Todos sabemos que es importante velar por nuestros seres queridos cuando ya no estemos. Para algunos, eso significa dejar un legado a nuestra organización benéfica favorita para ayudar a mantener las causas que hemos apoyado a lo largo de nuestra vida. Sabemos que debemos dejar un testamento válido y tal vez incluso un fideicomiso en vida para evitar la sucesión judicial, pero ¿cuál es la mejor manera de hacerlo? Gracias a los constantes anuncios en la televisión y las redes sociales, nos bombardean con ofertas de servicios funerarios rápidos, fáciles y baratos.
Pero no todas estas ofertas te ofrecen los servicios que podrías esperar. Confiarles la distribución de tus bienes podría incluso perjudicarte a ti y a tus beneficiarios, mucho antes de que se ejecute tu testamento. Mantente alerta y protege tus bienes, tanto por tu bien como por el de tus seres queridos.
Los estafadores suelen fijarse en personas mayores vulnerables, independientemente de su nivel de ingresos. A continuación se indican algunas señales de alerta que hay que tener en cuenta anteel fraude de las«fábricas de fideicomisos en vida».
¿Qué es un fideicomiso en vida?
En primer lugar, es importante comprender qué significa dotar un fideicomiso y cómo funciona.
Un fideicomiso en vida es una forma de planificación sucesoria que permite al fideicomitente transferir sus bienes a sus beneficiarios. Quienes constituyen un fideicomiso en vida siguen teniendo el control de sus bienes mientras siguen con vida.
Por ejemplo, aunque el otorgante haya cedido una vivienda a un fideicomiso, puede seguir viviendo en ella todo el tiempo que desee y seguir actuando como propietario. Otros bienes que pueden incluirse en un fideicomiso en vida son, por ejemplo, propiedades inmobiliarias, ahorros en un plan 401k, acciones o bonos, automóviles u otros bienes de valor.
Una vez que fallece el otorgante o propietario y el testamento entra en vigor, los bienes se transfieren al fideicomiso. A partir de ese momento, quedan a disposición de los beneficiarios designados. Los beneficiarios pueden ser descendientes, socios comerciales, organizaciones benéficas o cualquier persona que el otorgante haya elegido.
La importancia de comprender los conceptos básicos de la planificación patrimonial
Un fideicomiso en vida es, por tanto, una herramienta muy útil y básica para la planificación sucesoria. Sin embargo, es fundamental proteger tus bienes y elegir con cuidado al profesional del derecho que lo redacte. Existen diferentes tipos de fideicomisos en vida, dependiendo del estado en el que residas. Si una organización está llevando a cabo cualquiera de las siguientes gestiones, es probable que se trate de una estafa.
Las empresas especializadas en la elaboración de fideicomisos en vida suelen ofrecer seminarios o presentaciones multimedia en centros para la tercera edad, instituciones religiosas o residencias asistidas. Publicidad televisiva con argumentos de venta: el falsamente aclamado «profesional del derecho» que ha visto en la televisión y que está lejos de tener la más mínima cualificación jurídica para redactar fideicomisos. Algunos prometen un fideicomiso en vida y solicitan información como números de cuentas bancarias; luego recopilan la información financiera de sus víctimas y desaparecen. Otros utilizan tácticas intimidatorias para asustar a personas mayores o a padres vulnerables y que adquieran servicios que no necesitan o que están mal redactados, lo que los hace legalmente inválidos.
Los indicios de las fábricas de fideicomisos en vida y las estafas
Evitar a los estafadores te permite proteger tanto tu patrimonio como tu tranquilidad, independientemente de tus circunstancias personales. No es necesario convertirse en un experto en finanzas y derecho para elaborar un conjunto de documentos para el final de la vida que sea responsable y cumpla con la legislación vigente. Sin embargo, estar atento a ciertas señales de alerta puede ayudarte a mantenerte alejado de quienes no velan por tus intereses.
- No hay nada de malo en pedir la identificación a una persona que se ofrece a asesorarte en decisiones tan importantes y en trámites con validez legal. Recuerde que cualquiera puede imprimir una tarjeta de visita impresionante o un título que parezca oficial. Los expertos en planificación patrimonial responsables, o los abogados en general, no van de puerta en puerta buscando clientes. Independientemente del título llamativo que tenga una persona o de sus credenciales aparentemente impecables, compruebe siempre las afirmaciones de su posible nuevo «asesor fiduciario». Pida referencias, compruebe los títulos, los expedientes académicos y la colegiación. Póngase en contacto con las autoridades estatales para asegurarse de que su representante está certificado, formado y cualificado.
- Es especialmente importante que sepas qué requisitos se aplican en tu estado en materia de planificación patrimonial. Un «kit de planificación patrimonial» estándar no suele ser la mejor opción para tus necesidades.
- Solicita información detallada sobre las posibles repercusiones fiscales, las penalizaciones por transferencia o los costes de retirada anticipada. Si tu posible asesor pasa por alto esta información, te presenta documentos falsificados o se enfada cuando le pides más detalles, eso es una señal de alarma.
- Si te están presionando para que firmes documentos con información financiera, un poder notarial o para que abones cantidades elevadas, sobre todo si te dan un plazo límite, no te precipites. Pide una segunda opinión. Si te sientes preparado para redactar un fideicomiso en vida o un testamento, pide recomendaciones a amigos o familiares de confianza. Involucra a tus posibles beneficiarios en la conversación y asegúrate de que también formen parte del proceso.
- Los estafadores pueden intentar venderte rentas vitalicias, certificados de depósito, bonos, pólizas de seguro, acciones u otros productos financieros falsos. Si la conversación se desvía constantemente de las opciones que tienes para distribuir tus activos hacia cómo gastarlos, ten cuidado.
¿Cómo puedes protegerte a ti mismo y a tus bienes?
Solicite y conserve copias de todos los documentos relacionados con la transacción. Es fundamental que informe a sus beneficiarios de sus planes y que contrate a un equipo jurídico de confianza y cualificado para llevarlos a cabo.
Por ejemplo, si tu familia sabe que ya has hecho los preparativos definitivos, no se dejará engañar por alguien que afirme que es necesario empezar de cero. La comunicación es fundamental: entre tú y tu posible gestor, entre tú y tus beneficiarios, y entre tú y aquellas personas que puedan ofrecerte asesoramiento de confianza y segundas opiniones.
El Departamento de Asuntos del Consumidor o el Departamento de Protección del Consumidor de su estado le proporcionará información sobre los derechos de cancelación. Si sospecha que ha sido víctima de un fraude, póngase en contacto con las autoridades de inmediato. Mantenga informadas a las fuerzas del orden locales.
A nivel nacional, puede solicitar ayuda a través de las leyes estatales sobre prácticas y actos desleales y engañosos (UDAP) o de la Comisión Federal de Comercio.
