Por qué las parejas no casadas necesitan la protección de un plan sucesorio

Las parejas deciden no casarse por diversas razones. Algunas son de carácter pragmático, como mantener el derecho a la cobertura sanitaria. Los impuestos son otra razón, al igual que el acceso a prestaciones públicas, como Medicaid o las ayudas económicas para estudios basadas en las necesidades. Sin embargo, un artículo reciente de la revista *Journal of Accountancy*, «¿Renunciar al matrimonio? Planificación patrimonial para parejas no casadas», explica por qué las parejas no casadas deben protegerse de los acontecimientos inesperados, pero inevitables, de la vida.

Hay un viejo dicho que dice que el matrimonio es la forma más económica de planificar el patrimonio, y en parte es cierto. Esto es lo que pueden hacer las parejas no casadas para protegerse.

¿Cómo se inscribe la propiedad? Inscribir la vivienda como copropiedad con derecho de supervivencia protege a ambas partes. Si una de las partes fallece, la propiedad pasa automáticamente a la otra parte, sin necesidad de documentos judiciales ni trámites burocráticos.

Designación de beneficiarios. Cada miembro de la pareja debe revisar la designación de beneficiarios en todas las cuentas y productos financieros pertinentes. Esto incluye seguros de vida, pensiones, planes de jubilación y, si es posible, cuentas bancarias. Si la pareja no desea nombrarse mutuamente cotitulares de las cuentas bancarias, deben comprobar si pueden añadirse como beneficiarios.

Acuerdo de convivencia. Este documento aclara todo, desde las responsabilidades económicas durante y después de la relación, pasando por quién se hará cargo de una mascota compartida, hasta el reparto de los bienes comunes en caso de ruptura. Piensa en él como un acuerdo prenupcial para personas que no están casadas.

Poder notarial. Esto permite a los socios intervenir y gestionar los asuntos del otro en caso de que uno de ellos quedara incapacitado. También resulta útil si una de las personas se va de viaje y necesita que la otra se encargue de los asuntos financieros cotidianos.

Directiva anticipada de atención médica. Este documento recoge los deseos de una persona en materia de atención médica en caso de que no pueda comunicarse por sí misma. Debe incluir un poder notarial para la atención médica, que permita a la pareja tomar decisiones médicas en nombre del otro. Sin él, los hijos adultos, los hermanos o los padres serán los únicos que podrán tomar estas decisiones. Esto también permitirá a la pareja acceder a la información médica personal del otro en caso de enfermedad o emergencia.

Testamento. La distribución de los bienes o activos que no sean de titularidad conjunta se lleva a cabo mediante el testamento. El testamento también se utiliza para nombrar a un albacea encargado de la sucesión y de cumplir las instrucciones del testamento, así como a un tutor para los hijos menores de edad. Si no hay testamento, la pareja superviviente no casada no tendrá control alguno sobre los bienes o activos. Sin testamento, se aplican las leyes de sucesión intestada, y normalmente los hijos, padres, hermanos e incluso primos lejanos con los que se tiene parentesco consanguíneo tienen prioridad sobre la pareja no casada.

Fideicomisos. Si la pareja desea conservar sus bienes y distribuirlos de forma privada, se puede constituir un fideicomiso para que este sea el titular de los activos, designando a uno de los cónyuges como fideicomisario y al otro como fideicomisario sucesor. Las parejas con hijos menores de edad, inversiones inmobiliarias conjuntas o activos en más de un estado pueden considerar que el uso de fideicomisos resulta más eficaz que la transmisión de activos a través de un testamento. Los activos incluidos en un fideicomiso no están sujetos a las disposiciones de un testamento, no se hacen públicos y no pasan por el proceso de sucesión.

Si necesita ayuda para poner en marcha su planificación sucesoria pero no sabe por dónde empezar, podemos ayudarle. Póngase en contacto con los abogados especializados en sucesionesde The Werner Law Firm en Los Ángeles para una consulta gratuita.

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Referencia: Journal of Accountancy (30 de abril de 2024) «¿Renunciar al matrimonio? Planificación patrimonial para parejas no casadas»