sucesorio también te permite determinar cómo se sufragarán los gastos de manutención de tus hijos. Tu póliza de seguro de vida podría integrarse en un fideicomiso, con un fideicomisario designado para supervisar cómo se distribuyen los fondos a los tutores.

El testamento también sirve para nombrar a un albacea, es decir, la persona que se encargará de administrar tu patrimonio, distribuir los bienes, pagar los impuestos finales y el impuesto sobre sucesiones, y garantizar que se cumplan tus deseos. Un albacea debe ser una persona organizada, responsable y de confianza.

Un plan sucesorio debe incluir documentos que le protejan mientras viva. Entre ellos se encuentra un poder notarial para la toma de decisiones financieras y legales en caso de incapacidad. Se necesita un poder para la atención sanitaria o un poder notarial médico para que otra persona pueda participar en su atención médica, en caso de que usted no pueda expresarse por sí mismo. Un abogado con experiencia en planificación sucesoria también le informará sobre la necesidad de un testamento vital y otros documentos que tal vez desee tener.

La planificación patrimonial ofrece una tranquilidad fundamental, especialmente para los padres y aquellas personas que desean proteger a sus seres queridos. En The Werner Law Firm, comprendemos que muchas personas pueden pensar que no disponen de suficientes activos para elaborar un plan patrimonial o no saben por dónde empezar. Nuestros abogados expertos en planificación patrimonial están a su disposición para guiarle a lo largo del proceso, garantizando que se cumplan sus deseos y que su familia esté protegida, sean cuales sean las circunstancias.

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Fuente: Pittsburgh Post-Gazette (22 de septiembre de 2024) «Elder Law Guys: Tener un testamento puede aportar tranquilidad, tanto a usted como a sus seres queridos»