En la mayoría de los casos, la vivienda es el activo más importante y valioso de cualquier patrimonio. Aunque hay quienes pueden permitirse tener varias viviendas o incluso poseer activos de mayor valor que una vivienda media, la mayoría de las familias consideran su hogar como la joya de la corona financiera de su propietario; por ello, la mayoría de las familias estadounidenses se preocupan enormemente por lo que pueda ocurrir con su querida vivienda en caso de que su propietario fallezca.
Si tu nombre figura en la escritura o el título de propiedad de tu casa, es probable que tus hijos o futuros hijos (si aún no los tienes) quieran saber quién la heredará cuando fallezcas. Pero incluso sin hijos, te interesará saber que el proceso de transferencia de la propiedad tras el fallecimiento puede resultar bastante complejo, y cuanto más amplia sea la lista de posibles beneficiarios, más complicado se vuelve, sobre todo si surgen disputas y conflictos.
Aspectos a tener en cuenta
Cuando fallece una persona, es necesario clasificar y valorar sus bienes, y distribuirlos adecuadamente entre las personas designadas para heredarlos. A falta de una designación adecuada, corresponde a la legislación de cada estado, con la ayuda de los tribunales, determinar a quiénes se asignarán los bienes del difunto. No existe ninguna forma legal de llevarse los bienes al más allá, pero sí hay muchas maneras de asegurarse de que pasen a manos de las personas adecuadas.
Algunas palabras clave que conviene recordar son: fideicomisos, testamentos, herramientas de planificación patrimonial y el proceso de sucesión.
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- Los fideicomisos pueden desempeñar un papel fundamental a la hora de ayudarle a apartar bienes en un patrimonio separado, con el objetivo de transferir dichos bienes inmediatamente a un beneficiario tras su fallecimiento.
- Los testamentos ayudan al tribunal sucesorio a determinar cuáles fueron tus últimas voluntades respecto al destino de tus bienes.
- Las herramientas de planificación patrimonial constituyen un amplio abanico de técnicas y métodos que permiten evitar la sucesión judicial, minimizar los costes, agilizar el proceso de herencia, gestionar las finanzas de tus familiares menores de edad o garantizar que tu familia quede protegida tras tu fallecimiento.
- La sucesión judicial es, sin duda, un proceso que desempeña un papel fundamental cada vez que fallece una persona. En California, un patrimonio solo puede distribuirse adecuadamente a través del proceso de sucesión judicial, a menos que se tomen medidas para reducir al mínimo la parte del patrimonio que pasa por dicho proceso. La sucesión judicial es, sencillamente, el proceso de validar un testamento o, en su ausencia, de determinar cómo debe repartirse el patrimonio entre los familiares supervivientes del difunto.
Por qué es importante
Si bien es cierto que, cuando una persona fallece, sus bienes se transfieren automáticamente a sus familiares más cercanos, y que las parejas casadas suelen heredar la mitad de los bienes gananciales del cónyuge, la situación suele ser mucho más compleja.
Por un lado, es posible que ambos cónyuges fallezcan, y la falta de una planificación sucesoria implica que la vivienda pase a manos de los familiares más cercanos. Para las parejas con hijos, esto no tiene por qué ser muy complicado, a menos que tuvieran en mente a un hijo concreto. Sin embargo, en el caso de las parejas sin hijos, esto puede dejar la puerta abierta a que herede un amplio abanico de posibles familiares.
En este ejemplo, según las normas de sucesión intestada, el cónyuge que fallece primero transmite sus bienes a su pareja, que falleció posteriormente; por lo tanto, solo una de las dos familias unidas heredaría. A menos que sea imposible demostrar cuál de los dos falleció primero, en cuyo caso los patrimonios —y, por lo tanto, cualquier bien común— se separan y pasan a sus respectivos familiares.
La planificación sucesoria tiene como objetivo principal evitar complicaciones y reducir al mínimo el tiempo y el dinero que se invierten en los tribunales. Las herramientas de planificación sucesoria sirven para evitar disputas costosas y batallas legales entre familiares distanciados. En muchos casos, estas posibles disputas pueden provocar que el proceso de sucesión se prolongue innecesariamente.
Cómo funciona la sucesión en California
La sucesión en California no es tan complicada como se dice que es en otros estados, pero tampoco es un proceso rápido. Cuanto más complejo es el patrimonio, más complejo y tedioso resulta el proceso de sucesión.
Si el valor del patrimonio es inferior a una determinada cantidad, se puede optar por un proceso sucesorio acelerado, aunque suele ser recomendable consultar con un profesional especializado en planificación patrimonial antes de hacerlo. También hay formas de reducir al mínimo el proceso sucesorio, por ejemplo, reduciendo el número de activos y bienes que deben pasar por él, mediante escrituras a favor de los beneficiarios, fideicomisos, etc.
La sucesión se inicia con un certificado de defunción, que un abogado especializado en sucesiones o un familiar presenta ante los tribunales. Una vez que el proceso sucesorio se inicia oficialmente, se designa a un administrador o albacea para que se encargue de las gestiones necesarias para inventariar y distribuir la herencia. Suele ser el cónyuge o el hijo mayor, pero se puede designar a un tercero si ningún familiar superviviente se siente preparado para asumir las responsabilidades económicas y logísticas que conlleva la sucesión.
A partir de ahí, hay que documentar debidamente la sucesión. Se realiza un inventario, se valoran los activos, se notifica a los acreedores, se saldan las deudas y comienza el proceso de distribución de la herencia. Esto puede resultar a menudo muy difícil, dependiendo de si el difunto dejó un testamento, cuántos beneficiarios van a heredar de la herencia y de la complejidad de esta. Algunos activos son mucho más difíciles de conservar, mantener y transferir que otros. Si el difunto poseía propiedades en varios estados, esto puede complicar y retrasar aún más el proceso.
Cómo evitar la sucesión judicial
La transmisión de la titularidad de una vivienda sin pasar por el proceso de sucesión puede realizarse de varias maneras. Las parejas casadas tienen la ventaja de que cualquier propiedad que posean suele ser bien ganancial, y de que un cónyuge hereda automáticamente la otra mitad de la propiedad cuando fallece su pareja, siempre que la vivienda sea propiedad ganancial con derecho de supervivencia.
Este tipo de título permite a una persona heredar una propiedad de su cónyuge sin necesidad de pasar por el proceso sucesorio. Si no estás casado o eres viudo, puedes transmitir el título a tu familia sin pasar por el proceso sucesorio mediante una cláusula de transferencia por fallecimiento o una escritura de beneficiario; esto te permite, en esencia, añadir el nombre de un beneficiario a la propiedad, de modo que esta pase a manos de dicho beneficiario tras tu fallecimiento.
Los fideicomisos son otra opción. La transferencia de bienes a través de un fideicomiso tiene la ventaja añadida de evitar la sucesión judicial, además de ofrecerte un abanico más amplio de opciones en cuanto a la gestión y distribución de tu patrimonio tras tu fallecimiento.
Decidas lo que decidas, es importante que no te saltes ningún paso. Los profesionales especializados en planificación patrimonial pueden ayudarte a redactar y ultimar un plan patrimonial que cumpla su función, sin dejarte expuesto a disputas, posibles problemas o errores. No se puede decir lo mismo de las plantillas que se venden por Internet, que carecen de la precisión necesaria en documentos legales tan delicados como los documentos de fideicomiso, las escrituras y los testamentos.
