Aún no sabemos si las exenciones fiscalmente elevadas en materia de sucesiones y donaciones establecidas por la Ley de Recortes Fiscales y Empleo (Tax Cuts and Jobs Act) se mantendrán más allá de su fecha de vencimiento, el 31 de diciembre de 2025, según un artículo reciente de MSN titulado «4 estrategias para poner en marcha tu planificación sucesoria de cara a 2025 (y por qué debes empezar ahora)». Lo que sí sabemos es que, si no estás preparado cuando la exención se reduzca a aproximadamente la mitad de su valor actual, las personas que no se han preocupado por los impuestos sobre sucesiones en los últimos años verán mermado su legado.
Aquí tienes cuatro estrategias que puedes tener en cuenta para prepararte para lo desconocido:
Límite anual de donaciones. Cualquier persona puede donar hasta 19 000 dólares al año a tantas personas como desee sin incurrir en impuestos federales sobre donaciones. Las parejas casadas pueden donar 38 000 dólares a tantas personas como quieran. Esto tiene dos ventajas: donar en vida para poder ver el impacto de tu generosidad y reducir el patrimonio sujeto a impuestos.
Donaciones benéficas. Si eres uno de los millones de estadounidenses que apoyan a organizaciones sin ánimo de lucro, plantéate donar activos que se hayan revalorizado, como acciones, a la organización benéfica que elijas. Esto no solo te permite evitar el pago de impuestos sobre las ganancias de capital y beneficiarte de deducciones fiscales, sino que también contribuye a las causas que te importan.
Fondos asesorados por donantes. Los DAF son una buena forma de apoyar a organizaciones benéficas en general. Si no hay ningún grupo o causa en concreto que desees apoyar, los DAF te permiten obtener ventajas fiscales y recomendar subvenciones a lo largo del tiempo.
Revisa la titularidad de tus bienes y la designación de beneficiarios. Pregunta a cualquier abogado especializado en planificación patrimonial qué ocurre si se descuida este paso. Asegúrate de que todos tus bienes estén debidamente titulados para que tus planes, por muy bien trazados que estén, no se vean frustrados. Esto incluye la dotación de fideicomisos cuando sea necesario cambiar la titularidad de los bienes.
Cada pocos años conviene revisar tus cuentas y pólizas de seguro de vida para asegurarte de que no estás sorprendiendo con un generoso regalo a un mejor amigo o a un excónyuge de los que ya te habías olvidado. Las designaciones de beneficiarios no están sujetas a las disposiciones de tu testamento, así que asegúrate de que ambas coincidan.
Detalles: Asegúrate de que tus documentos importantes —como los nombres de usuario y contraseñas de tus cuentas en línea, tus registros financieros y los documentos de planificación patrimonial— estén almacenados de forma segura.
No espere para actualizar o elaborar su plan sucesorio. La llegada de la primavera nos invita a salir al aire libre. Sin embargo, actualizar de forma proactiva su plan sucesorio —o elaborarlo, si aún no lo ha hecho— es algo que no puede esperar. Póngase en contacto con un abogado especializado en planificación sucesoria de su zona para hablar sobre cómo proteger sus bienes, a su familia y su legado.
En el bufete Werner Law Firm, comprendemos que empezar a planificar su sucesión puede resultar abrumador, sobre todo ante los cambios que se avecinan en la legislación fiscal. Nuestros abogados especializados en sucesiones y planificación patrimonial de Los Ángeles están a su disposición para guiarle en cada paso del proceso, desde las estrategias de donación hasta la revisión de los beneficiarios, para que pueda proteger sus activos y garantizar el futuro de sus seres queridos con total tranquilidad.
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Fuente: MSN ( 26 de marzo de 2025) «4 estrategias para poner en marcha tu planificación patrimonial para 2025 (y por qué debes empezar ahora mismo)»
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