Las cajas de seguridad suelen quedar fuera de la planificación sucesoria. Acceder a ellas tras el fallecimiento del titular original puede convertirse en una experiencia frustrante y costosa. Un artículo reciente de MSN, titulado «Mi hermana y su marido fallecieron con pocos días de diferencia. Sus bancos no me permiten acceder a sus cajas de seguridad. ¿Y ahora qué?», ofrece buenos consejos para que los albaceas y los herederos puedan evitar este problema.
Lo que complicó aún más las cosas para la familia fue que una caja de seguridad relacionada con el negocio de una hermana no se había incluido en el fideicomiso. En el fideicomiso figuraban otras dos cajas de seguridad, y el banco permitió que un hermano superviviente, que era el fideicomisario sucesor, accediera a ellas.
El mismo banco no permite que el fideicomisario sucesor acceda a una cuenta corriente a nombre de la empresa de un cuñado fallecido, ya que tampoco formaba parte del fideicomiso.
Las cajas de seguridad que pertenecen a una sociedad y no a un particular pueden ser una buena opción mientras el titular está vivo. Sin embargo, tras su fallecimiento, las normas del banco determinan qué ocurre con la caja de seguridad y su contenido. Las cajas de seguridad suelen precintarse tras el fallecimiento del titular hasta que se inicie o concluya el proceso sucesorio. Por este motivo, los documentos importantes, como testamentos, fideicomisos, escrituras, poderes notariales, pólizas de seguro y directivas médicas, nunca deben guardarse en cajas de seguridad.
El banco está en su derecho de denegar el acceso para garantizar que el contenido de la caja de seguridad no sea entregado a una persona equivocada. Cuando alguien alquila una caja de seguridad en un banco, se rige por el contrato de alquiler celebrado entre el banco y dicha persona. El banco no tiene ninguna obligación de hacer nada por ninguna otra persona.
Si se hubiera incluido la caja de seguridad en el fideicomiso revocable en vida, se habrían evitado todos estos problemas. Solo el fideicomisario sucesor tiene derecho a acceder a la caja y a controlarla. Además, tiene la obligación fiduciaria de conservar, proteger y distribuir los bienes de acuerdo con lo establecido en el fideicomiso. Sin embargo, el fideicomiso debe incluir las cajas de seguridad.
Las cajas de seguridad no están sujetas a las mismas normas que las cuentas corrientes o de ahorro. La FDIC no las asegura, por lo que, si el contenido sufre daños, no hay ningún seguro que cubra los objetos personales. La FDIC aconseja a los consumidores que utilicen las cajas de seguridad para guardar documentos importantes. Sin embargo, los abogados especializados en planificación patrimonial recomiendan guardar estos documentos en una caja fuerte ignífuga e impermeable en casa, para poder acceder a ellos cuando sea necesario.
En el bufete Werner Law Firm, sabemos que los detalles que a menudo se pasan por alto —como una caja de seguridad— pueden acarrear graves complicaciones a sus seres queridos. Nuestros abogados expertos en planificación sucesoria le ayudarán a elaborar un plan que contemple todos sus bienes y garantice que sus herederos eviten retrasos o disputas innecesarios.
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Fuente: MSN (21 de junio de 2025) «Mi hermana y su marido fallecieron con pocos días de diferencia. Sus bancos no me permiten acceder a sus cajas de seguridad. ¿Qué hago ahora?»
