Los principales errores que hay que evitar en la planificación patrimonial

La planificación patrimonial no es solo para familias adineradas o de la realeza. La planificación patrimonial garantiza que tus activos —incluido el dinero, los bienes inmuebles y tus pertenencias—, así como tus disposiciones finales, se gestionen de acuerdo con tus deseos. La planificación patrimonial también alivia la carga de tus seres queridos cuando te están cuidando o están de luto por tu fallecimiento, según un artículo reciente de MSN titulado «15 errores en la planificación patrimonial que pueden costar a las familias más de 100 000 dólares». Los errores en la planificación patrimonial pueden dar lugar a disputas sucesorias, impuestos elevados y conflictos familiares. Estos son los principales errores que hay que evitar:

Sin plan sucesorio. Solo alrededor de un tercio de los estadounidenses cuenta con un plan sucesorio. Esto incluye el testamento, los fideicomisos, las tutelas y los documentos de poder notarial. Si no tienes un plan, tus bienes pasarán por el proceso de sucesión judicial, y tu excónyuge y el Estado podrían acabar siendo tus principales herederos.

No nombrar a los beneficiarios. No todos tus bienes se transmitirán a través de tu testamento. Cualquier cuenta en la que se haya designado un beneficiario, como las pólizas de seguro de vida y las cuentas de inversión y de jubilación, se transferirá directamente a la persona o personas indicadas en el formulario de designación de beneficiarios. Si olvidas actualizar tus beneficiarios, tus bienes pasarán a quien figure en el documento, incluso si se trata de un excónyuge.

Limitarse a incluir un testamento en tu planificación patrimonial. Contar con un testamento es el primer paso de la planificación patrimonial, no el último. Los bienes incluidos en el testamento deben pasar por el proceso de sucesión, durante el cual los acreedores pueden presentar reclamaciones sobre dichos bienes. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarte a determinar qué estrategias necesitas para proteger tu patrimonio, incluyendo fideicomisos o sociedades de responsabilidad limitada.

Sin tener en cuenta los impuestos. Si donas bienes a tus hijos en vida, tu generosidad puede suponerles una elevada carga fiscal. La mayoría de los abogados especializados en planificación sucesoria colaboran con sus clientes para garantizar que sus donaciones se estructuren y se realicen en el momento adecuado con el fin de minimizar los impuestos, incluidos los impuestos sobre las ganancias de capital y los impuestos estatales sobre sucesiones. También te asesorarán sobre cómo las donaciones benéficas pueden formar parte de tu plan para reducir los impuestos.

Esperar a elaborar un plan sucesorio hasta estar más cerca de la jubilación. Una vez que cumples 18 años, eres mayor de edad, desde el punto de vista legal. Los padres no pueden intervenir automáticamente en las decisiones médicas o financieras si te encuentras incapacitado. Cualquier persona mayor de 18 años debe contar con unas instrucciones previas de atención médica y un poder notarial para que otras personas puedan ayudarte en caso de emergencia. Si quedas incapacitado y no tienes un poder notarial para la atención médica, tus seres queridos no podrán participar en tu cuidado ni acceder a los registros del seguro.

Descartar los fideicomisos por considerarlos algo exclusivo de los ricos. Si tienes patrimonio, es posible que necesites un fideicomiso. Si en tu familia hay una persona con discapacidad, necesitarás un fideicomiso para necesidades especiales. Si tienes hijos menores de edad, te interesará constituir un fideicomiso para cubrir sus necesidades en caso de que te ocurra algo. Los fideicomisos también se utilizan para proteger el patrimonio frente a los acreedores. No olvides dotar de fondos a los fideicomisos que crees, ya que, de lo contrario, no lograrán los objetivos deseados.

No revisar ni actualizar tu plan sucesorio. Aunque tu vida no cambie nunca, lo cual es poco probable, tu plan sucesorio es un documento vivo que refleja tu situación y debe actualizarse cada pocos años. Los matrimonios, los divorcios, los nacimientos, las defunciones y los cambios en la situación financiera se consideran acontecimientos que requieren una revisión de tu plan sucesorio.

Tu plan sucesorio debe estar en consonancia con tu plan financiero. Las estrategias que se apliquen en tu plan sucesorio deben ajustarse a tu situación financiera, sea cual sea.

No hablar con tus seres queridos sobre tu plan sucesorio. El peor momento para que tus hijos se enteren de que has decidido dejar todo tu patrimonio a tu gato es después de tu fallecimiento. Gestionar las expectativas y dar tiempo a los herederos para asimilar tus decisiones es un gesto de bondad.

Intentar planificar tu sucesión por tu cuenta nunca es una buena idea. La planificación sucesoria está llena de detalles que tú desconoces. Sin embargo, un abogado especializado en sucesiones sí los conoce. Pide cita con un abogado con experiencia en planificación sucesoria en tu estado para preparar o actualizar tu plan sucesorio. En el futuro, te agradecerás haber dado este paso fundamental, y lo mismo harán tus seres queridos.

La planificación sucesoria es mucho más que rellenar formularios: se trata de tomar decisiones meditadas que protejan a sus seres queridos y eviten errores costosos. En el bufete Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en sucesiones están a su disposición para ayudarle a elaborar un plan que se adapte a su situación particular y evite a su familia conflictos y gastos innecesarios.

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También puedes leerlas opiniones de algunos de los cientos de clientes a los que hemos ayudado a lo largo de los años.

Fuente: MSN ( 24 de junio de 2025) «15 errores en la planificación patrimonial que pueden costar a las familias más de 100 000 dólares»