Cómo elaborar un plan sucesorio completo en cinco pasos

Quienes viven o trabajan en el corazón de los corredores tecnológicos suelen tener la mirada puesta en el futuro, con la innovación como eje central de su vida. Sin embargo, la planificación del futuro debe incluir la planificación sucesoria para garantizar que los bienes se distribuyan según sus deseos, y no según la legislación de su estado. Un artículo reciente del Puget Sound Business Journal, titulado «5 pasos esenciales para elaborar un plan sucesorio completo», ofrece los cinco pasos clave que todo adulto debe seguir para crear un plan sucesorio.

Elabora un inventario de tus activos. Hoy en día, el inventario incluye inversiones en tecnología, bienes inmuebles, criptomonedas, seguros de vida, planes de jubilación, bienes muebles y el contenido de una caja de seguridad. Esta información ayudará a tu abogado especializado en planificación sucesoria a determinar qué herramientas de planificación se adaptan mejor a ti y a tu familia. Además, tu albacea necesitará un inventario completo para liquidar tu sucesión, por muy lejano que pueda parecer ese momento.

Propiedad de los bienes y beneficiarios. Saber qué se posee y saber cómo se posee son dos cosas diferentes. Si vives en un estado con régimen de gananciales, por ejemplo, cada cónyuge es propietario de la mitad de los bienes adquiridos durante el matrimonio. Sin embargo, si los bienes se poseen en régimen de «copropiedad con derecho de supervivencia» (JWROS), estos pasarán al cónyuge supérstite sin necesidad de pasar por el testamento.

La planificación patrimonial incluye la revisión de las designaciones de beneficiarios. Los seguros de vida, las cuentas de jubilación y las cuentas de inversión suelen permitirle nombrar a los beneficiarios que recibirán los activos directamente tras su fallecimiento. Estas designaciones prevalecen sobre cualquier voluntad expresada en su testamento. Asegúrese de que estén actualizadas y revíselas periódicamente para garantizar su exactitud.

Planifica la tutela de tus hijos menores de edad. Tu testamento sirve para designar a un tutor para tus hijos menores de edad. Si no tienes testamento y tienes hijos pequeños, será el tribunal quien decida quién se hará cargo de ellos en caso de que fallezcan ambos padres. Si tienes hijos pequeños y no tienes testamento, debes ocuparte de esto lo antes posible.

Poder notarial para decisiones financieras y sanitarias. Parte de la planificación patrimonial consiste en protegerle mientras viva, pero no pueda expresarse por sí mismo. Un plan patrimonial suele incluir un poder notarial para designar a alguien que gestione sus asuntos financieros y un poder notarial para la atención sanitaria o una representación sanitaria, con el fin de designar a una persona de su elección para que tome decisiones y participe en su atención médica en caso de incapacidad. Ambos documentos deben redactarse de manera que reflejen sus deseos personales.

Habla sobre tu plan sucesorio con tu familia y tus asesores. La muerte y la enfermedad no son temas tan agradables de tratar como tus últimas vacaciones exóticas. Sin embargo, es importante que algunos familiares o amigos de confianza conozcan tu plan sucesorio. Por ejemplo, tu albacea debe saber dónde se encuentra tu testamento y qué tipo de funeral deseas que se celebre. Hablar sobre tus deseos puede ayudar a evitar malentendidos e incluso litigios.

La planificación patrimonial requiere un mantenimiento constante, al igual que tu casa o tu coche. A medida que vas pasando por las diferentes etapas de la vida, tu plan patrimonial debe adaptarse. Realizar una revisión periódica cada tres o cinco años garantiza que tu plan patrimonial refleje fielmente tus deseos y asegure el bienestar de tus seres queridos.

En el bufete Werner Law Firm creemos que una planificación patrimonial verdaderamente completa va más allá de los documentos: se trata de garantizar la tranquilidad para su futuro y el de su familia. Tanto si gestiona inversiones, planifica el futuro de sus hijos menores de edad o simplemente desea actualizar los beneficiarios, nuestros abogados especializados en planificación patrimonial de Los Ángeles pueden guiarle en cada paso con claridad y esmero.

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Referencia: Puget Sound Business Journal (17 de marzo de 2025) «5 pasos esenciales para elaborar un plan sucesorio completo»