Un fideicomiso en vida es un documento de planificación patrimonial complejo destinado a proporcionar a una persona con un patrimonio amplio y complejo los medios para planificar la herencia de su familia, de una manera que ofrece mayor flexibilidad que un testamento o la mayoría de los demás documentos. Los fideicomisos son redactados y firmados por un otorgante y un fideicomisario, en beneficio de uno o varios beneficiarios designados.
La ventaja de los fideicomisos es que son versátiles, flexibles y ofrecen más posibilidades que un documento de planificación patrimonial convencional. Sin embargo, su constitución requiere mucho tiempo y es costosa, por lo que la mayoría de las personas deben hacer números y valorar si las ventajas compensan el coste.
Por eso, la idea de un fideicomiso en vida estándar y asequible se ha vuelto muy popular en Internet. Pero la realidad es que un fideicomiso «universal» es un mal fideicomiso, y un fideicomiso en vida bien elaborado se basa en la especificidad, así como en la elección de los profesionales adecuados que te ayuden a diseñar y redactar el documento.
Por qué los fideicomisos en vida «de talla única» no son fiables
Los fideicomisos en vida deben diseñarse de acuerdo con el código sucesorio de cada estado y con las necesidades y deseos específicos del otorgante del fideicomiso.
Incluso un pequeño error administrativo puede invalidar un fideicomiso y dar lugar a un grave problema legal y a elevados gastos. El coste de un fideicomiso que no cumple con la normativa o que contiene un error suele superar con creces el coste de un fideicomiso redactado correctamente por un profesional; y si su patrimonio realmente necesita un fideicomiso en vida, las ventajas de redactarlo y certificarlo ante notario superarán con creces cualquier posible inconveniente o gasto a corto plazo.
Por ejemplo: si tienes un hijo con necesidades especiales, es posible que no sea capaz de gestionar sus propias finanzas cuando sea adulto. Además, es probable que te sobreviva, lo que significa que existe la posibilidad de que tu hijo se quede sin un cuidador específico tras el fallecimiento de tu cónyuge y el tuyo.
Se puede redactar y certificar ante notario un fideicomiso para personas con necesidades especiales con el fin de garantizar el sustento de su hijo mucho después de que usted ya no esté, en caso de que le ocurriera algo a usted o al resto de la familia. Este tipo de fideicomiso no se limitaría a transferir una parte de su patrimonio directamente a su hijo, sino que permanecería activo durante toda la vida de este, permitiendo que un fideicomisario responsable tenga acceso a una parte del patrimonio para ayudar a gestionar las finanzas de su hijo.
El administrador estaría legalmente obligado a cumplir con su deber fiduciario para con su hijo, mientras que el fideicomiso garantiza que el dinero del patrimonio que se le entregue a su hijo se utilice de forma responsable y velando por sus intereses.
Los fideicomisos también pueden utilizarse para evitar que determinados acreedores se apropien de partes de tu patrimonio destinadas a tus hijos. Pueden proteger tus bienes mediante un fideicomiso en vida irrevocable, o proteger a tus herederos de sí mismos.
El objeto de un fideicomiso debe quedar claramente definido en su escritura, y esta debe redactarse de tal manera que se garantice que se ajusta a la legislación específica del estado y que refleja fielmente lo que el fideicomitente desea que refleje. Por ello, es importante redactar un fideicomiso desde cero con la ayuda de un profesional con experiencia que conozca a fondo todos los detalles de la legislación local en materia de planificación sucesoria.
Contratar a un profesional de confianza especializado en planificación patrimonial
A la hora de planificar la sucesión, lo más importante es la ubicación. Debes buscar un despacho consolidado en tu zona, fundado por un abogado con experiencia y especializado en derecho de familia y fideicomisos.
También es importante encontrar un despacho con una reputación en la que puedas confiar. Lo ideal sería contar con personas de confianza para que se ocupen de la planificación de tu sucesión. La constitución de un fideicomiso en vida requiere un otorgante (tú) y un fideicomisario, que se encargará de gestionar el fideicomiso tras tu fallecimiento. Sin embargo, en algunos casos es posible que simplemente no conozcas a nadie capaz de desempeñar esa función.
Aunque es probable que tu abogado no acepte actuar como tu administrador fiduciario, es probable que su bufete colabore con una buena empresa de fideicomisos que vele por tus intereses. Un administrador fiduciario profesional tiene obligaciones legales específicas para cumplir con su deber fiduciario, lo que te da cierta tranquilidad al saber que tu fideicomiso estará en buenas manos.
Planificación sucesoria, fideicomisos y mucho más
La planificación patrimonial basada en plantillas estandarizadas conlleva un riesgo enorme: hay una razón por la que los sitios web están obligados a informar a los clientes (en el aviso legal) de que sus consejos y plantillas no sustituyen al asesoramiento de un abogado contratado ni a un documento legal auténtico redactado personalmente.
Las leyes sobre fideicomisos pueden variar de un estado a otro, y es probable que su situación sea muy diferente a la de otra persona. Es posible que posea propiedades en varios estados diferentes, lo que significa que necesita un plan sucesorio que aborde esta cuestión: uno que tenga en cuenta las diferentes leyes inmobiliarias vigentes en todo el país, así como la cuestión de la sucesión complementaria.
Los testamentos, los fideicomisos en vida, los testamentos vitales y los documentos de poder notarial deben ser redactados por un profesional, que trabaje en estrecha colaboración contigo para coordinar una planificación sucesoria eficaz que te permita conservar tu patrimonio y, al mismo tiempo, ofrezca a tu familia las mejores garantías de que el proceso de sucesión se desarrolle sin complicaciones tras tu fallecimiento.
Ten en cuenta tus necesidades y circunstancias particulares
Una pregunta importante que hay que plantearse es si, en primer lugar, un fideicomiso en vida es realmente necesario en su caso. Lo que ocurre con los fideicomisos en vida es que a menudo se anuncian como si pudieran hacer más de lo que realmente hacen, y se promocionan como una alternativa asequible al proceso de sucesión. La realidad es que un fideicomiso en vida es una herramienta muy útil, y puede resultar fundamental en algunos patrimonios de mayor envergadura; sin embargo, para muchas personas existen otras formas más sencillas de reducir al mínimo el proceso de sucesión.
Ten en cuenta el tamaño de tu patrimonio, la variedad de tus activos y cuáles serán las necesidades de tu familia tras tu fallecimiento. En determinadas circunstancias, merece la pena constituir un fideicomiso en vida. En otras, no será necesario. Reunirte con un profesional especializado en planificación patrimonial antes de decidir qué camino vas a seguir en este proceso te ayudará a tomar la mejor decisión.
