Preguntas sobre la planificación patrimonial para parejas con una gran diferencia de edad

Aunque nunca haya sido un problema en el pasado, cuando las parejas con una diferencia de edad considerable llegan a los 60 y 70 años, esa diferencia puede plantear dificultades. Cuando uno de los miembros de la pareja es diez o más años más joven que el otro, es necesario que los activos duren más tiempo, y las consecuencias de una mala planificación o de cometer errores pueden ser mucho más complejas. El artículo de Barron’s «¿Gran diferencia de edad con tu cónyuge? Lo que necesitas saber» explica varias cuestiones fundamentales.

Analiza las necesidades en materia de cobertura sanitaria y de ingresos. El seguro médico puede convertirse en un problema importante, sobre todo si uno de los miembros de la pareja tiene la edad necesaria para acogerse a Medicare y el otro aún no cumple los requisitos. ¿Cómo garantizará la pareja la cobertura sanitaria si el miembro de mayor edad se jubila y el más joven depende de él para recibir asistencia médica? El miembro más joven deberá contratar una cobertura sanitaria independiente, lo que puede suponer un gran gasto.

Adopta una estrategia con respecto a la Seguridad Social. Los expertos aconsejan que el cónyuge de mayor edad retrase la solicitud de las prestaciones de la Seguridad Social si es quien tiene mayores ingresos. Si el cónyuge de mayor edad fallece, el cónyuge más joven podrá percibir la prestación de la Seguridad Social de mayor cuantía de las dos. Retrasar la solicitud de las prestaciones significa que estas serán más elevadas.

Planificación de las distribuciones mínimas obligatorias (RMD). Las conversiones a cuentas Roth pueden ser una excelente opción para parejas con una diferencia de edad considerable. Las cuentas IRA individuales tradicionales con aplazamiento de impuestos de gran cuantía conllevan distribuciones mínimas obligatorias elevadas. Cuando fallece uno de los cónyuges, el cónyuge supérstite tributa como soltero, lo que significa que alcanzará los tramos impositivos más altos antes. Sin embargo, si la pareja hubiera convertido sus cuentas IRA en cuentas Roth, el cónyuge supérstite podría realizar retiradas sin pagar impuestos.

La planificación sucesoria se complica cuando existe una diferencia de edad considerable, sobre todo si los cónyuges han estado casados anteriormente. En su plan sucesorio deben incluirse disposiciones tanto para el cónyuge supérstite como para los hijos de matrimonios anteriores. Es recomendable consultar a un abogado especializado en planificación sucesoria para analizar cómo los fideicomisos pueden proteger al cónyuge supérstite, de modo que nadie quede desheredado. También es necesario comprobar las designaciones de beneficiarios en las cuentas.

Las parejas con una diferencia de edad considerable deben abordar el tema de la mortalidad. La pareja más joven, que depende económicamente de la mayor, debe participar en la planificación patrimonial y financiera, para saber qué activos y deudas existen. La vida da muchas sorpresas, por lo que ambas partes deben estar preparadas ante una posible incapacidad o fallecimiento.

Si analizan detenidamente estos aspectos y cuentan con la ayuda de un abogado especializado en planificación patrimonial, las parejas con una diferencia de edad considerable pueden elaborar planes sólidos que respeten su relación y protejan a sus seres queridos.

Si necesita ayuda para poner en marcha su planificación sucesoria pero no sabe por dónde empezar, podemos orientarle en el proceso. Póngase en contacto conlos abogados especializados en sucesionesde The Werner Law Firm en Los Ángeles para una consulta gratuita.

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Referencia: Barron’s (19 de mayo de 2024) «¿Hay una gran diferencia de edad con tu pareja? Lo que debes saber».