La gente cree que la planificación patrimonial se reduce únicamente a un testamento, pero es mucho más que eso. La planificación patrimonial protege y preserva los activos tras tu fallecimiento. Además, también protege tus bienes y tus deseos mientras estás en vida, según explica un artículo reciente: «¿Tienes estos documentos clave para la planificación patrimonial?» publicado en Cape Gazette. Hay cuatro documentos que todo adulto debería tener, independientemente de su edad o etapa de la vida. Estos incluyen el poder notarial, las instrucciones médicas anticipadas, el testamento y una carta de instrucciones. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a redactar todos estos documentos.
¿Qué pasaría si sufrieras una lesión grave o te pusieras enfermo de repente y necesitaras que alguien se encargara de tu hogar, pagara tus facturas y tuviera acceso a tus activos financieros? Un poder notarial autoriza a otra persona a tomar decisiones financieras y legales en tu nombre. No es necesario que esa persona sea un familiar, pero debe ser alguien en quien confíes plenamente.
Existen dos tipos de poderes notariales: el poder notarial inmediato, que entra en vigor tan pronto como se firma, y el poder notarial condicional, que no entra en vigor hasta que un tribunal declare que usted se encuentra incapacitado. Su abogado especializado en planificación patrimonial le ayudará a decidir cuál es la mejor opción para su situación.
Además, te conviene contar con unas instrucciones médicas anticipadas. Este documento recoge tus deseos en cuanto al tratamiento médico y te permite designar a otra persona para que tome decisiones importantes en caso de que te veas incapacitado. Sin ellas, las decisiones las tomará alguien designado en tu nombre, lo que puede coincidir o no con tus valores personales.
Existen varios tipos de instrucciones médicas. El testamento vital se refiere al tratamiento médico específico que desearías recibir en caso de una enfermedad terminal o una lesión grave. Un poder para la atención médica permite que otra persona tome decisiones médicas en tu nombre. La orden de «no reanimar» (DNR) es un documento legal firmado por ti y tu médico de cabecera para indicar a los profesionales sanitarios y al personal de primeros auxilios que no te practiquen la reanimación cardiopulmonar ni otros tratamientos destinados a reanimarte en caso de una emergencia médica.
Un testamento establece cómo desea que se distribuyan sus bienes y tiene otras funciones. Los padres con hijos menores de edad utilizan el testamento para designar a los tutores que se harán cargo de sus hijos en caso de que ambos fallezcan. El testamento también sirve para nombrar a un albacea que se encargará de gestionar todos los trámites relacionados con el fallecimiento: pagar los impuestos sobre el patrimonio y sobre la renta, vender la vivienda, saldar las deudas con los acreedores, distribuir los bienes y otras gestiones.
Una carta de instrucciones o carta de intenciones no es un documento legal, sino un complemento útil para el resto de tus documentos de planificación patrimonial. En ella puedes incluir instrucciones sobre el funeral y el homenaje póstumo, explicar por qué tu plan patrimonial se ha estructurado de esa manera o, simplemente, expresar tus sentimientos. La carta no prevalecerá sobre las instrucciones de tu testamento, pero puede servir para reforzar tus deseos.
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Fuente: Cape Gazette (12 de abril de 2024) «¿Tiene estos documentos clave para la planificación patrimonial?»
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