¿Y si no tienes a nadie que pueda actuar como tu albacea?

Una pareja de unos 70 años está tratando de completar su planificación sucesoria, pero no logran decidir quién debería ser su fideicomisario o albacea. Para ambos se trata de un segundo matrimonio. Cada uno tiene un hijo adulto, pero ninguno de ellos puede desempeñar esa función. No hay otros familiares vivos, y todos sus amigos también rondan los 70 años.

Según el artículo, la pareja merece todo nuestro reconocimiento por abordar este tema tan complejo «Tenemos más de 70 años y no confiamos en nuestra familia para que se ocupe de nuestro patrimonio. ¿Qué podemos hacer?» de Market Watch. La mayoría de la gente se rinde en este punto y luego se encuentra con problemas en el futuro, ya sea por incapacidad o porque la muerte del primer cónyuge deja al cónyuge supérstite en una situación difícil.

Lo primero que debes hacer es hablar con tu abogado especializado en planificación patrimonial. Es probable que conozca a algún administrador profesional o a alguna empresa que ofrezca «servicios de administración patrimonial». También es posible que ellos mismos ofrezcan este servicio en su propio despacho.

Si esto no le parece satisfactorio, acuda a una entidad financiera de renombre, que probablemente estará asegurada y sujeta a la normativa estatal y federal. Esta entidad puede encargarse de gestionar su información financiera y personal, como la distribución de activos, el cierre de cuentas, la gestión de activos digitales y la presentación de declaraciones de la renta y del impuesto sobre sucesiones.

Ten en cuenta el plazo. Debes asegurarte de que esa persona o entidad bancaria siga en activo dentro de diez o veinte años. También debes asegurarte de que se trate de un fiduciario. Esto significa que está legalmente obligado a anteponer tus intereses a los suyos propios, y que un tribunal puede hacer cumplir esta obligación.

Las comisiones dependerán del volumen de tus activos y de la entidad que elijas. Los grandes bancos suelen cobrar un porcentaje determinado de tus activos. Algunos aplican una escala móvil, como un 5 % sobre los primeros 100 000 dólares y un porcentaje menor a medida que aumenta el valor de los activos. La administración de un patrimonio de 1 millón de dólares podría costar alrededor de 30 000 dólares.

Si el fideicomisario profesional es la misma persona que se encarga de la administración de sus fideicomisos, se aplicarán comisiones adicionales. Será necesario gestionar los activos del fideicomiso, lo que incluye la inversión, el reparto de beneficios y el pago de impuestos. Muchos fideicomisarios profesionales se ocupan de fideicomisos para necesidades especiales, en los que los padres han dejado dinero para sus hijos adultos con discapacidad, y administran fideicomisos para miembros de la familia.

A veces, es recomendable nombrar a un administrador profesional, incluso cuando hay familiares disponibles. Nombrar a un profesional, ya sea una institución o una persona física, puede disipar la preocupación de que las dinámicas familiares interfieran en tus deseos.

¿Necesita ayuda para constituir su fideicomiso en vida y designar a su fideicomisario o albacea? ¿O tiene un asunto sucesorio? ¡Losabogados especializados en sucesionesde Werner Law Firm en Los Ángeles pueden ayudarle!

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Fuente: Market Watch (15 de junio de 2024) «Tenemos más de 70 años y no confiamos en que nuestra familia se encargue de nuestra herencia. ¿Qué podemos hacer?»