Hay muchas buenas razones para incluir un fideicomiso revocable en tu planificación patrimonial, según un artículo reciente de Columbus Monthly titulado «Planificar con antelación: cuándo plantearse un fideicomiso revocable». Quizás pienses que los fideicomisos son solo para los ricos. Sin embargo, eso no es cierto. Un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede constituir fácilmente un fideicomiso para proteger tus activos y dirigir su distribución. La distribución puede realizarse en vida o tras tu fallecimiento.
Los fideicomisos también distribuyen los bienes a los beneficiarios sin pasar por el proceso sucesorio, lo que evita los retrasos y los costes asociados a dicho proceso y, lo que es aún mejor, mantiene la confidencialidad de tus asuntos privados entre tú y tus beneficiarios. Cuando se tramita un testamento, muchos tribunales exigen un inventario de los bienes. El testamento pasa a formar parte del registro público, y cualquiera —incluidos ex cónyuges, agentes inmobiliarios locales, ladrones y familiares enfadados— puede leerlo y conocer tus legados.
Un consejo de los profesionales: asegúrate de que un especialista en planificación patrimonial se encargue de constituir tu fideicomiso. Las leyes varían de un estado a otro, y lo que hizo tu cuñado en Idaho podría no ser válido en Virginia. También debes asegurarte de que el fideicomiso cuente con los fondos necesarios. Si no lo dotas de fondos, no funcionará como tú esperabas.
Los fideicomisos revocables se utilizan para transmitir activos tras el fallecimiento. El texto del fideicomiso se adapta a sus deseos específicos. Por ejemplo, es posible que desee que sus hijos hereden una determinada cantidad de dinero cada año o solo cuando hayan alcanzado ciertos objetivos, como terminar la universidad.
Los fideicomisos pueden crearse para financiar la educación, servir como depósito para la compra de una vivienda o iniciar distribuciones al alcanzar una edad determinada. Esto resulta especialmente beneficioso para los padres de jóvenes adultos, que comprenden que entregar a un joven de veinticinco años toda su herencia de una sola vez puede no ser tan beneficioso como realizar distribuciones parciales a lo largo de un período de veinte años.
Un ejemplo de un fideicomiso bien estructurado es el de una mujer propietaria de un terreno que pertenece a su familia desde 1947. En la propiedad hay dos casas. El terreno se ha incorporado a un fideicomiso para gestionar la propiedad, y el texto del fideicomiso estipula que varias generaciones pueden seguir residiendo allí hasta que no quede ningún miembro de la familia que desee vivir en la propiedad. En ese momento, el fideicomiso permite al fideicomisario vender la propiedad y distribuir el producto de la venta entre los beneficiarios vivos.
Los fideicomisos también resultan útiles cuando una persona queda incapacitada y necesita que otra persona acceda a los activos que forman parte del fideicomiso para gestionar sus asuntos financieros. Se puede incluir en un fideicomiso una vivienda, una cuenta bancaria o todos los activos de una persona, y así el fideicomisario podrá gestionar sus asuntos sin necesidad de acudir a los tribunales y solicitar la tutela.
La conveniencia de constituir un fideicomiso debe analizarse con un abogado especializado en planificación patrimonial. Este instrumento resulta útil para proteger a los herederos en caso de un segundo matrimonio o de incapacidad, así como para gestionar los activos. Su abogado determinará el tipo de fideicomiso que mejor se adapte a su situación particular.
En el bufete Werner Law Firm, ayudamos a particulares y familias a decidir si un fideicomiso revocable es la opción adecuada para su planificación patrimonial. Tanto si desea evitar la sucesión judicial, proteger su privacidad o transmitir sus bienes de forma meditada y controlada, un fideicomiso puede ofrecerle claridad y tranquilidad durante muchos años. Deje que nuestro experimentado equipo de planificación patrimonial le ayude a proteger lo que más le importa.
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Referencia: Columbus Monthly (10 de marzo de 2025) «Planificar con antelación: cuándo plantearse un fideicomiso revocable»
