Planificación patrimonial para parejas no casadas: cómo proteger el patrimonio de las parejas que conviven

Cada vez son más las parejas que deciden vivir juntas y formar una familia sin casarse. Todas las relaciones son hermosas. Sin embargo, la ley suele tardar en adaptarse a los cambios culturales. Estas parejas carecen de las protecciones legales que ofrece el matrimonio, lo que a menudo puede dar lugar a situaciones trágicas. JPMorgan sostiene que las parejas no casadas deben comprender los retos específicos que plantea la planificación patrimonial y actuar en consecuencia.

¿A qué retos se enfrentan las parejas que no están casadas?

Las parejas de hecho no gozan automáticamente de los mismos derechos legales que las parejas casadas, lo que puede dar lugar a complicaciones importantes. A continuación se enumeran algunos de los principales retos:

No hay herencia automática

Si uno de los miembros de una pareja de hecho fallece sin haber dejado testamento, la pareja superviviente no tiene ningún derecho legal sobre sus bienes. En su lugar, los bienes pueden pasar a manos de los familiares más cercanos de la persona fallecida. Esta falta de apoyo puede provocar una situación de inseguridad económica para la pareja superviviente.

Derechos de propiedad poco claros

La propiedad de los bienes comunes puede ser objeto de disputa si no existe documentación legal. Si una pareja de hecho se separa, puede verse envuelta en largos y costosos litigios judiciales para resolver sus diferencias. La ausencia de acuerdos legales claros puede suponer una desventaja injusta para uno de los miembros de la pareja.

Decisiones sobre la atención sanitaria

Los derechos médicos de las parejas no casadas son limitados si no cuentan con un poder para la atención médica o un poder notarial. Es posible que no puedan tomar decisiones médicas en nombre de un ser querido que no pueda decidir por sí mismo. Esto podría dar lugar a situaciones en las que sean parientes lejanos quienes tomen las decisiones médicas. Esto puede resultar especialmente angustioso en situaciones de emergencia que requieran una toma de decisiones inmediata y fundamentada.

Prestaciones de jubilación limitadas

Las parejas de hecho no pueden percibir las prestaciones conyugales de la Seguridad Social ni heredar determinadas prestaciones de jubilación. Incluso si pudieran, los impuestos y las distribuciones obligatorias podrían reducir sus prestaciones. Los miembros supervivientes de parejas que conviven pueden enfrentarse a dificultades económicas inesperadas y a problemas de planificación sucesoria.

¿Pueden protegerse las parejas que no están casadas?

Hay cinco medidas fundamentales que las parejas de hecho pueden tomar para protegerse:

1. Redactar un testamento: La redacción de un testamento garantiza que tus bienes se distribuyan según tus deseos. Ambos cónyuges deben redactar testamentos individuales en los que se indique claramente cómo desean que se gestionen sus bienes.
2. Cómo redactar un acuerdo de convivencia: Un acuerdo de convivencia establece cómo se repartirán los bienes y las propiedades en caso de que la relación llegue a su fin. Este documento legal ayuda a evitar disputas y garantiza un reparto equitativo.
3. Cómo otorgar un poder notarial: Un poder notarial permite a uno de los miembros de la pareja tomar decisiones financieras y sanitarias en nombre del otro en caso de que este último quede incapacitado. Esto es fundamental para garantizar que tu pareja pueda ocuparse de tus asuntos en caso de emergencia.
4. Propiedad en copropiedad: Al constituir una propiedad, como una vivienda, en copropiedad, ambos miembros de la pareja tienen derechos legales de propiedad. Esto ayuda a evitar disputas y garantiza que el miembro de la pareja que sobreviva conserve la propiedad en caso de fallecimiento de uno de ellos.
5. Designación de beneficiarios: Asegúrate de que cada miembro de la pareja figure como beneficiario en las cuentas de jubilación, las pólizas de seguro de vida y otras cuentas financieras. Esto garantiza que los activos se transfieran directamente a la pareja supérstite sin pasar por el proceso de sucesión.

¿Cuál es la diferencia entre los acuerdos de convivencia y un testamento?

Un acuerdo de convivencia es un contrato entre parejas no casadas en el que se establecen la titularidad y el reparto de los bienes, las responsabilidades económicas y las disposiciones relativas a los hijos, si procede. Se centra principalmente en los aspectos presentes y futuros de la relación, sobre todo en caso de que esta llegue a su fin.

Por el contrario, un testamento es un documento legal que especifica cómo se distribuirán los bienes de una persona tras su fallecimiento. Garantiza que se respeten los deseos del fallecido y puede incluir instrucciones sobre el cuidado de los hijos menores de edad. Ambos documentos son fundamentales para una buena planificación sucesoria en el caso de las parejas no casadas.

Las parejas que conviven deberían elaborar un plan sucesorio hoy mismo

Para las parejas que no están casadas, una planificación cuidadosa es fundamental para garantizar la seguridad jurídica de su relación. Los testamentos, los pactos de convivencia y otras medidas legales pueden garantizar muchos de los derechos de las parejas casadas. Si no sabe por dónde empezar, nuestro bufete de abogados puede ayudarle. Concierte hoy mismo una consulta para elaborar un plan sucesorio adaptado a sus necesidades.

Puntos clave

• Protección jurídica: Un acuerdo de convivencia ofrece claridad jurídica sobre la división de bienes y las responsabilidades económicas en vida, mientras que un testamento garantiza que tus bienes se distribuyan según tus deseos tras tu fallecimiento.
• Decisiones sobre la atención médica: Un poder notarial permite a tu pareja tomar decisiones sobre tu atención médica en caso de que quedes incapacitado.
• Planificación integral: un acuerdo de convivencia protegerá tus bienes y tu relación.

Si necesita ayuda para empezar a planificar su sucesión pero no sabe por dónde empezar, podemos ayudarle. Póngase en contacto conlos abogados especializados en sucesionesde The Werner Law Firm en Los Ángeles para una consulta gratuita.

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Referencia: JPMorgan ( 12 de septiembre de 2023) «Planificación de la jubilación y del patrimonio para parejas no casadas | J.P. Morgan»