Los planes sucesorios son esenciales para personas con un patrimonio modesto, jóvenes adultos y padres. Ofrecen protección durante la vida, protegen a los hijos y garantizan que los activos, independientemente de su cuantía, se transfieran a los herederos elegidos. Esto es, en pocas palabras, la planificación sucesoria, cuyos detalles se recogen en un artículo reciente de Yahoo! Finanzas: «Por qué los millennials y la Generación Z deberían tener un plan sucesorio básico».
La mayoría de la gente empieza a pensar en la planificación sucesoria cuando tiene hijos. Es una buena razón, ya que el testamento sirve para designar a un tutor que se encargue de la crianza de los hijos en caso de que fallecieran ambos padres. De lo contrario, será un tribunal el que decida quién debe hacerse cargo de los niños, y no siempre es un familiar. Sin embargo, esta no es, ni mucho menos, la única razón para hacer testamento.
Todos los adultos deberían contar con dos documentos esenciales: un poder notarial duradero y un poder notarial para la atención médica, también conocido como «poder para la atención médica». Estos documentos otorgan a otras personas, denominadas «agentes» o «representantes», la facultad legal de actuar en nombre del adulto en caso de que este no pueda hacerlo. No nos gusta pensar en la posibilidad de quedar incapacitados. Sin embargo, es algo que ocurre, y cuando sucede, contar con estos documentos de planificación patrimonial permite que otra persona actúe en su nombre.
Si no existe un poder notarial, la familia tendrá que acudir a los tribunales para que se nombre a alguien como tutor de la persona incapacitada. El proceso resulta estresante y costoso. Contar con un poder notarial es mucho más sencillo. Cuando un abogado especializado en planificación patrimonial redacta un poder notarial, tú mismo puedes designar a la persona que deseas que se encargue de todo. Es posible que el tribunal no elija a la persona que tú hubieras elegido.
Los padres prudentes hacen que sus hijos firmen un poder para la atención médica cuando cumplen 18 años. A menos que esto ocurra, es posible que los padres ya no puedan intervenir en la atención médica del recién mayor de edad, lo que incluye hablar con los médicos, tratar cuestiones relacionadas con el seguro médico y participar en la toma de decisiones.
Aunque pueda parecer innecesario que una persona de 18 años redacte un testamento, hay más de un motivo para hacerlo. En primer lugar, una persona de 18 años que haya estado acumulando criptomonedas podría tener activos que proteger. Del mismo modo, los padres no tienen derecho a tomar decisiones médicas por un joven de 18 años; tampoco tienen voz ni voto sobre sus bienes. Si el joven tiene cuentas bancarias, activos digitales, préstamos para la compra de un coche o préstamos para estudios, los padres estarán mejor protegidos si existe un testamento sencillo. Si no hay testamento, la familia en duelo tendrá que pasar por la sucesión, el proceso judicial para determinar quién recibirá los activos del joven.
Hacer que un joven se plantee redactar un testamento es una buena lección de vida. A medida que van creciendo, deben actualizar su plan para que refleje los hitos de su vida. La planificación patrimonial es un proceso en constante evolución, similar a la adquisición y el mantenimiento de una vivienda.
Los jóvenes que trabajan y tienen planes de jubilación deben tener en cuenta a quién designan como beneficiario en dichos planes, en las pólizas de seguro y en cualquier otra cuenta financiera que permita designar a un beneficiario. Estos activos no pasan por el proceso sucesorio, sino que se transfieren directamente al beneficiario designado. Mantener una lista de estas cuentas y de quién figura como beneficiario es también una buena práctica para los jóvenes.
Los adultos jóvenes que se ocupan de la planificación patrimonial desde el principio están sentando las bases para que tanto ellos como sus familias alcancen el éxito en el futuro. Muchos abogados especializados en planificación patrimonial comienzan a trabajar con una generación y se complacen en asesorar a los hijos de sus clientes a medida que estos alcanzan la edad adulta.
La planificación patrimonial no es solo para las generaciones mayores: es un paso fundamental para que los millennials y la Generación Z protejan su futuro y el de sus seres queridos. En The Werner Law Firm, nuestros experimentadosabogados especializadosen planificación patrimonial se dedican a elaborar planes patrimoniales integrales adaptados a cada etapa de la vida. Tanto si eres un joven profesional, un padre o una madre, o estás empezando a acumular patrimonio, estamos aquí para ayudarte a asegurar tu legado y tu tranquilidad.
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Fuente: Yahoo! Finanzas (18 de noviembre de 2024) «Por qué los millennials y la Generación Z deberían contar con un plan sucesorio básico»
