Planificación patrimonial antes de irse de vacaciones: 4 medidas inteligentes que no debes pasar por alto

Nadie quiere preocuparse durante las vacaciones, sobre todo por cuestiones relacionadas con la planificación patrimonial. Sin embargo, si sigues unos cuantos consejos, podrás disfrutar de tu merecido descanso sin preocupaciones, con la tranquilidad de saber que todos los detalles relacionados con la seguridad de tu familia están bajo control. A continuación te presentamos cuatro aspectos de la planificación patrimonial que debes tachar de tu lista de tareas pendientes antes de subirte al coche o al avión.

1.) Asegúrate de que los documentos de incapacidad estén en regla (y haz copias)

Tanto si vas a salir del continente como si vas a conducir hasta la ciudad más cercana para hacer una escapada, asegúrate de que todos los documentos de incapacidad estén actualizados y debidamente formalizados. Entre dichos documentos pueden figurar:

Autorización de la HIPAA

La Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA) protege tu información médica personal de miradas indiscretas. Protege tu privacidad y te permite controlar tu información médica. Al rellenar una autorización HIPAA, te aseguras de que, en caso de que sufras una lesión, tus seres queridos puedan obtener información sobre tu estado de salud. La autorización también permite que las personas que designes puedan hablar con tu compañía de seguros en tu nombre.

Poder para la toma de decisiones médicas

En Estados Unidos, un poder médico o de atención sanitaria es un documento legal mediante el cual una persona designa a un representante para que tome decisiones en materia de atención sanitaria en su nombre. El poder médico suele establecer en qué circunstancias (como un coma) entra en vigor el documento y cuál es su periodo de validez. Debe estar firmado por dos testigos adultos que confirmen que todas las partes han dado su consentimiento y se encuentran en pleno uso de sus facultades mentales. Los poderes médicos pueden abordar cuestiones relacionadas con transfusiones, sondas de alimentación, diálisis o trasplantes de órganos. Una vez firmado el poder, se debe entregar una copia a su proveedor de atención médica, así como a su representante y a sus familiares cercanos.

Poder notarial

Este documento permite que otras personas tomen decisiones en su nombre cuando usted no esté presente. Estas decisiones pueden estar relacionadas o no con su salud. Pueden permitir que una persona designada tome decisiones financieras, firme documentos legales o trate con las compañías de seguros. Designar un poder notarial puede resultar útil si se encuentra en una situación de apuro y necesita dinero. También le permite actuar con rapidez en asuntos empresariales o familiares si no puede firmar documentos en persona. Un poder notarial también requiere la firma de al menos un testigo y es posible que deba ser certificado ante notario.

Testamento vital

Un testamento vital es un documento distinto de un poder médico. Mientras que un poder médico designa a otra persona para que tome decisiones sobre tu atención sanitaria en tu nombre, un testamento vital válido expresa tus deseos en relación con las decisiones sobre el final de la vida. En él se detallan específicamente los tratamientos médicos que desearías que se te administraran (o no se te administraran) en caso de que quedaras incapacitado.

Testamento

Un testamento especifica legalmente cómo desea que se distribuyan sus bienes tras su fallecimiento. En caso de que tenga hijos menores de edad, designa a sus tutores. Nombra a un albacea, es decir, a la persona encargada de llevar a cabo estas gestiones.

2.) Asegúrate de que toda la información sea fácil de encontrar

Si se da el peor de los casos mientras estás de vacaciones, es importante que tu familia pueda localizar fácilmente tanto las copias como los documentos originales que son fundamentales para tu planificación patrimonial. Reúne copias de todos los documentos importantes en una carpeta, caja fuerte ignífuga, cajón o caja de seguridad, e informa a un amigo o familiar de su ubicación. Haz también copias digitales. Si viajas con tu cónyuge o pareja, te recomendamos encarecidamente que lleves copias de los documentos pertinentes para cada uno de vosotros, tanto en formato digital como en papel.

En caso de que dejes a tus hijos menores al cuidado de otra persona, comunícale también dónde se encuentran los originales, las copias y las copias de seguridad digitales. Asegúrate de que disponga de los datos de contacto de tu representante legal, tu banco, tu compañía de seguros, tu médico de cabecera y tus apoderados para inversiones. Además de estos documentos, facilita también a unas cuantas personas de confianza información como tu itinerario, los números de vuelo y los números de teléfono de los hoteles en los que te alojarás.

3.) Asegúrese de que la información sobre la planificación sucesoria esté actualizada

Si tienes un testamento, pólizas de seguro, documentos de incapacidad médica o cuentas de jubilación, asegúrate de que la información que contienen esté actualizada. ¿Tu testamento sigue indicando que tienes hijos menores de edad, aunque ya hayan alcanzado la mayoría de edad? ¿Ha cambiado tu situación patrimonial o tus decisiones sobre la tutela legal a raíz de un divorcio? ¿Están actualizadas sus direcciones particulares y su información de contacto legal? ¿Sigue pensando lo mismo sobre la reanimación o las sondas de alimentación que cuando firmó por primera vez su testamento vital? ¿Son suficientes las pólizas de seguro de vida para cubrir nuevos activos o compras, como una casa de vacaciones o una empresa recién constituida? ¿Tiene nuevos nietos desde que se redactó originalmente su testamento a los que le gustaría incluir? ¿Está al día en su comprensión de los impuestos sobre el patrimonio y se ha tenido en cuenta en su testamento? ¿Qué hay de las organizaciones benéficas a las que ha decidido apoyar recientemente? ¿Sigue siendo la misma persona su representante médico y albacea, con la misma información de contacto? Asegurarse de que esta información esté actualizada le protegerá tanto a usted como a sus seres queridos.

4.) Infórmate sobre las diferencias entre estados y países

Antes de partir, infórmate sobre las diferencias en materia de legislación, costumbres y formas de comunicación entre tu estado o país de residencia habitual y el lugar al que te vas a desplazar. Lo que es válido y legal en un estado puede no serlo en otro. Especialmente si vas a viajar de un estado a otro o te vas a ausentar durante un periodo prolongado, asegúrate de obtener asesoramiento fiable sobre las zonas a las que vas a viajar.

Esto es especialmente importante si vas a viajar al extranjero o vas a pasar un periodo prolongado en el mar. Averigua qué países tienen una interpretación similar a la tuya de tus documentos de planificación patrimonial y cuáles no. Resolver de antemano las posibles diferencias reducirá drásticamente el estrés y la confusión de tu pareja o tu familia. Al tomar el control de tu propia información y tus objetivos, ofrecerás un regalo imborrable a tus seres queridos cuando más lo necesiten.